الأخطار الأخلاقية مقابل الأخطار الأخلاقية: نظرة عامة
يعد الخطر الأخلاقي وخطر الروح المعنوية من حيث السبر متشابهين للغاية ، ورغم أنهما قريبان من المعنى ، إلا أن الاختلاف الدقيق بينهما مهم. في حين أن كلا المصطلحين يصفان تغييرًا في السلوك المرتبط بالمخاطر ، يشير أحدهما إلى وجود خبث معين ، بينما يصور الآخر تطورًا أكثر حميدة.
الأخطار الأخلاقية
يصف الخطر الأخلاقي التغييرات السلوكية التي قد تزيد من خطر الخسارة المتخذة لأن الفاعل لن يتحمل المسؤولية في حالة حدوث خطأ. يستخدم أصحاب صناعة التأمين مصطلحًا للإشارة إلى احتمال أن يتصرف الشخص بطريقة محفوفة بالمخاطر لتحقيق مكاسب شخصية ، لأن شركة التأمين ستضطر إلى تغطية جميع الخسائر بعد تلقي التغطية. الخطر الأخلاقي هو فكرة أن التأمين يعزز المخاطرة لتحقيق مكاسب شخصية.
نوع واحد من المخاطر الأخلاقية هو الرهان المسبق. يُعرّف الخطر السابق التغير السلوكي لحامل الوثيقة قبل حدوث الحدث. على سبيل المثال ، لنفترض أن ميلتون ، وهو غواص جرف محترف ، ليس لديه تأمين صحي. يمضي في حياته المهنية دون القيام بالغوصات الخطيرة التي يمكن أن ترسله إلى المستشفى. يعرف ميلتون أنه يجب أن يتأذى ويحتاج إلى الذهاب إلى المستشفى ، وسيتعين عليه دفع الفواتير الطبية من جيبه. يقرر ميلتون الحصول على تأمين صحي ، وبمجرد سريان بوليصة التأمين الخاصة به ، يبدأ في القيام بالغوصات الخطرة. ميلتون ، بوعي ، يتخذ سلوكًا أكثر خطورة مما كان عليه قبل حصوله على التأمين لأنه قلل من مسؤوليته.
يشير الخطر المعنوي السابق إلى سلوك طرف بعد وقوع حدث. على سبيل المثال ، لنفترض أن الشخص يحصل على قرض من أحد البنوك لبدء نشاط تجاري. بعد حصوله على الائتمان ، قد يقول إن عمله فشل - على الرغم من أنه كان مربحًا - في الحصول على خطة إنقاذ أو شطب ضريبي. يُعرف هذا السلوك الهادف بأنه خطر أخلاقي سابق.
يصف الخطر الأخلاقي تغييرًا واعًا في السلوك لمحاولة الاستفادة من حدث ما. بالمقابل ، يصف خطر الروح المعنوية التغير اللاواعي في سلوك الشخص عندما يتم التأمين عليه.
الأخطار المعنوية
الخطر المعنوي عبارة عن مصطلح تأمين يستخدم لوصف موقف الشخص المؤمن عليه من متعلقاته. إنه يمثل صعود اللامبالاة بالخسارة لأنه يتم تغطية العناصر. على سبيل المثال ، لنفترض أن الشخص يدفع التأمين على هاتفه الجديد. ينشأ خطر المعنويات عندما يصبح طراز هاتفه قديمًا ، ولم يعد يهتم به. إنه غير مبال بسبب تلف هاتفه لأن تأمينه سيسمح له بالحصول على تأمين جديد. موقفه غير مبال تجاه هاتفه يؤدي إلى تغيير السلوك دون وعي.
الفرق الحاسم بين الخطر الأخلاقي وخطر الروح المعنوية هو القصد. وصف الخطر المعنوي السعي المتعمد للمخاطر لتحقيق مكاسب شخصية لأنك لا تتحمل تكلفة الفشل. الخطر المعنوي يصف اللامبالاة بالمخاطر غير المقصودة.
الماخذ الرئيسية:
- يصف الخطر المعنوي التغييرات السلوكية التي قد تزيد من خطر الخسارة المتخذة لأن الفاعل لن يتحمل المسؤولية في أي وقت لا يضطر فيه طرف ما في اتفاق ما إلى تحمل العواقب المحتملة للمخاطرة ، يزداد احتمال المخاطرة الأخلاقية. يصف خطر المعنويات التغيير السلوكي اللاواعي لأن التأمين سيغطي فقدان الممتلكات. الفرق الحاسم بين الخطر الأخلاقي وخطر الروح المعنوية هو القصد.
