ما هي مطالبة التأمين؟
مطالبة التأمين هي طلب رسمي من حامل وثيقة التأمين لشركة تأمين للتغطية أو التعويض عن خسارة أو حدث تغطية مغطى. تقوم شركة التأمين بالتحقق من صحة المطالبة ، وبمجرد الموافقة عليها ، تقوم بإصدار مدفوعات للمؤمن له أو لطرف معني معتمد نيابة عن المؤمن له.
تغطي مطالبات التأمين كل شيء بدءًا من مزايا الوفاة في بوالص التأمين على الحياة إلى فحوصات طبية روتينية وشاملة. في كثير من الحالات ، تقدم أطراف ثالثة مطالبات نيابة عن الشخص المؤمن عليه ، ولكن عادة ، يحق للشخص (الأشخاص) المدرجين في السياسة المطالبة بالدفع.
تعويض من شركة التأمين
كيف تعمل مطالبة التأمين
تعمل مطالبة التأمين المدفوع على تعويض حامل وثيقة التأمين ضد الخسارة المالية. يدفع الفرد أو المجموعة أقساط تأمين مقابل استكمال عقد التأمين بين الطرف المؤمن عليه وشركة التأمين. تتضمن مطالبات التأمين الأكثر شيوعًا تكاليف السلع والخدمات الطبية والأضرار المادية والمسؤولية الناتجة عن تشغيل السيارات والأضرار التي تلحق بالممتلكات والمسكنات (ملاك المنازل وملاك العقارات والمستأجرين) وفقدان الأرواح.
بالنسبة إلى بوالص التأمين على الممتلكات والسببية ، بغض النظر عن نطاق الحادث أو من كان على خطأ ، فإن عدد مطالبات التأمين التي قدمتها له تأثير مباشر على معدلاتك. كلما زاد عدد المطالبات المقدمة ، زاد احتمال رفع سعر الفائدة. قم بتقديم الكثير من المطالبات ، ولا يجوز لشركة التأمين تجديد سياستك.
إذا تم رفع الدعوى بناءً على الضرر الذي تسببت فيه ، فسترتفع أسعارك تقريبًا. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن مخطئًا ، فقد ترتفع أو لا ترتفع أسعارك. من الواضح أن خطرك قد لا يكون خطأك وقد لا يؤدي إلى ارتفاع الأسعار ، لكن هذا ليس هو الحال دائمًا. الظروف المخففة ، مثل عدد المطالبات السابقة التي قدمتها ، وعدد تذاكر السرعة التي تلقيتها ، وتواتر الكوارث الطبيعية في منطقتك (الزلازل ، والأعاصير ، والفيضانات) وحتى التصنيف الائتماني المنخفض ، جميعها قد تؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة ترتفع ، حتى إذا تم تقديم أحدث مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لم تسببها.
عندما يتعلق الأمر بزيادة سعر الفائدة ، لا يتم إنشاء جميع المطالبات على قدم المساواة. لدغات الكلاب ، ومطالبات الإصابات الشخصية المتساقطة ، والأضرار الناجمة عن المياه ، والقالب ، هي عناصر علم أحمر لشركات التأمين. تميل هذه العناصر إلى أن يكون لها تأثير سلبي على معدلاتك وعلى استعداد شركة التأمين الخاصة بك لمواصلة تقديم التغطية. من المثير للدهشة أن تذكرة السرعة المرعبة قد لا تؤدي إلى رفع سعر الفائدة على الإطلاق. العديد من الشركات تغفر التذكرة الأولى. الشيء نفسه ينطبق على حادث سيارة بسيط أو مطالبة صغيرة ضد بوليصة تأمين منزلك.
مطالبات التأمين الصحي
تكاليف العمليات الجراحية أو الإقامة داخل المستشفى تبقى باهظة التكاليف. في عام 2014 ، كان متوسط تكلفة الولايات المتحدة للإقامة في المستشفى ليوم واحد 2،212 دولار. تقوم السياسات الصحية الفردية أو الجماعية بتعويض المرضى عن الأعباء المالية التي قد تسبب ضررًا ماليًا معطلًا. مطالبات التأمين الصحي المقدمة إلى شركات النقل من قبل مقدمي الخدمات نيابة عن حاملي الوثائق تتطلب القليل من الجهد من المرضى ؛ تم الفصل في 94٪ من المطالبات الطبية إلكترونيًا في عام 2011 ، مما يمثل زيادة بنسبة 19٪ مقارنة بعام 2006.
يجب على حاملي الوثائق تقديم مطالبات ورقية عندما لا يشارك مقدمو الخدمات الطبية في التحويلات الإلكترونية ولكن الرسوم تنجم عن خدمات مغطاة مقدمة. في نهاية المطاف ، تحمي مطالبة التأمين الفرد من احتمال وجود أعباء مالية كبيرة ناتجة عن حادث أو مرض.
