كيف يمكن لبطاقة الخصم المباشر أن توفر باي بال

جدول المحتويات

• ما هو Venmo؟
• Venmo هو العودة إلى البلاستيك
• Venmo يجعل تقسيم الفواتير سهلة
• بطاقة الخصم Venmo

مع Apple Pay Cash و Google Pay و Facebook Messenger و Snapcash ، جعل قادة صناعة التكنولوجيا من السهل أكثر من أي وقت مضى تبادل الأموال عبر الإنترنت من خلال دمج خدمات تحويل الأموال مع الأجهزة الشخصية والوسائط الاجتماعية. لبعض الوقت ، بدا الأمر كما لو أن الهواتف الذكية ستصبح محافظًا جديدة - ثم جاءت Venmo.

الماخذ الرئيسية

• برزت Venmo كواحدة من أكثر التطبيقات شعبية لتحويل الأموال إلكترونياً ، من طرف إلى آخر. على عكس منافسيها ، لا تفرض Venmo رسومًا على المستخدمين لإرسال أو تلقي المزيد من الأموال. أصدرت الشركة ، المملوكة من قبل ، PayPal بطاقة الخصم البلاستيكية الخاصة لتوسيع المنافسة مع الشركات الناشئة الأخرى مثل Acorns و Zelle.

ما هو Venmo؟

Venmo هو تطبيق الهاتف المحمول الذي حول التمويل الشخصي إلى منصة اجتماعية.

تم الحصول عليها من قبل شركة التجارة الإلكترونية Braintree بمبلغ 26.2 مليون دولار في عام 2012 ثم من قبل PayPal مقابل 800 مليون دولار بعد عام واحد فقط ، أصبحت Venmo واحدة من تطبيقات الهاتف المحمول الأكثر شعبية لمدفوعات "من شخص إلى شخص" (P2P) بين جيل الألفية في الولايات المتحدة الأمريكية. من بين 65٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 30 عامًا والذين يستخدمون تطبيقات الدفع ، يستخدم أكثر من ثلثيهم (68٪) برنامج Venmo ، مقارنة بنسبة 22٪ الذين يستخدمون تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنكهم.

على الرغم من شعبية Venmo بين مستخدمي الهواتف المحمولة ، أعلنت الشركة في يونيو أنها ستقدم بطاقة الخصم الخاصة بها بالشراكة مع Mastercard MA. في حين أن بطاقة الخصم هي بالتأكيد أحدث محاولة من PayPal لتوليد إيرادات من Venmo ، إلا أن الأخبار تأتي بمثابة فوز كبير للمستخدمين ، الذين يمكنهم الآن استخدام رصيد Venmo لإجراء عمليات الشراء الشخصية في أي مكان يتم فيه قبول MasterCard في الولايات المتحدة.

قد يبدو الانتقال إلى تحويل الأموال عبر الإنترنت ، فقط للعودة إلى البلاستيك بعد عقد من الزمان ، مفاجئًا حتى تفكر في أن مسابقة Venmo قد تغيرت بشكل كبير منذ إطلاقها في عام 2009. تتنافس Venmo المعاصرة مع المستخدمين مع البنوك الرائدة في البلاد ، عمالقة وسائل الإعلام الاجتماعية ، والشركات الناشئة ، الذين هم في صراع مجنون للجيل القادم من العملاء.

لماذا تعود فينمو إلى البلاستيك

يأتي إصدار بطاقة الخصم من Venmo وسط المنافسة المتزايدة في قطاع الدفع الرقمي خلال العامين الماضيين. في يونيو 2017 ، قامت شركة Apple بدمج الدفع من نظير إلى نظير في iMessage في شكل Apple Pay. بعد أقل من عام في شباط (فبراير) 2018 ، استجابت Google بـ Google Pay ، والذي يتيح عمليات الشراء عبر الإنترنت وتحويل الأموال عبر Gmail. الأكثر تهديدا ل Venmo ، ومع ذلك ، فمن المرجح زيل.

