يمكن للإفلاس أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بدرجة أكبر من أي حدث مالي واحد. في حين أن جميع حالات الإفلاس لا تسبب في الواقع انخفاضًا كبيرًا في الائتمان (في الواقع ، من المحتمل أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك بعد الإفلاس) ، إلا أن أي تأثير سلبي يجعل الحصول على الائتمان في المستقبل أكثر صعوبة. يظهر أيضًا إفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لسنوات بعد تقديمه ، مما يوفر علامة تحذير كبيرة للمقرضين المحتملين حول تاريخ الدفع المتعثر. بعض الدائنين يرفضون على الفور تقديم طلب عندما يتم سرد الإفلاس في تقرير الائتمان.
غالبًا ما تكون درجة ائتمان FICO الخاصة بك هي الأكثر أهمية في تحديد ما إذا كنت تتلقى الائتمان ومقدار الفائدة وما هو سعر الفائدة. كلما زاد تصنيفك الائتماني يعني أنه يمكنك الاقتراض أكثر وبسعر فائدة أقل. يمكن أن يؤدي إفلاس الإفلاس إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير. إذا كان المقرض على استعداد لقبول طلب الائتمان الخاص بك ، فمن المرجح أن يكون بشروط أقل مواتاة.
تنص FICO على أن سجل الدفع الخاص بك يمثل 35٪ من إجمالي رصيدك الائتماني. من المحتمل ألا يتسبب إيداع ملف الإفلاس في حدوث انخفاض كبير إذا كان لديك سجل دفع غير متسق بالفعل. 30 ٪ أخرى من درجاتك هي المبلغ الإجمالي للديون المستحقة عليك ، والتي يمكن أن يساعدها إفراز الإفلاس بالفعل. ومع ذلك ، فمن النادر أن لا يؤدي الإفلاس إلى الإضرار بتصنيفك الائتماني.
سيحدد نوع الإفلاس الذي اخترت تقديمه المدة التي يتم إدراجها في تقرير ائتمان المستهلك الخاص بك. تبقى حالات الإفلاس بموجب الفصل 7 والفصل 11 على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات بعد تقديم الملف. تبقى حالات الإفلاس بموجب الفصل 13 على تقرير ائتماني لمدة سبع سنوات بعد اكتمال الإفلاس ، لكن إجراءات الفصل 13 قد تستغرق ما يصل إلى ثلاث إلى خمس سنوات حتى تنتهي.
في كثير من الحالات ، ليست درجة الائتمان التالفة التي تجعل من الصعب الحصول على الائتمان. بعض المقرضين لا يمنحون الائتمان لأي شخص لديه إفلاس ، بغض النظر عن درجة FICO الخاصة به. إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على ائتمان بعد الإفلاس ، فقد يكون من الجيد فتح بطاقة ائتمان مضمونة.
نظرًا لأنه قد يكون من الصعب الحصول على الائتمان بعد تقديم الإفلاس ، يمكن أن تكون علاقتك الشخصية مع المقرض حاسمة. إن وجود موظفين أو إدارة في أحد البنوك أو اتحاد ائتماني أو مقرض سيارات يعرف ذلك ويثق به ومثله يجعل من السهل عليك قبول طلب.
يمكنك إعادة إنشاء الائتمان بعد الإفلاس بنفس الطريقة التي تنشئ بها الائتمان قبل واحد: مع مرور الوقت وتاريخ سداد ثابت. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك الاستمرار في سداد دين موجود مسبقًا أثناء الإفلاس وبعده ، ففكر في اتفاقية إعادة تأكيد مع أحد الدائنين للمساعدة في عملية إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
