جدول المحتويات
- مستشار الديموغرافيا
- الإدراك السلبي قد يمنع التنوع
- تحسين التنوع في الخدمات المالية
- الخط السفلي
نطاق الفرص المهنية في صناعة التخطيط المالي واسع بشكل لا يصدق ، بالإضافة إلى نهج كل مهنة ومجال خبرتها. ولكن حسب اختلاف المهنة في أنواع فرص العمل ، فإن التركيبة السكانية للصناعة لا تعكس تنوع السكان. لماذا لا يزال هذا صحيحا؟
الماخذ الرئيسية
- عادة ما يكون المستشارون الماليون من الرجال البيض من الطبقة الوسطى. تشكل النساء والأقليات نسبة مئوية صغيرة فقط من جميع المستشارين الماليين ، وهي نسبة أقل بكثير من تمثيلهم في عدد السكان الأكبر. في حين أن التصورات السلبية عن المهنة المالية قد تثني البعض ، تحاول الصناعة لتحسين تنوعها.
مستشار الديموغرافيا
تمثل النساء ما يزيد قليلاً عن نصف سكان الولايات المتحدة ، لكنهم يمثلون 16٪ فقط من المستشارين الماليين وأقل من ربع المخططين الماليين المعتمدين. كما أن التنوع العرقي والعرقي ينقصه إلى حد كبير: يمثل الأمريكيون من أصل أفريقي واللاتينيون 3.5٪ فقط من المهنيين الذين يبلغ عددهم 80،000 شخص في الولايات المتحدة.
يقول كايل وينكفيلد ، الشريك الإداري لشركة OWRS Firm في واشنطن العاصمة: "منذ نشأتها ، سيطرت على القطاع المالي الأغلبية من الذكور الأمريكية ، وبقيت في أيدي الأغلبية". في الواقع ليس غالبية السكان ، ولكن الصناعة تتصور أنهم.
يقول كيمبرلي فوس ، مؤسس ورئيس "إمبيريون ويلث مانجمنت" في روزفيل ، كاليفورنيا ، إن الافتقار إلى التنوع في صناعة الخدمات المالية يمثل مشكلة لأنه يشوه الممارسات والقواعد بعيداً عن حقائق المجتمع الأكبر. يقول فوس إن التنوع أمر بالغ الأهمية للبقاء ملائما ، ويجب أن يقوم القطاع المالي بتجنيد مجموعات ممثلة تمثيلا ناقصا بأعداد أكبر "… إذا كنا نريد مجموعة من المهنيين الذين يمكنهم فهم المجتمع الأمريكي وثقافته المتغيرة والتعاطف معهم".
ما الذي يفسر عدم وجود تنوع في الخدمات المالية ، وما الذي يمكن عمله لتغييره؟
الإدراك السلبي قد يمنع التنوع
يقول وينكفيلد إن فشل الصناعة المالية في بذل جهود كبيرة لتشجيع التنويع ، وزيادة عدد النساء والأقليات العرقية والإثنية التي تعمل في أدوار استشارية ، يمكن أن يعزى إلى تصورها لتلك الجماعات. يستشهد ميريل لينش ومورغان ستانلي كأمثلة على التحيز العنصري في العمل داخل الصناعة.
في ديسمبر 2013 ، حسمت Merrill Lynch دعوى قضائية بقيمة 160 مليون دولار تتضمن مزاعم بعدم المساواة في معاملة سماسرة الشركة السود. في الآونة الأخيرة ، طلب مورجان ستانلي من قاض اتحادي نقل دعوى تحيز عنصري إلى التحكيم الخاص.
قد يكون التمييز بين الجنسين حجر عثرة مماثل بالنسبة للنساء. وجدت ورقة عمل حديثة من المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية أن المستشارات من المرجح أن يعاقبن بقسوة أكبر من الرجال في أعقاب حادث سوء السلوك أكثر من الرجال. كانوا أكثر عرضة بنسبة 20٪ لفقدان وظائفهم و 30٪ أكثر عرضة للنضال من أجل العثور على وظيفة جديدة ، مقارنة بزملائهم الذكور.
يقول كلوي ماكنزي ، مؤسس ورئيس BlackFem، Inc. ، وهو مؤسسة غير ربحية تركز على خلق فرص للنساء والفتيات الملونات لبناء الثروة والحفاظ عليها ، إن التصورات السلبية للصناعة قد تؤثر أيضًا على التنوع.
تقول ماكنزي: "أعتقد أن الكثير من النساء ، والأشخاص الملونين ، والنساء الملونات لا يدخلون الصناعة لأن هناك قدر كبير من عدم الثقة في القطاع المالي من مجتمعات اللون ، ومن النساء".
