جدول المحتويات
- فوائد 401 (ك) ق
- الرجوع إلى الأساسيات
- داخل الصناديق
- ماذا تعني "العائد"
- ما في الاسم؟
- سهم الشركة
- الخط السفلي
لقد حان 401 (ك) خطط شوطا طويلا ، حبيبي. يمثل إنشاء خطة 401 (ك) في عام 1978 تحولا جذريا في الطريقة التي أصبح الأفراد يشاركون في الادخار لتقاعدهم. انتقلت أيضًا مسؤولية اختيار ومراقبة الأداء الاستثماري لأصول صندوق التقاعد من صاحب العمل إلى الموظف.
على مر السنين ، عمل العديد من أصحاب العمل لضمان وصول الموظفين إلى المعلومات المبسطة والمهنيين الماليين ذوي الخبرة الذين يمكنهم مساعدتهم في إزالة التخمينات من تصميم الخطط واختيار خيارات الاستثمار. توفر هذه المقالة بداية جيدة لمساعدتك في الاستثمار مثل محترف والاستفادة القصوى من إمكانات خطتك.
الماخذ الرئيسية
- قبل اختيار الأصول الخاصة بك 401 (ك) ، تحتاج إلى معرفة مدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني للاستثمار في الخطة. من المهم التمسك بتخصيص الأصول التي تختارها وإجراء أي تعديلات على أساس نصف سنوي. عند النظر في صندوق ، والتركيز على أدائها على المدى الطويل.
فوائد 401 (ك) ق
لا يوجد نقص في المعلومات التي تعلن عن فوائد المساهمة في حساب التقاعد الفردي ، سواء أكان 401 (k) أو IRA أو SEP IRA أو أي خطة تقاعد مؤهلة أخرى. تشمل المزايا مساهمات قبل الضريبة ، والتي يمكن أن تقلل من فاتورة الضرائب السنوية ، وحقيقة أن الاستثمارات تنمو الضريبة المؤجلة حتى يتم سحبها. يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخطط 401 (ك).
قد يكون لديك أيضًا سيطرة شخصية على أنواع الاستثمارات لاستخدامها داخل الخطة. هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون هناك انفصال بين النظرية والتطبيق. قد يشير المستثمرون إلى محافظهم الاستثمارية في اتجاه أقصى درجات طيف المخاطرة ويغريهم الدخول إلى الأسواق والخروج منها دون أخذ منظور طويل الأجل.
لا تدع العاطفة توجه خياراتك الاستثمارية ؛ يعد القفز إلى السوق والخروج منها على المدى القصير استراتيجية استثمار خطيرة.
الرجوع إلى الأساسيات
يعد اختيار الأصول لـ 401 (k) أمرًا سهلاً مثل اتباع الأساليب التي يستخدمها المحترفون. قبل أن تستثمر محفظتك أو تعيد توازنها ، التراجع وتقييم مدى تحمل المخاطر والأفق الزمني للاستثمار. لدى العديد من أصحاب العمل أدوات عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد هذه المعلمات.
بعد ذلك ، حدد تخصيصًا للأصول على المدى الطويل استنادًا إلى تلك المعايير ، ومثل المحترفين ، قم بتدوينها. قد ترغب في صياغة بيان سياسة استثمار غير رسمية لهذا التخصيص ، مع إرشادات لإعادة التوازن. سيساعدك ذلك في إزالة إغراء الدخول والخروج من الأسواق أو إجراء تغييرات جذرية. يمكنك تقدير أداءك على المدى الطويل استنادًا إلى النطاقات التاريخية لمختلف المحافظ.
قد يقدم صاحب العمل أدوات لمساعدتك في التعرف على علاقات المخاطرة. المفتاح مرة أخرى هو أن تتصرف مثل المحترفين: التمسك بتخصيصك وإجراء تعديلات إستراتيجية لتخصيص الأصول مثلما يفعل المحترفون نصف سنوي (على الأقل). هذا يعني أن تخصيص الأصول الخاص بك لا يتغير فقط بسبب تغير السوق ولكن فقط في حالة تغير فرضية تخصيص التخصيص.
401 (ك) خيارات الاستثمار
داخل الصناديق
بالنسبة لأولئك الذين يستمتعون بقضاء عطلة نهاية الأسبوع في قراءة نشرة الصندوق المشترك التي يوزعها مديرو الصناديق ، كل ذلك لك. ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن مسؤول خطتك قام بالفعل بحصة الأسد من العناية الواجبة. بمعنى آخر ، تمت مراجعة وتقييم الأموال المقدمة لك بشكل شامل لمعرفة الرسوم والنفقات والأداء والاستثمار.
