نسبة الخسارة المتوقعة - تعريف طريقة elr

ما هي نسبة الخسارة المتوقعة - طريقة ELR؟

طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) هي تقنية تستخدم لتحديد المبلغ المتوقع للمطالبات ، نسبة إلى الأقساط المكتسبة. يتم استخدام طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) عندما تفتقر شركة التأمين إلى بيانات حدوث المطالبات السابقة المناسبة لتقديمها بسبب التغييرات في عروض منتجاتها وعندما تفتقر إلى عينة كبيرة بما يكفي من البيانات لخطوط الإنتاج الطويلة الأجل.

الصيغة لطريقة ELR هي

$\begin{matrix} E L R M البريد تي ح س د = E P * E L R - P أ أنا د L س س س البريد س \\ أين: \\ EP = الأقساط المكتسبة \end{matrix} \ start {align} & ELR \ Method = EP \ * \ ELR \ - Paid \ Losses \\ & \ textbf {where:} \ & \ text {EP = Earned premiums} \ \ end {align}$ طريقة ELR = EP ∗ ELR Loss الخسائر المدفوعة في أي مكان: EP = الأقساط المكتسبة

كيفية حساب نسبة الخسارة المتوقعة - طريقة ELR

لحساب طريقة نسبة الخسارة المتوقعة ، اضرب الأقساط المكتسبة بنسبة الخسارة المتوقعة ثم قم بطرح الخسائر المدفوعة.

ماذا تقول لك طريقة ELR؟

خصصت شركات التأمين جزءًا من أقساط التأمين الخاصة بها من الاكتتاب لسياسات جديدة من أجل دفع المطالبات المستقبلية. يتم استخدام نسبة الخسارة المتوقعة لتحديد مقدارها جانبا. من المهم أيضًا ملاحظة أن تواتر وشدة المطالبات التي يتوقعون حدوثها تلعب أيضًا دورًا. تستخدم شركات التأمين مجموعة متنوعة من أساليب التنبؤ لتحديد احتياطيات المطالبات.

في بعض الحالات ، مثل خطوط العمل الجديدة ، قد تكون طريقة ELR هي الطريقة الوحيدة الممكنة لمعرفة المستوى المناسب لاحتياطيات الخسارة المطلوبة. يمكن أيضًا استخدام طريقة ELR لتعيين احتياطي الخسارة لخطوط عمل معينة وفترات السياسة. سوف ينتج عن نسبة الخسارة المتوقعة ، مضروبة في رقم القسط المكتسب المناسب ، الخسائر النهائية المقدرة (المدفوعة أو المتكبدة). ومع ذلك ، بالنسبة لبعض خطوط العمل ، قد تفرض اللوائح الحكومية الحد الأدنى من احتياطيات الخسارة المطلوبة.

يستخدم لتحديد المبلغ المتوقع للمطالبات ، نسبة إلى الأقساط المكتسبة. خصص المشترون جزءًا من الأقساط من السياسات لدفع المطالبات المستقبلية - تحدد نسبة الخسارة المتوقعة المبلغ الذي وضعوه جانباً. يتم استخدام ELR للشركات أو خطوط الأعمال التي تفتقر إلى البيانات السابقة ، في حين يتم استخدام طريقة سلم السلسلة للشركات المستقرة.

مثال عن كيفية استخدام طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR)

يمكن لشركات التأمين أيضًا استخدام نسبة الخسارة المتوقعة لحساب الاحتياطي (IBNR) المتكبد وغير المبلغ عنه وإجمالي الاحتياطي. نسبة الخسارة المتوقعة هي نسبة الخسائر النهائية إلى الأقساط المكتسبة. يمكن حساب الخسائر النهائية كعلاوة مكتسبة مضروبة في نسبة الخسارة المتوقعة. يتم احتساب إجمالي الاحتياطي على أنه الخسائر النهائية مخصومًا منها الخسائر المدفوعة. يتم احتساب احتياطي IBNR كاحتياطي إجمالي ناقص الاحتياطي النقدي.

على سبيل المثال ، كسبت شركة التأمين أقساط قدرها 10،000،000 دولار ونسبة خسارة متوقعة قدرها 0.60. على مدار العام ، دفعت خسائر بقيمة 750،000 دولار واحتياطيات نقدية قدرها 900،000 دولار. سيكون إجمالي احتياطي شركة التأمين 5،250،000 دولار (10،000،000 دولار * 0.60 - 750،000 دولار) ، وسيكون احتياطيها IBNR 4،350،000 دولار (5،250،000 دولار - 900،000 دولار).

الفرق بين طريقة ELR وطريقة سلم السلسلة (CLM)

كل من ELR وطريقة سلم السلسلة (CLM) تقيس احتياطيات المطالبة ، حيث تستخدم CLM البيانات السابقة للتنبؤ بما يحدث في المستقبل. في حين يتم استخدام نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) عندما يكون هناك القليل من البيانات السابقة للانقطاع ، يتم استخدام CLM للشركات وخطوط العمل المستقرة.

قيود استخدام طريقة ELR

يتم تحديد مقدار المطالبات التي يحتفظ بها المؤمن جانبا بواسطة النماذج الاكتوارية وطرق التنبؤ. غالبًا ما تستخدم شركات التأمين نسبة الخسارة المتوقعة في كمية ونوعية البيانات المتوفرة. غالبًا ما يكون مفيدًا في المراحل المبكرة للتنبؤ لأنه لا يأخذ في الاعتبار الخسائر الفعلية المدفوعة ، ولكن في المراحل اللاحقة ، يؤدي عدم الحساسية للتغيرات في الخسائر المبلغ عنها والمدفوعة إلى جعلها أقل دقة وبالتالي أقل فائدة.

تعرف على المزيد حول طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR)

تعرف على المزيد حول حساب ربحية شركات التأمين مع الخسارة والنسب المدمجة.

جدول المحتويات: