ما هو التقدم تعادل تماما؟
السلفة المرسومة بالكامل هي نوع من القروض المستخدمة في أستراليا. على الرغم من أنه يمكن تخصيصها لتناسب مختلف الاحتياجات ، إلا أن السلف المرسومة بالكامل تستخدم عادة كقروض تجارية طويلة الأجل.
الماخذ الرئيسية
- السلفة المرسومة بالكامل هي نوع من القروض طويلة الأجل التي تحظى بشعبية في أستراليا. وهي معروفة بشروط قرضها القابلة للتخصيص بدرجة كبيرة. والسلف المقدمة بالكامل هي قروض طويلة الأجل يمكن هيكلتها إما كقروض مضمونة أو غير مضمونة.
فهم التقدم تعادل بالكامل
السلفة المرسومة بالكامل هي في الأساس قرض لأجل يحصل فيه المقترض على رأس المال عند بدء القرض ويوافق على سداد أصل القرض بفائدة وفقًا لجدول زمني محدد للإطفاء. يمكن أن تختلف تفاصيل التقدم المرسوم بالكامل ، مثل ما إذا كانت الفائدة الثابتة أو المتغيرة ، اعتمادًا على احتياجات المقرض.
يتم هيكلة السلف المرسومة بالكامل كقروض طويلة الأجل ، مما يجعلها مناسبة تمامًا لتمويل شراء الأصول ذات الأعمار الطويلة ، مثل العقارات أو المعدات طويلة العمر. يمكن هيكلة السلف الممنوحة بالكامل كقروض مضمونة ، يتم فيها الالتزام بالأصل الأساسي كضمان أو كقروض غير مضمونة.
يتوفر مزيد من التخصيص فيما يتعلق بتوقيت مدفوعات الفائدة. يمكن أن تكون الفائدة ثابتة أو متغيرة ، ويمكن دفعها شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو حتى مرة واحدة سنويًا. يمكن هيكلة السلف التي تم سحبها بالكامل كقروض بدون فوائد ، حيث يتم سداد رأس المال في دفعة بالون واحدة في نهاية المدة.
ميزة واحدة من استخدام سعر فائدة ثابت هو أن المدفوعات مستقرة ويمكن التنبؤ بها طوال مدة القرض. من ناحية أخرى ، فإن اختيار سعر ثابت يعرض المقترض لمخاطر انخفاض أسعار الفائدة في السوق خلال مدة القرض. في هذا السيناريو ، سيعاني المقترض من تكلفة الفرصة البديلة لدفع سعر فائدة أعلى من السوق. وعلى الرغم من أنه قد يكون من الممكن إعادة تمويل القرض من أجل الاستفادة من المعدلات المنخفضة ، فإن القيام بذلك قد يؤدي إلى فرض غرامات على الدفع المسبق.
أسعار الفائدة المتغيرة ، من ناحية أخرى ، سترتفع أو تنخفض حسب الأسواق المالية الأوسع. هذا يجعل من الصعب على المقترض التنبؤ بدقة بالتكلفة الحقيقية للقرض مع مرور الوقت. من ناحية أخرى ، قد يشمل التقدم المُسحب بالكامل مخصصات للحد الأقصى لمعدلات الفائدة ، والتي يمكن أن تساعد المقترض على فهم وإعداد التكلفة المحتملة للاحتفاظ بالقرض إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال مدة القرض.
العالم الحقيقي مثال على تقدم مسحوب بالكامل
آل هو صاحب شركة صغيرة مقرها في أستراليا. إنه يرغب في شراء معدات جديدة للسماح لأعماله بتوسيع إنتاجه. تحقيقًا لهذه الغاية ، يقترب Al من مدير حسابه في بنك XYZ لمناقشة التقدم المسبق بالكامل.
يوضح مدير حساب شركة Al ، أنه يمكن تخصيص شروط الدفع المسبق بالكامل لتناسب احتياجاته. في هذه الحالة ، تسعى شركة Al لشراء المعدات مع العمر الإنتاجي المحتمل 20 عامًا. يقدر أن الأمر سيستغرق 12 شهرًا قبل أن يتم تشغيل المعدات وقادرة على تحقيق إيرادات لشركته.
عند سماع أولوياته ، يوصي مدير حساب Al's بتنظيم سلفة مسبقة بالكامل مع إطفاء لمدة 20 عامًا ، يكون فيها القرض صالحًا فقط لمدة 12 شهرًا الأولى. وبهذه الطريقة ، سيتمكن Al من تقليل مدفوعات قرضه إلى الحد الأدنى حتى تتمكن معداته من المساهمة بالإيرادات في سداد القرض. لتقليل عدم اليقين في القرض إلى الحد الأدنى ، يوصي باستخدام سعر فائدة ثابت حتى يتمكن Al من التخطيط لمدفوعات قرضه بمستوى عالٍ من الدقة.