في سبتمبر الماضي ، تعاونت مجموعة من بنوك الولايات المتحدة لإطلاق Zelle ، وهو تطبيق لتحويل الأموال يسمح للعملاء بتبادل الأموال بين الحسابات المصرفية على الفور. يدعم Zelle بعض أكبر البنوك في البلاد ، بما في ذلك Wells Fargo و JP Morgan و Bank of America.

يبلغ متوسط ​​قيمة الصفقة Zelle حوالي 300 دولار ، وفقا ل Business Insider Intelligence ، وهذا الحجم يرتفع في بداية كل شهر. (مقارنةً بـ Venmo's ، حوالي 10 دولارات). قد يشير هذا إلى أن Zelle يُستخدم أكثر في عمليات النقل المتعلقة بمدفوعات الإيجار أو المنفعة ، بينما تشتهر Venmo بالمشتريات الاجتماعية ذات القيمة المنخفضة.

قد يكون أيضًا أن Venmo و Zelle يخدمان التركيبة السكانية للعملاء. وفقًا لو أن ألكساندر ، رئيس مجموعة حلول الدفع في الإنذار المبكر ، فإن Gen-X ومواليد الأطفال قد يكونون أقل ميلًا لاستخدام خدمة تحويل الأموال التي تتزاوج مع وسائل التواصل الاجتماعي وسجل عام من المعاملات. ومع ذلك ، فإن استخدام الخدمة التي يروج لها بنكهم قد يزيد من الراحة مع تحويلات العملة الرقمية والتحويلات عالية القيمة.

مع وصول Zelle إلى 27.4 مليون مستخدم بحلول نهاية هذا العام ، مقارنة بـ 22.9 مليون شخص من Venmo الحاليين ، أطلقت PayPal ما قد يكون أكثر استجابة قوية للقطاع المصرفي حتى الآن: بطاقة خصم ملونة تحمل علامة Mastercard.

وفقًا لراشيل هوبر ، محللة المدفوعات في Javelin Strategy and Research ، لا تزال 9 من أصل 10 معاملات تتم في نقطة البيع الفعلية. من خلال التوسع في هذا السوق ، يمكن أن تبدأ PayPal في سد الفجوة بين المعاملات المادية والمعاملات عبر الإنترنت.

وقال هوبر: "تتعرف البطاقة على العلامة التجارية مع التجار كآلية للدفع - وسيكون التجار العامل الأكبر في تحقيق الربحية". فكر في عمليات التسويق والولاء ، ورسوم الاندماج ، والصفقات الترويجية. لدى Venmo الوصول إلى شريحة مستهلك مرغوبة للغاية - توقع منهم أن يستخدموا ذلك لصالحهم ".

في مؤتمر عبر الهاتف في الربع الثاني ، أفاد دان شولمان الرئيس التنفيذي لشركة PayPal بأن أخبار بطاقة الخصم التي تحمل علامة ماستركارد قد عجلت بالنمو في مشاركة المستخدمين. يستخدم أصحاب الحسابات في Venmo و PayPal الآن التطبيقات لتسهيل 35.7 معاملة سنويًا ، بزيادة قدرها 9٪ عن الربع الثاني من عام 2017.

وقال شولمان: "نحن سعداء للغاية بارتفاع الطلب الأولي على بطاقة Venmo".

عالجت Venmo 12 مليار دولار من المدفوعات في الربع الأول من هذا العام ، في حين أن أكثر من 25 مليار دولار انتقلت عبر شبكة Zelle في نفس الفترة. ذكرت Business Insider Intelligence أن شركة Venmo قد تلحق بالركب ، حيث أن نموها السنوي بنسبة 97٪ في المدفوعات المعالجة في العام الماضي يزيد عن ضعف Zelle.