وفقًا لماكينزي ، فإن هذه الصناعة تخلق سيناريو عام 22 ، حيث تحجم النساء والأقليات عن طلب المشورة المالية المهنية لأنهم لا يستطيعون بسهولة العثور على مستشارين يتعرفون عليه. في الوقت نفسه ، فإن عدم الثقة في الصناعة يمنع النساء والأقليات من الدخول إلى الميدان لخدمة المجموعات التي يمكن أن تستفيد مباشرة من نصائحهم.
يقول وينكفيلد: "إن الافتقار إلى التنوع يمثل مشكلة كبيرة بالنسبة للنساء والأقليات الذين يسعون للحصول على المشورة المالية لعدة أسباب ، وأبرزها الراحة والاحترام". "بسبب نادي الأولاد ، وهيكل السلطة للأعضاء فقط ، والقضايا الملازمة له ، غالبًا ما يتم تخويف أولئك الذين لا ينتمون إلى المظهر أو النوع الاجتماعي أو غير مرتاحين لخيارات مستشارهم عند طلب المشورة".
وهذا يمكن أن يخنق قدرتهم على تنمية الثروة ، مما قد يؤدي إلى توسيع فجوة الثروة. كما أنه يضر بالصناعة الاستشارية نفسها.
يقول Ande Frazier ، نائب رئيس التوزيع في Penn Mutual: "عندما لا يتمكن الأشخاص من العثور على مستشار يتصل بهم ، فإنهم يشعرون بالإحباط والمماطلة أو البدء في البحث عن مكان آخر للحصول على إرشادات". "إنهم يلجأون إلى مستشارين روبوتيين ، أو الإنترنت ، أو أفراد أسرهم وأصدقائهم للحصول على المشورة ، وبالتالي يستبعدون الدور الهام للمستشار".
تحسين التنوع في الخدمات المالية
تتطلب زيادة التنوع في صناعة الاستشارات المالية اتباع نهج متعدد الأوجه.
تقول فوس إن برامج التوجيه الأفضل والأكثر فاعلية يمكن أن تسفر عن تحسن كبير ، بالإضافة إلى تطوير ممارسات تجنيد تستهدف عمدا مصالح وثقافة الأقليات والنساء. يمكن للتركيز المبكر على التعليم المالي أن يرفع من مستوى مهنته في صناعة الخدمات المالية بحيث يكون على الرادار بالنسبة للنساء والأشخاص الملونين.
يقول فوس: "يجب أن نطور برامج توعية تستهدف طلاب المدارس الثانوية ، الذين يحتاجون إلى معرفة أن صناعتنا ليست مجرد صناعة قابلة للحياة ، بل هي حيوية لرفاهية السكان على المدى الطويل". على مستوى الكلية ، قد تثبت فرص التدريب الموسع أهمية في جذب المزيد من النساء والأقليات إلى هذه الصناعة.
يقول وينكفيلد إن التحدي الذي تواجهه هذه الأنواع من البرامج هو التأكد من أنها تخلق بيئة مريحة للأشخاص الذين يحاولون تجنيدهم. هذا شيء أثبتت منظمة ماكنزي بارعة فيه. تعد مبادرات التعليم هي النقطة المحورية في BlackFem ، التي تقدم المعرفة المالية من خلال البرامج المقدمة في المدارس الابتدائية والمتوسطة والثانوية ، بالإضافة إلى ورش العمل عبر الإنترنت للآباء والأمهات. يقول ماكنزي: "إننا نتجاوب ثقافيًا ونزرع تجارب أولئك الذين نخدمهم في مناهجنا الدراسية ، ومن الأفضل أن نبدو مثل الدائرة الانتخابية التي نخدمها".
يمكن لهذه الجهود أن تجذب اهتمام النساء والأقليات إلى وظائف استشارية ، ولكن يجب أن تلعب الصناعة المالية أيضًا دورًا في جذب المجموعات التي تريد توظيفها. يقول وينكفيلد إن تشجيع التنوع يعتمد على شركات الخدمات المالية التي تتبنى عقلية أكثر شمولًا: "من الممتع أن تنجذب نحو الأشخاص المتشابهين في التفكير والأشخاص المتشابهين في التفكير ، كما أن الأمر يتطلب جهداً واعياً للبحث عن التنوع عندما لا يكون طبيعياً لديك".
الخط السفلي
زيادة التنوع بين المستشارين الماليين مجزية لكل من الصناعة والأشخاص الذين تخدمهم ، مما قد يكون له آثار بعيدة المدى.
يقول وينكفيلد: "تنوع الخلفية ، والخبرة ، والتعليم ، والفكر يوسع وجهات النظر ، وبالتالي يوسع قدرات حل المشكلات". "الوصول هو جوهر الثروة الأمريكية - كيفية تحقيقها ، وكيفية الحفاظ عليها ، وكيفية نقلها إلى الأجيال المقبلة. تخيل الفوائد البعيدة المدى المتمثلة في زيادة هذا النوع من الوصول لجميع الأميركيين."