الممتلكات والخسائر المطالبات
عادة ما يكون المنزل أحد أكبر الأصول التي سيشتريها الفرد خلال حياته. يتم توجيه المطالبة المرفوعة عن الضرر الناجم عن المخاطر المغطاة في البداية عبر الهاتف أو الإنترنت إلى ممثل شركة التأمين ، والتي يشار إليها عادةً باسم وكيل أو مراقب مطالبات.
بخلاف مطالبات التأمين الصحي ، يقع على عاتق حامل البوليصة الإبلاغ عن الأضرار التي لحقت بممتلكات مملوكة له. يقوم الضابط ، بناءً على نوع المطالبة ، بفحص وتقييم الأضرار التي لحقت بالممتلكات من أجل الدفع للمؤمن له. عند التحقق من الضرر ، يبدأ الضابط في عملية تعويض أو تعويض المؤمن له.
مطالبات التأمين على الحياة
مطالبات التأمين على الحياة تتطلب تقديم نموذج المطالبة ، وشهادة الوفاة ، وفي كثير من الأحيان السياسة الأصلية. قد تتطلب هذه العملية ، خاصة بالنسبة لسياسات القيمة الاسمية الكبيرة ، فحصًا متعمقًا من قبل الناقل للتأكد من أن وفاة المؤمن له لا تقع ضمن استبعاد العقد ، مثل الانتحار (عادة ما يتم استبعاده في السنوات القليلة الأولى بعد بدء السياسة) أو الوفاة الناتجة عن عمل إجرامي.
بشكل عام ، تستغرق العملية ما يقرب من 30 إلى 60 يومًا دون أي ظروف مخففة ، مما يمنح المستفيدين الموارد المالية لاستبدال دخل المتوفى أو ببساطة تغطية عبء النفقات النهائية.
الماخذ الرئيسية
- مطالبة التأمين هي طلب رسمي من حامل وثيقة التأمين لشركة تأمين للتغطية أو التعويض عن خسارة أو حدث تغطية مغطى. تقوم شركة التأمين بالتحقق من صحة المطالبة ، وبمجرد الموافقة عليها ، تقوم بإصدار مدفوعات للمؤمن له أو لطرف معني معتمد نيابة عن المؤمن له. للتأمين ضد خسائر الممتلكات ، مثل سيارتك أو منزلك ، يمكن أن يؤدي رفع دعوى إلى رفع أسعار الفائدة على أقساط التأمين المستقبلية.
إلى ملف أو عدم تقديم مطالبة التأمين؟
لا توجد قواعد صارمة حول رفع أسعار الفائدة. ما تسامحه إحدى الشركات ، لن تنسى أخرى. نظرًا لأن أي مطالبة على الإطلاق قد تشكل خطراً على أسعارك ، فإن فهم سياستك هو الخطوة الأولى نحو حماية محفظتك. إذا علمت أن حادثتك الأولى قد غُفلت أو أن مطالبة سبق تقديمها لن تُحسب ضدك بعد عدد معين من السنوات ، يمكن اتخاذ قرار بشأن رفع دعوى أو عدمها مع معرفة مسبقة بالتأثير الذي ستحصل عليه أو ستفوز به ". ر يكون على معدلات الخاص بك.
من المهم أيضًا التحدث إلى وكيلك بشأن سياسات شركة التأمين قبل وقت طويل من الحاجة إلى رفع دعوى. يلتزم بعض الوكلاء بإبلاغ الشركة إليك إذا كنت تناقش مطالبة محتملة واخترت عدم تقديمها. لهذا السبب ، لا تريد أيضًا الانتظار حتى تحتاج إلى رفع دعوى للاستعلام عن سياسة شركة التأمين الخاصة بك فيما يتعلق بالتشاور مع وكيلك.
بغض النظر عن الموقف الخاص بك ، فإن تقليل عدد المطالبات التي تقدمها هو المفتاح لحماية معدلات التأمين الخاصة بك من زيادة كبيرة. من القواعد الجيدة التي يجب اتباعها تقديم مطالبة فقط في حالة حدوث خسارة كارثية. إذا انحرفت سيارتك عن الصدمات أو انفجرت بعض القوباء المنطقية من السقف في منزلك ، فقد تكون أفضل حالًا إذا اعتنت بالمصروفات بنفسك.
إذا تم جمع سيارتك في حادث أو في السقف بأكمله من المنزل في كهوف ، فإن تقديم مطالبة يصبح ممارسة أكثر جدوى من الناحية الاقتصادية. فقط ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن لديك تغطية ودفعت أقساط التأمين الخاصة بك في الوقت المحدد لسنوات ، لا يزال بإمكان شركة التأمين الخاصة بك رفض تجديد التغطية الخاصة بك عندما تنتهي بوليصة التأمين الخاصة بك.