إصدار بطاقة الخصم من Venmo قيد الإصدار حاليًا ، حيث يتعين على العديد من المستخدمين "التوفيق" باستخدام قائمة الانتظار الرقمية. على عكس الإصدار التجريبي من بطاقة الخصم الخاصة بشركة Venmo ، والتي عقدت شراكة مع Visa VA ، يمكن استخدام الإصدار النهائي لسحب ما يصل إلى 400 دولار يوميًا في أجهزة الصراف الآلي التي تعرض علامات قبول MasterCard أو Cirrus أو PULSE أو MoneyPass.

على الرغم من أن البطاقة قد تحل في يوم من الأيام محل بطاقة الائتمان في محافظ الألفية بعد إصدارها بالكامل ، إلا أنه من غير المحتمل أن تحل محل البطاقات المصرفية الخاصة بها. اعتبارا من الآن ، لا توجد طريقة لإيداع النقد أو الشيكات في حساب Venmo الخاص بك دون المرور عبر البنك الذي تتعامل معه.

هل ترغب في استخدام رصيد Venmo في أماكن أكثر ، مثل المطاعم؟ القضبان؟ محلات الملابس؟ الآن انت تستطيع. تقديم بطاقة Venmo. احفظ موقعك في خط اليوم: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D

- Venmo (venmo) 25 يونيو 2018

Venmo يجعل فواتير تقسيم "أقل حرجا" لجيل الألفية

لقد جنى جيل الألفية على وجه الخصوص ثمار التمويل الرقمي ، وتم الإبلاغ عن الوصول إلى معلوماتهم المالية عبر الأجهزة المحمولة ثماني مرات ونصف في الشهر أكثر من الأجيال الأخرى. في الواقع ، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Scratch ، يعد كل بنك من البنوك الأربعة الرائدة من بين العلامات التجارية العشر الأقل حظًا من قبل جيل الألفية ، حيث أفاد 71٪ أنهم يفضلون زيارة طبيب الأسنان بدلاً من الذهاب إلى بنوكهم.

يمكن الفضل في وصول Venmo بين جيل الألفية جزئيا إلى تكامل التطبيق من وسائل الإعلام الاجتماعية والتمويل الشخصي. عندما يدفع المستخدمون الإيجار ، أو يقومون بتقسيم علامة تبويب الشريط ، أو يخرجون لتناول الطعام ، يتم تسجيل المدفوعات في موجز أخبار عام لا يختلف عن Facebook.

وفقًا لما قاله الناطق الرسمي باسم Venmo Josh Criscoe ، فإن شفافية Venmo تجعل طلب المال أقل حرجًا لأفقر جيل في البلاد.

وقال كريسكو: "إرسال رسالة إلى أصدقائك ، بما في ذلك رمز تعبيري ، يحرج من مطالبة صديقك بسداد جزء من علامة تبويب شريط الليلة الماضية". "لقد تزوجت Venmo من العنصر الاجتماعي والعنصر المالي ، الذي لم يتمكن أي شخص آخر من كسره ، وهذا ما يميزنا حقًا".

على الرغم من أن Venmo لا تصدر بيانات المستخدم ، فإن Verto Analytics تقدر أن التطبيق يحتوي على أكثر من 7 ملايين مستخدم شهري نشط. في عام 2017 ، عالجت Venmo حوالي 34.6 مليار دولار من مدفوعات P2P وفقًا لـ Business Insider Intelligence ، بزيادة 92٪ عن 18 مليار دولار في العام السابق. في الربع الأول من عام 2018 وحده ، شهدت Venmo أكثر من 12 مليار دولار تذهب من خلال تطبيقه.

ومع ذلك ، يجب أن هذه الأرقام لا تضليل. تسمح Venmo للمستخدمين بسحب وتلقي الأموال من أي حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان مجانًا ، ولكن هذا يأتي على حساب إيرادات الشركة.

وقال كريسكو: "نحن نقول دائمًا إن دفع مقابل استرداد صديقك للبيتزا يجب ألا يكلف أكثر من شريحتك ، ويتحمل Venmo ثقل هذه التكاليف لجعل الحصول على أموالك أمرًا سهلاً وبسيطًا".

