جدول المحتويات
- أكثر من الوصية الأخيرة
- 1. تفصيل المخزون الخاص بك
- 2. اتبع مع العناصر غير المادية
- 3. تجميع قائمة الديون
- 4. جعل قائمة العضويات
- 5. قم بعمل نسخ من قائمتك
- 6. مراجعة حساب التقاعد الخاص بك
- 7. تحديث التأمين الخاصة بك
- 8. تعيين تسميات TOD
- 9. مشروع وصية
- 10. نسخ المسؤول
- 11. مراجعة الوثائق بانتظام
- 12. زيارة المحامي العقاري
- 13. تبسيط اموالك
- 14. وثائق مهمة أخرى
- الخط السفلي
عندما توفيت أريثا فرانكلين بصمت - بدون إرادة قانونية - في عام 2018 ، انضمت إلى قائمة طويلة بشكل مدهش من الأشخاص المشهورين الذين لم يتركوا وراءهم وصية. ترك عدم وجود إرادة الناجين لها مع مهمة مشحونة من تسوية شؤونها. على الرغم من أن حجم العقار الخاص بك قد لا يكون بحجم نجمة البوب ، إلا أنه لا يزال من المهم وضع خطة في حالة وفاتك.
أكثر من الوصية الأخيرة والعهد
التخطيط العقاري يتجاوز صياغة وصية. يعني التخطيط محاسبة جميع أصولك والتأكد من نقلها بسلاسة قدر الإمكان إلى الأشخاص أو الكيانات التي ترغب في ذهابهم. جنبا إلى جنب مع تنفيذ خطتك ، يجب عليك التأكد من معرفة الآخرين عنها وفهم رغباتك.
إذا كنت قد توسطت في تحديد من يرث عقارك ، فستساعدك هذه المقالة على المضي في الاتجاه الصحيح.
1. تفصيل المخزون الخاص بك
لبدء الأمور ، انتقل إلى داخل منزلك وخارجه وقم بعمل قائمة بجميع العناصر بقيمة 100 دولار أو أكثر. ومن الأمثلة على ذلك المنزل نفسه ، وأجهزة التلفزيون ، والمجوهرات ، والمقتنيات ، والمركبات ، والفن والتحف ، وأجهزة الكمبيوتر أو أجهزة الكمبيوتر المحمولة ، ومعدات الحشيش ، وأدوات السلطة.
من المحتمل أن تكون القائمة جيدة لفترة أطول مما توقعت في البداية. أثناء إعداد هذه القائمة ، يمكنك إضافة ملاحظات قصيرة إذا كان هناك ناجٍ معين ترغب في الحصول على هذا العنصر بعد وفاته.
2. اتبع مع العناصر غير المادية
بعد ذلك ، ابدأ في إضافة أصولك غير الملموسة إلى قائمتك. تتضمن هذه العناصر الأشياء التي تملكها على الورق أو غيرها من الاستحقاقات التي تستند إلى وفاتك. تشمل البنود المدرجة هنا حسابات السمسرة ، وخطط 401 ألف ، وأصول الجيش الجمهوري الايرلندي ، والحسابات المصرفية ، وسياسات التأمين على الحياة ، وغيرها من سياسات التأمين الحالية مثل الرعاية طويلة الأجل ، ومالكي المنازل ، والسيارات ، والعجز ، والتأمين الصحي.
قم بتضمين جميع أرقام الحسابات وسرد موقع المستندات الفعلية إذا كانت بحوزتك. يمكنك أيضًا سرد معلومات الاتصال الخاصة بالشركات التي تمتلك هذه الممتلكات غير المادية.
3. تجميع قائمة الديون
هنا ، ستقوم بعمل قائمة منفصلة لبطاقات الائتمان المفتوحة والالتزامات الأخرى التي قد تكون لديكم. يجب أن يشمل ذلك عناصر مثل قروض السيارات ، والرهون العقارية الحالية ، وخطوط ائتمان أسهم المنزل (HELOC) ، وأي ديون أخرى قد تكون عليها. مرة أخرى ، أضف أرقام الحسابات ، وموقع الاتفاقات الموقعة ، ومعلومات الاتصال الخاصة بالشركات التي تحمل الديون.
قم بتضمين بطاقات الائتمان التي تستخدمها بانتظام وأولئك الذين يجلسون في درج لا تستخدمه أبدًا أو تلك الموجودة في متجر لديك. من الممارسات الجيدة تشغيل تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة على الأقل كل عام. سيحدد أي بطاقات ائتمان قد تكون نسيتها.
4. جعل قائمة العضويات
قم بتضمين أي منظمات خيرية أخرى تدعمها بفخر أو تقدم تبرعات لها. إنها لفكرة جيدة أيضًا أن تخبر المستفيدين بمعرفة المنظمات الخيرية أو الأسباب القريبة من قلبك وأنك تدعم أو تقدم تبرعات.
5. قم بعمل نسخ من قائمتك
عند اكتمال قوائمك ، يجب عليك تاريخها وتوقيعها وعمل ثلاث نسخ على الأقل. يجب أن يُعطى الأصل لمسؤول العقار الخاص بك (المزيد بشأنه لاحقًا). يجب إعطاء النسخة الثانية لزوجتك (إذا كنت متزوجة) وتوضع في صندوق ودائع آمن. احتفظ بالنسخة الأخيرة لنفسك في مكان آمن.
