ما هو معيد التأمين
شركة إعادة التأمين هي شركة توفر الحماية المالية لشركات التأمين. يتعامل مع معيدي التأمين مع المخاطر الكبيرة للغاية التي لا يمكن لشركات التأمين معالجتها بمفردها وتمكين شركات التأمين من الحصول على مزيد من الأعمال (أي ضمان سياسات أكثر) مما قد يكون بوسعها. يتيح معيد التأمين أيضًا لشركات التأمين الأساسية الاحتفاظ برأس مال أقل لتغطية الخسائر المحتملة.
كسر معيد التأمين
شركة التأمين الرئيسية ، وهي شركة التأمين التي يشتري منها الفرد أو الشركة بوليصة ، تنقل المخاطر إلى معيد التأمين من خلال عملية تسمى التنازل. كما يدفع حاملو وثائق التأمين أقساط التأمين لشركات التأمين ، تدفع شركات التأمين أقساط التأمين إلى معيدي التأمين. يجوز تخفيض أقساط التأمين الأساسية التي تدفعها شركات إعادة التأمين عن طريق أي عمولة يدفعها معيد التأمين إلى شركة التأمين. يعتمد سعر إعادة التأمين ، مثل سعر التأمين ، على مقدار المخاطرة. غالبًا ما يكون لدى معيدي التأمين كلمة "Re" في أسمائهم (على سبيل المثال ، Allianz Re و Cologne Re و Swiss Re).
يساعد معيد التأمين أيضًا في نشر خطر التأمين على الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير. مثل هذا الحدث يمكن أن يؤدي إلى مطالبات أكثر مما يمكن أن يدفعه المؤمِّن الرئيسي دون إفلاسه لأنه لن يكون هناك مبلغ كبير من المطالبات ، بل سيتم تقديمها جميعًا في نفس الفترة الزمنية. من خلال نقل جزء من المخاطر (وجزء من أقساط التأمين) ضد هذه الأحداث إلى العديد من معيدي التأمين ، يكون الأفراد والشركات قادرين على شراء التأمين لهذه المخاطر ، وتكون شركات التأمين قادرة على البقاء مذيبًا.
إن عملية إعادة التأمين ليست بسيطة ، حيث أن هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار معيد التأمين. على سبيل المثال ، لا تعامل وكالات التصنيف جميع معيدي التأمين بنفس الطريقة ؛ تختلف نماذج رأسمالها بناءً على تصنيفات القوة المالية لمعيد التأمين. يجب أن تتضمن أفضل الممارسات لشراء إعادة التأمين رسومًا للمخاطر بناءً على جودة ائتمان معيد التأمين ، والتعرض لمخاطر الوفيات ، وتركيز الشركة المتخلى عن إعادة التأمين إلى معيد التأمين.
خمسة أنواع من إعادة التأمين
يقدم معيد التأمين خمسة أنواع رئيسية من السياسات: الاختيارية ، والمعاهدات ، والنسبية ، وغير التناسبية والرجعية. يتم استخدام إعادة التأمين الاختياري عندما يكون عقد التأمين الفردي كبيرًا لدرجة أنه يتطلب إعادة التأمين الخاصة به ، مثل بوليصة تأمين كبيرة على الحياة لفرد ثري للغاية. يتم استخدام إعادة التأمين بموجب المعاهدات عندما يمكن أن يغطي عقد إعادة التأمين مجموعة كبيرة من المخاطر المماثلة. يتيح إعادة التأمين النسبي لشركات التأمين وإعادة التأمين الأساسية مشاركة حصة متناسبة من الأقساط والمخاطر. مع إعادة التأمين غير المتناسب ، يغطي معيد التأمين الخسائر بناءً على حجمها. عودة إلى الأعلى تسمح معيدي التأمين بشراء إعادة التأمين.