من أجل حساب هذه التكاليف ، تسارع Venmo نموها من خلال شراكات مع العلامات التجارية التجارة الإلكترونية على مدى العام الماضي. في أكتوبر 2017 ، أطلقت Venmo برنامج Pay with Venmo ، والذي سمح للعملاء باستخدام Venmo كخيار سحب لأكثر من مليوني تاجر تجزئة عبر الإنترنت ، بما في ذلك Target و Lulu Lemon و Forever 21. هذا الربيع ، أعلنت Grubhub أنها ستضيف Venmo إلى منصتها من أكثر من 80،000 شريك مطعم في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، كذلك.

العلاقة بين تجار التجزئة على الإنترنت و Venmo تكافلية إلى حد كبير. تحصل شركة Venmo على خصم من كل معاملة عبر الإنترنت ، بينما تكتسب الشركات التعرض من خلال موجز أخبار Venmo.

"هذه العلامات التجارية ترى Venmo كأحد أفضل الطرق للتواصل مع الديموغرافي الألفي" ، قال Venmo COO Bill Ready. "من الجانب الاجتماعي ، يأتي الكثير من هؤلاء التجار لأنهم يمكنهم رؤية المحادثات التي تحدث ويعلمون أن المستخدمين يشاركون فيها."

مع إصدار بطاقة الخصم من Venmo ، والتي تسجل أيضًا مواقع الشراء على موجز أخبار Venmo ، قد تكون السحب للشركات الصغيرة وتجار التجزئة عبر الإنترنت أعلى ، وفقًا لتقرير من محلل Morningstar Jim Sinegal.

"إن الجوانب الاجتماعية الفريدة من Venmo يمكن أن توفر الطريق إلى عائدات الإعلانات" ، وقال سينغال. "عدد قليل من منصات الدفع الأخرى تجعل من السهل للمستخدمين مشاركة نشاط الدفع الخاص بهم مع الأصدقاء."

بطاقة الخصم من Venmo تنضم إلى Square Inc.، Acorns

يبدو أن PayPal و Venmo قد أخرجا بطاقة من كتاب SQ الخاص بشركة Square Inc. عندما خططا لتوسعهما في نقطة بيع فعلية. في مايو من عام 2017 ، أصدرت شركة الدفع بواسطة الهاتف النقال بطاقتها النقدية على أمل زيادة مشاركة المستخدم.

بحلول يونيو 2018 ، تضاعف حجم الدفع ثلاث مرات وكان المستخدمون ينفقون أكثر من 3 مليارات دولار شهريًا من خلال خدمة Square Cash ، وهي خدمة تحويل الأموال من نظير إلى نظير. في الربع الثاني ، كان تطبيق Square's Cash التطبيق المالي الأكثر تنزيلًا.

الرئيس التنفيذي لشركة سكوير إنك جاك دورسي ينسب بطاقة الشركة لقيادة نمو نظامها الأساسي. وقال الرئيس التنفيذي جاك دورسي في مؤتمر بالهاتف خلال الربع الثاني حول بطاقة النقد "إنه مبكر ، لكننا نرى الكثير من الصدى الذي يجعلنا متحمسين للغاية لمستقبلها".

خطط الاستثمار وشركة Acorns Grow، Inc. لديها خطط لإطلاق بطاقة خصم على إصدار محدود يسمى Acorns Spend. ستربط بطاقة Spend بالحسابات المصرفية لعملاء Acorns ، مما يسمح لهم فعلياً بعمل ودائع رقمية مباشرة ، ودائع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، والتحويلات المجانية من بنك لآخر ، وسحب أجهزة الصراف الآلي المجانية أو غير المدفوعة ، وهي خدمات لا بد من إضافتها وليس برعاية Venmo أو سكوير.

وفقًا للرئيس التنفيذي نوح كيرنر ، فقد حصلت الشركة بالفعل على 10000 طلب مسبق للحصول على البطاقة ، وهي مصنوعة من فولاذ التنغستن. ستتوفر 100000 بطاقة فقط في البداية ، مع إرسال البطاقات الأولى في 1 نوفمبر.