هذا لا يعني أنه يمكنك أن تغمض عينيك وترمي نبله عند اختيار استثماراتك ، ولكن إذا كان لديك خيار بين صندوقين كبيرين ، فستكون فرصهما متشابهة في كثير من النواحي. على الرغم من أنه لن يكون لديك خيار سوى دفع الرسوم الداخلية ، من المهم أن تعرف ما هي. مما لا شك فيه أنه سيكون هناك مبالغ غير مسبوقة ذات رسوم أعلى ، وقد ترغب في الابتعاد عن الأموال ذات الرسوم المرتفعة إذا كنت تشعر أنها أكبر من قيمة الصندوق.
يمكنك أيضًا دفع المزيد مقابل الاستثمارات الدولية ، حيث تميل الصناديق العالمية إلى فرض رسوم أعلى. من المحتمل أن تكون شركة محترفة قد قررت أن الرسوم في حدود نطاقات معقولة ، ولكن يجب عليك التحقق منها على أي حال للتأكد.
ماذا تعني "العائد"
المصطلح الأول الذي تحتاج إلى معرفته هو العائد. سيقوم كل صندوق مشترك بنشر عائده الحالي ، وغالبًا ما يتخذ المستثمرون افتراضات حول هذا العدد. إليكم السر: إنه لا يعني شيئًا تقريبًا على المدى الطويل.
ماذا يعني حقا العائد؟ وهو يمثل إجمالي العائد على إجمالي محفظة في وقت معين. لأن الأرقام لا تقل عن شهر واحد ، فإنها تعني أقل. بالنسبة لصناديق السندات ، قد يعطيك العائد مؤشراً لطول فترة استحقاق الأدوات الموجودة في الصندوق ، لكنه لا يشير إلى العائد الفعلي للصندوق.
ما في الاسم؟
عند فحص مختلف الأموال المتاحة ، قد تكون في حيرة من أمرك حول الأسماء. ما هو "الصندوق الدولي لتخصيص الأصول المتوازنة الاستراتيجية" على أي حال؟ ننسى الاسم ، فقد يقدم إشارة قليلة إلى ما هو داخل الصندوق. ألق نظرة أعمق لترى بنفسك. من المرجح أن يكون لدى رب عملك مجموعة ربحية خاصة بالمخاطرة ، مما يسمح لك بمعرفة المكان الذي يحتل فيه كل صندوق من حيث المخاطر طويلة الأجل ، لذلك ركز على الأداء طويل الأجل للصندوق.
سهم الشركة
سواء كان شراء أسهم شركتك مقابل 401 (ك) هو خيار شخصي ، ولكن هناك مدرستان فكريتان في هذا الموضوع. تتمثل إحدى النظريات في التحميل على الأشياء ، حيث قد يتم خصمها من السعر وتكلفة أقل للمعاملات. قد تعمل أيضًا على مواءمة أهدافك مع أهداف الشركة: أنت تعمل بجد ، والشركة تعمل بشكل جيد ، وارتفع السهم. الجميع يفوز.
على الجانب الآخر ، من خلال الاستثمار في شركتك الخاصة داخل خطة 401 (k) الخاصة بك ، قد تزيد من مخاطر محفظتك. مصيره يصبح مرتبطا بالشركة. مجرد إلقاء نظرة على هؤلاء المؤسسين الذين استثمروا في الأسهم إنرون أثناء العمل هناك. إذا كان لديك بالفعل أسهم صاحب عمل ، فقد تجدها مثيرة للاهتمام.
الخط السفلي
يمكنك الاستثمار واختيار الأصول مثل الموالية. يعد ذلك أسهل في 401 (ك) ، لأنه من المحتمل أن يكون المحترف قد وضع بالفعل فكرة مهمة في اختياراتك للاستثمارات قبل البدء في المساهمة. تأخذ معظم الخطط معظم التخمينات من اختيار المجموعات الأساسية للأموال وقدّمت ما يعتبرونه فئات جيدة. مهمتك هي أن تتصرف باحتراف عن طريق الخروج بتخصيص الأصول والتمسك بها. تجاهل الأسماء الهائلة ، وانظر وراء الكواليس ، ولا تركز على العائد الحالي.
الأهم من ذلك ، التمسك أ خطة مكتوبة طويلة الأجل لتخصيص الأصول وضبط حسابك بناءً على تلك الخطة لتجنب إغراء الدخول والخروج من الأسواق. هذا سيساعدك على كسب أفضل العائدات على المدى الطويل.
