ما هو معدل الفائدة الدورية؟
سعر الفائدة الدوري هو سعر يفوق ما يمكن فرضه على قرض ، أو يتم تحقيقه على استثمار خلال فترة زمنية محددة. عادة ما يقتبس المقرضون أسعار الفائدة على أساس سنوي ، ولكن الفائدة المركبة تتكرر أكثر من السنة في معظم الحالات. سعر الفائدة الدوري هو معدل الفائدة السنوي مقسومًا على عدد الفترات المركبة.
يسمح عدد أكبر من فترات التركيب بالحصول على الفائدة أو إضافتها إلى الفائدة بعدد أكبر من المرات.
كيف يعمل سعر الفائدة الدوري
يؤثر عدد الفترات المركبة بشكل مباشر على معدل الفائدة الدوري لاستثمار أو قرض. معدل الاستثمار الدوري هو 1 ٪ إذا كان لديه عائد سنوي فعال قدره 12 ٪ ويتركب كل شهر. سعر الفائدة الدوري هو 0.00033 ، أو إذا كنت تضاعف المعدل الدوري اليومي ، فسيكون هذا يعادل 0.03 ٪.
كلما كانت مجمعات الاستثمار أكثر تكرارا ، زادت سرعة نموها. تخيل أن هناك خيارين متاحين لاستثمار بقيمة 1000 دولار. بموجب الخيار الأول ، يحصل المستثمر على معدل فائدة سنوي 8٪ ومركبات الفائدة شهريًا. بموجب الخيار الثاني ، يحصل المستثمر على سعر فائدة بنسبة 8.125٪ ، مركب سنويًا.
بنهاية فترة 10 سنوات ، يرتفع الاستثمار بقيمة 1000 دولار بموجب الخيار الأول إلى 2219.64 دولار ، ولكن ضمن الخيار الثاني ، يرتفع إلى 2،184.04 دولار. يؤدي مضاعفة الخيار الأول بشكل متكرر إلى تحقيق عائد أكبر على الرغم من أن سعر الفائدة أعلى في الخيار الثاني.
الماخذ الرئيسية
- عادة ما يقتبس المقرضون أسعار الفائدة على أساس سنوي ، ولكن تتراكم فوائد الفائدة بشكل متكرر أكثر من سنوي في معظم الحالات. عادة ما يكون الرهن العقاري على قروض شهرية. عادة ما يقوم مقرضو بطاقات الائتمان بحساب الفائدة بناءً على معدل دوري يومي وبالتالي يتم ضرب سعر الفائدة بالمبلغ يدين المقترض في نهاية كل يوم.
مثال على سعر الفائدة الدوري
الفائدة على الرهن العقاري تتضاعف أو تطبق على أساس شهري. إذا كان معدل الفائدة السنوي على هذا الرهن هو 8 ٪ ، فإن معدل الفائدة الدوري المستخدم لحساب الفائدة المقدرة في أي شهر واحد هو 0.08 مقسوما على 12 ، والعمل على 0.0067 أو 0.67 ٪.
الرصيد الرئيسي المتبقي من قرض الرهن العقاري سيكون له معدل فائدة بنسبة 0.67 ٪ يطبق عليه كل شهر.
أنواع أسعار الفائدة
سعر الفائدة السنوي المدرج عادة على القروض أو الاستثمارات هو معدل الفائدة الاسمي - المعدل الدوري قبل أخذ التراكب في الاعتبار. معدل الفائدة الفعلي هو معدل الفائدة الفعلي بعد أن يتم إدراج آثار التركيب في الحساب.
يجب أن تعرف السعر الاسمي للقرض وعدد الفترات المركبة لحساب سعر الفائدة السنوي الفعلي. أولاً ، قم بتقسيم المعدل الاسمي على عدد فترات التركيب. والنتيجة هي المعدل الدوري. أضف الآن هذا الرقم إلى 1 وأخذ المبلغ حسب قوة عدد أسعار الفائدة المركبة. اطرح 1 من المنتج للحصول على سعر الفائدة الفعلي.
على سبيل المثال ، إذا كان الرهن العقاري يتراكم شهريًا وله معدل فائدة سنوي رمزي قدره 6٪ ، فإن معدله الدوري هو 0.5٪. عندما تقوم بتحويل النسبة المئوية إلى عشرية وتضيف 1 ، يكون المجموع 1.005. هذا الرقم إلى قوة 12 هو 1.0617. عندما تطرح 1 من هذا الرقم ، يكون الفرق هو 0.0617 أو 6.17٪. معدل فعالة أعلى قليلا من المعدل الاسمي.
عادة ما يحسب مقرضو بطاقات الائتمان الفائدة على أساس معدل دوري يومي. يتم ضرب سعر الفائدة بالمبلغ الذي يدين به المقترض في نهاية كل يوم. ثم تضاف هذه الفائدة إلى رصيد ذلك اليوم ، وتحدث العملية بأكملها مرة أخرى بعد 24 ساعة - عندما يكون ما يدين به المقترض أكثر عادة ما لم يكن قد قام بالدفع لأن رصيده يتضمن الآن فائدة اليوم السابق. يقتبس هؤلاء المقرضون في كثير من الأحيان معدل النسبة السنوية (APR) ، يتلخصون في حساب المعدل الدوري اليومي. يمكنك تحديد المعدل الدوري اليومي عن طريق قسمة معدل الفائدة السنوية على 365 ، على الرغم من أن بعض المقرضين يحددون المعدلات الدورية اليومية بتقسيمها على 360.
اعتبار خاص
تقدم بعض القروض الدوارة "فترة سماح" من تراكم الفوائد ، مما يسمح للمقترضين بسداد أرصدةهم في تاريخ معين خلال دورة الفوترة دون زيادة الفائدة على أرصدةهم. يجب تحديد تاريخ ومدة فترة السماح ، إن وجدت ، بشكل واضح في عقدك مع المقرض.
