تعمل مكاتب الائتمان كوسيط معلومات لسجل ائتمان المستهلك. يتم تقديمها عادةً كوكالات تبيع خدماتها للبنوك ومقرضي الرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان وتجار التجزئة وغيرها من الشركات التي تمنح الائتمان.
الوكالات
هناك ثلاث مكاتب ائتمان وطنية كبرى في الولايات المتحدة: Equifax و Experian و TransUnion. على الرغم من اختلاف كل منهما والإبلاغ عنها بطريقة مختلفة ، فإن الثلاثة يحصلون على المعلومات ويبيعونها بطرق مماثلة.
على أرض الواقع ، فإن الترتيب المالي بين المقرضين ومكاتب الائتمان ليس له معنى كبير: يقدم مانحو الائتمان معلومات ائتمان المستهلك إلى المكاتب مجانًا ، ثم يدفعون مقابل إرسال معلومات الائتمان إليهم. تستطيع مكاتب الائتمان جمع وتجميع وتوليف وتحليل كمية المعلومات الضخمة المرسلة إليهم.
كيف يكسبون المال
تبيع مكاتب الائتمان أربعة منتجات بيانات: خدمات الائتمان ، تحليل القرارات ، التسويق ، وخدمات مساعدة المستهلك. المشاعر حول هذه الشركات ليست عالية دائمًا ، حيث يعتقد الكثيرون أن مكاتب تقارير الائتمان لها تأثير كبير على القرارات طويلة الأجل في حياة الدائن. هذا يعني أن الشركات تجني الأموال بطرق غير واضحة.
خدمات الائتمان: خدمات الائتمان هي ما يفكر فيه معظم الناس عندما يتعلق الأمر بمكاتب الائتمان. يتلقى مكتب الائتمان طلبًا من أحد المقرضين للحصول على تقرير ائتمان المستهلك ، والذي يبيعه المكتب للمقرض. طريقة أخرى لكسب المال من خلال هذه الطريقة هي عن طريق بيع تقارير إضافية للمستهلكين الذين إما يفقدون تقريرهم أو يريدون تقريرًا آخر لكل دورة مدتها 365 يومًا.
تحليلات القرار: لا ترغب مكاتب الائتمان في بيع سجل مدفوعات المقترض فقط. بدلاً من ذلك ، تفصل حزمة المكاتب تاريخ المعاملة بالتفصيل مع تحليلات حول الطريقة التي يتفاعل بها الفرد مع بعض الديون. المقرضين دفع أكثر لهذه التقارير.
التسويق: في حين أنه ليس شكلًا تقليديًا للتسويق ، فإن المقرضين الذين يقدمون ائتمانًا معتمدًا مسبقًا يدفعون رسومًا تسويقية لمكتب الائتمان للحصول على قائمة من المستهلكين الذين يستوفون المتطلبات المحددة مسبقًا. الروابط إلى المنتجات الأخرى عبر الإنترنت أو حتى دخل الإعلانات المباشر يمكن أن تفيد هذه الوكالات.
خدمات المستهلك: تتفاعل مكاتب الائتمان أيضًا بشكل مباشر مع المستهلكين ، عادةً من خلال مراقبة الائتمان وحماية سرقة الهوية ومنع الاحتيال. أصبحت هذه الخدمات شائعة بشكل متزايد مع تزايد خطر سرقة الهوية ، مما يعني أن الشركات قادرة على تعيين مهام متعددة لكل عامل.
الخط السفلي
على الرغم من أن العديد من الأفراد يعتقدون أن مكاتب الائتمان هي العدو الفعلي لأن درجة الائتمان للفرد لها تأثير كبير على حياتهم ، فإن مكاتب الائتمان قادرة على جني الأموال من خلال وسائل مثل تسويق البيانات والخدمات المباشرة للمستهلكين مثل حماية الهوية و مراقبة الائتمان.
