بالنسبة لمعظم المستثمرين ، يعتبر التقاعد الآمن والسليم هو الأولوية رقم واحد. تكمن معظم أصول الكثير من الأشخاص في حسابات مخصصة لهذا الغرض ؛ ومع ذلك ، نظرًا لتثبيط مهمة صعبة مثل الادخار للحصول على التقاعد المريح ، فإن العيش في استثماراتك بمجرد التقاعد في النهاية أمر صعب بنفس القدر.
تتطلب معظم أساليب السحب مزيجًا من إيرادات فوائد الإنفاق من السندات وبيع أسهم الصناديق / الأسهم لتغطية الباقي. تزدهر قاعدة التمويل الشخصي الشهيرة البالغة أربعة بالمائة على هذه الحقيقة. تسعى قاعدة الأربعة بالمائة إلى توفير تدفق ثابت من الأموال للمتقاعدين ، مع الاحتفاظ أيضًا برصيد الحساب الذي سيسمح بسحب الأموال لعدة سنوات. ولكن ماذا لو كانت هناك طريقة أخرى للحصول على أربعة في المائة أو أكثر من محفظتك كل عام ، دون بيع الأسهم وتقليل رأس المال؟
تتمثل إحدى طرق تحسين دخل التقاعد في الاستثمار في الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح وصناديق الاستثمار المشتركة. بمرور الوقت ، يمكن للتدفق النقدي الناتج عن مدفوعات الأرباح الموزعة أن يكمل دخلك من الضمان الاجتماعي ومعاش التقاعد أو ربما يوفر كل الأموال التي تحتاجها للحفاظ على نمط حياتك قبل التقاعد. من الممكن أن تعيش بدقة من أرباحك إذا كنت تخطط قليلاً.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون تخطيط دخل التقاعد خادعًا وغير مؤكد. زيادة مكاسب حساب التقاعد الخاص بك مع مجموعة من أرباح الأسهم يمكن أن تكون وسيلة جيدة لتخفيف دخل التقاعد. يجب على المستثمرين والمتقاعدين على حد سواء ألا يتخلىوا عن نمو الأسهم بالكامل لصالح العائد.
كل شيء عن نمو الأرباح
أحد أفضل الأسباب التي تجعل الأسهم جزءًا من محفظة كل مستثمر هو ، على عكس الفائدة من السندات ، تميل أرباح الأسهم إلى النمو مع مرور الوقت. والأهم من ذلك ، أن نمو الأرباح الموزعة قد تجاوز تاريخيا التضخم. بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين لديهم جدول زمني طويل ، يمكن استغلال هذه الحقيقة من أجل إنشاء محفظة يمكن استخدامها بشكل صارم من أجل عائد الدخل.
تكمن الإستراتيجية الذكية في استخدام هذه الأرباح الموزعة لشراء المزيد من الأسهم في شركة ما حتى تحصل على المزيد من الأرباح وشراء المزيد من الأسهم.
على سبيل المثال ، افترض أنك اشتريت 1000 سهم من الأسهم المتداولة بـ 100 دولار ، لإجمالي استثمار 100000 دولار. يحتوي السهم على عائد توزيعات 3٪ ، لذا خلال العام الماضي ، تلقيت 3 دولارات للسهم أو ما مجموعه 3000 دولار في الأرباح. على افتراض أن سعر السهم لا يتحرك كثيرًا ، إلا أن الشركة تزيد توزيعات الأرباح بنسبة 6٪ سنويًا ، بعد 10 سنوات ، سيكون لدى الحافظة الافتراضية 7،108 دولار من الأرباح. بعد 20 عامًا من إعادة استثمار الأرباح ، ستتلقى أكثر من 24،289 دولارًا سنويًا كأرباح.
ولكن ماذا لو كنت متقاعد بالفعل؟
مما يضاعف من دخل الأرباح مفيد بالتأكيد إذا كان لديك جدول زمني طويل الأجل ، ولكن ماذا عن إذا كنت على وشك الدخول في التقاعد؟ بالنسبة لهؤلاء المستثمرين ، فإن نمو الأرباح بالإضافة إلى العائد المرتفع قليلاً يمكن أن يفعل الحيلة.
أولاً ، قد يرغب المستثمرون المتقاعدون الذين يتطلعون للعيش من أرباحهم في زيادة عائداتهم. الأسهم والأوراق المالية ذات العائد المرتفع ، مثل الشراكات المحدودة المحدودة ، وصناديق الاستثمار العقاري والأسهم المفضلة ، لا تولد عمومًا الكثير من نمو التوزيعات ؛ ومع ذلك ، ستؤدي إضافة هذه إلى محفظة إلى زيادة عائد محفظتك الحالية. سوف تقطع شوطًا طويلًا للمساعدة في دفع الفواتير الحالية.
لا تخضع الأرباح الموزعة المدفوعة في Roth IRA ، مثل الأرباح الرأسمالية ، لضريبة الدخل.
ومع ذلك ، يجب على المستثمرين المتقاعدين ألا يخجلوا من نمو أرباح الأسهم الكلاسيكية مثل Procter & Gamble. ستقوم هذه الشركات - خاصة تلك التي لديها معدلات نمو أرباح أعلى متوسط - بزيادة دخل الأرباح عند أو أعلى من معدلات التضخم وتساعد على زيادة دخل الدخل في المستقبل. عن طريق إضافة هذه الأنواع من الشركات إلى محفظة ، يقوم المستثمرون بالتضحية ببعض العائدات الحالية من أجل دفع أكبر لأسفل.
في حين قد يواجه المستثمر الذي لديه محفظة صغيرة صعوبة في الخروج من أرباحه بالكامل ، فإن المدفوعات المتزايدة والمطردة سوف تقطع شوطًا طويلاً في المساعدة في تقليل عمليات السحب الرئيسية.
الخط السفلي
في حين أن معظم أساليب سحب المحفظة تنطوي على الجمع بين مبيعات الأصول وإيرادات الفوائد من السندات ، هناك طريقة أخرى للتغلب على هذه القاعدة البالغة أربعة في المائة. من خلال الاستثمار في أسهم توزيع الأرباح عالية الجودة مع زيادة المدفوعات ، يمكن للمستثمرين الصغار والكبار على حد سواء الاستفادة من نمو التوزيع المتراكم للأسهم ، والتغلب على التضخم تاريخياً. كل ما يتطلبه الأمر هو القليل من التخطيط ويمكن للمستثمرين العيش من تيارات دفع الأرباح.
