ما هو التأمين؟
التأمين هو عقد يمثله بوليصة يحصل فيها الفرد أو الكيان على حماية مالية أو تعويضات مقابل خسائر من شركة تأمين. تقوم الشركة بتجميع مخاطر العملاء لجعل عمليات الدفع أكثر تكلفة للمؤمن عليهم.
تُستخدم سياسات التأمين للتحوط من مخاطر الخسائر المالية ، الكبيرة والصغيرة ، التي قد تنجم عن تلف المؤمن له أو ممتلكاتها ، أو عن المسؤولية عن الضرر أو الإصابة التي تلحق بطرف ثالث.
تأمين
فهم كيف يعمل التأمين
هناك العديد من الأنواع المختلفة من بوالص التأمين المتاحة ، ويمكن لأي فرد أو شركة تجارية فعليًا العثور على شركة تأمين ترغب في تأمينها مقابل ثمن. أكثر أنواع سياسات التأمين الشخصية شيوعًا هي السيارات والصحة ومالكي المنازل والحياة. معظم الأفراد في الولايات المتحدة لديهم واحد على الأقل من هذه الأنواع من التأمين ، والتأمين على السيارات مطلوب بموجب القانون.
تتطلب الشركات أنواعًا خاصة من بوالص التأمين التي تؤمن أنواعًا معينة من المخاطر التي تواجهها شركة معينة. على سبيل المثال ، يحتاج مطعم الوجبات السريعة إلى سياسة تغطي التلف أو الإصابة التي تحدث نتيجة للطهي باستخدام المقلاة العميقة. لا يخضع تاجر السيارات لهذا النوع من المخاطر ولكنه يحتاج إلى تغطية للأضرار أو الإصابات التي قد تحدث أثناء اختبار القيادة.
هناك أيضًا بوالص تأمين متاحة لاحتياجات محددة للغاية ، مثل الاختطاف والفدية (K&R) ، والممارسات الطبية الخاطئة ، والتأمين ضد المسؤولية المهنية ، والمعروفة أيضًا باسم تأمين الأخطاء والإغفالات.
مكونات سياسة التأمين
عند اختيار السياسة ، من المهم أن نفهم كيف يعمل التأمين.
إن الفهم القوي لهذه المفاهيم يقطع شوطًا طويلًا في مساعدتك في اختيار السياسة التي تناسب احتياجاتك.
الممتازة
علاوة السياسة هي سعرها ، وعادة ما يتم التعبير عنها كتكلفة شهرية. يتم تحديد قسط التأمين من قِبل شركة التأمين بناءً على بيانات المخاطر الخاصة بشركتك أو عملك ، والتي قد تشمل الجدارة الائتمانية. على سبيل المثال ، إذا كنت تملك العديد من السيارات باهظة الثمن ولديك تاريخ من القيادة المتهورة ، فمن المحتمل أن تدفع أكثر مقابل سياسة السيارات من شخص ما مع سيارة سيدان متوسطة المدى واحدة وسجل قيادة مثالي. ومع ذلك ، قد تتقاضى شركات التأمين المختلفة أقساط مختلفة عن سياسات مماثلة. لذا فإن العثور على السعر المناسب لك يتطلب بعض العمل الفني.
حد السياسة
الحد الأقصى للسياسة هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين بموجب سياسة مقابل الخسارة المغطاة. يمكن تعيين الحد الأقصى لكل فترة (على سبيل المثال ، مصطلح سنوي أو مدة سياسة) ، لكل خسارة أو إصابة ، أو على مدى عمر السياسة ، والمعروف أيضًا باسم الحد الأقصى لمدى الحياة.
عادة ، تحمل الحدود الأعلى أقساط أعلى. بالنسبة لوثيقة التأمين على الحياة العامة ، يشار إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين على أنه القيمة الاسمية ، وهو المبلغ المدفوع للمستفيد عند وفاة المؤمن عليه.
خصم
المبلغ القابل للخصم هو مبلغ محدد يجب على صاحب البوليصة دفعه بالكامل قبل قيام شركة التأمين بدفع مطالبة. تُستخدم الخصومات كرادع لأحجام كبيرة من المطالبات الصغيرة وغير الهامة. يمكن تطبيق الخصومات لكل سياسة أو لكل مطالبة اعتمادًا على شركة التأمين ونوع السياسة. عادةً ما تكون السياسات ذات الخصومات المرتفعة أقل تكلفة نظرًا لأن المصاريف الكبيرة التي يتم صرفها في الجيب تؤدي عمومًا إلى عدد أقل من المطالبات الصغيرة.
إعتبارات خاصة
فيما يتعلق بالتأمين الصحي ، يجب على الأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية مزمنة أو يحتاجون إلى عناية طبية منتظمة أن يبحثوا عن سياسات ذات خصومات أقل. على الرغم من أن القسط السنوي أعلى من سياسة قابلة للمقارنة مع خصم أعلى ، إلا أن الحصول على رعاية طبية أقل تكلفة على مدار العام قد يكون يستحق المقايضة.
الماخذ الرئيسية
- التأمين هو عقد (بوليصة) يعوض فيها المؤمن شركة أخرى عن الخسائر الناجمة عن حالات طارئة و / أو مخاطر محددة . هناك العديد من أنواع وثائق التأمين. الحياة والصحة ومالكي المنازل والسيارات هي أكثر أشكال التأمين شيوعًا. المكونات التي تشكل معظم بوالص التأمين هي خصم ، حد السياسة ، وقسط التأمين.