العقارات التخطيط: 16 أشياء للقيام بها قبل أن تموت
6. مراجعة حسابات التقاعد الخاصة بك
سوف تنتقل الحسابات والسياسات التي تحدد فيها المستفيدين مباشرةً إلى ذلك الشخص أو الكيان المدرج في قائمة الوفيات. لا يهم كيف تدير هذه الحسابات أو السياسات التي توزع في إرادتك أو في ثقتك. سوف تسميات المستفيد المرتبطة حساب التقاعد.
اتصل بفريق خدمة العملاء أو المسؤول عن خطة صاحب العمل للحصول على قائمة حالية لاختيار المستفيد لكل حساب. راجع كل حساب من هذه الحسابات للتأكد من أن المستفيدين محدثون ومدرجون بالطريقة التي تريدها بالضبط. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت مطلقة ومتزوج.
7. تحديث التأمين الخاصة بك
كما هو الحال مع حسابات التقاعد ، فإن التأمين على الحياة والمعاشات ستمرر حسب العقد. من المهم بنفس الدرجة أن تتصل بجميع شركات التأمين على الحياة حيث تحتفظ بسياسات لضمان أن يكون المستفيدون محدثين وأنهم مدرجون بشكل صحيح.
8. تعيين تسميات TOD
Probate هي عملية يتم فيها توزيع أصولك وفقًا لتعليمات المحكمة. يمكن أن يكون عملية مكلفة وتستغرق وقتا طويلا. الأصول الموروثة في الوصية ستخضع إلى الوصايا ، وكذلك الأصول إذا توفي أحدهم بصمت.
ومع ذلك ، فإن العديد من الحسابات مثل المدخرات المصرفية وحسابات الأقراص المضغوطة وحسابات الوساطة الفردية يتم مراقبتها بشكل غير ضروري كل يوم. إذا كنت تملك هذه الحسابات ، فيمكنك إعدادها - أو تعديلها - مع ميزة النقل عند الوفاة (TOD) لتجنب عملية الاختبار.
اتصل بأمين الحفظ أو البنك لإعداد هذا على حساباتك.
9. مشروع وصية
كل شخص فوق سن 18 يجب أن يكون لديه وصية. هذا هو كتاب القواعد لتوزيع الأصول الخاصة بك ويمكن أن يمنع الخراب بين ورثتك. الوصايا هي وثائق التخطيط العقاري غير مكلفة إلى حد ما لتكوين.
يمكن أن يساعدك معظم المحامين في صياغة وصية بأقل من 1000 دولار. إذا كان هذا غنيًا جدًا بدمك ، فهناك العديد من حزم برامج الإرادة المتاحة عبر الإنترنت لاستخدام الكمبيوتر المنزلي.
سيكون مسؤول العقار أو المنفذ مسؤولاً عن إدارة إرادتك في حالة وفاتك. من المهم أن تختار شخصًا مسؤولًا وفي حالة ذهنية جيدة لاتخاذ القرارات.
لا تفترض على الفور أن زوجتك هي الخيار الأفضل. فكر في جميع الأفراد المؤهلين وكيف ستؤثر العواطف المرتبطة بموتك على قدرة هذا الشخص على اتخاذ القرار.
تأكد من قيامك دائمًا بالتوقيع والتاريخ على إرادتك ، أمام اثنين من الشهود غير المرتبطين الذين يجب عليهم توقيع المستند أيضًا. ثم ، لديك الإرادة موثقة. احتفظ بالأصل في مكان آمن. أخيرًا ، تأكد من معرفة الآخرين لموقع المستند حتى يتمكنوا من الوصول إليه عند الحاجة.
10. نسخ المسؤول
بمجرد الانتهاء من إرادتك وتوقيعها وشاهدها وتوثيقها ، ستحتاج إلى التأكد من حصول مسؤول العقار على نسخة. ما لم تكن معلقة على الأصل بنفسك ، يجب عليك أيضًا الاحتفاظ بنسخة في مكان آمن في المنزل.
ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنه يمكنك عمل نسخ ، إلا أنه يمكن تقديم الإرادة الأصلية - مستند "التوقيع المبتل" ، في لغة التخطيط العقاري - للامتحان.
11. مراجعة الوثائق بانتظام
راجع إرادتك للحصول على التحديثات مرة واحدة على الأقل كل عامين وبعد أي أحداث رئيسية تغير الحياة (الزواج ، الطلاق ، ولادة الطفل ، وما إلى ذلك). الحياة تتغير باستمرار ومن المرجح أن يتغير مخزونك من عام إلى آخر أيضًا.
12. زيارة المحامي العقاري
على الرغم من أنك قد تعتقد أنك غطيت جميع السبل ، فمن الأفضل دائمًا أن يكون لديك خطة استثمار وتأمين كاملة يتم تنفيذها مرة واحدة على الأقل كل خمس سنوات.
كلما تقدمت في العمر ، تلقي الحياة على منحنيات جديدة لك ، مثل معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين رعاية طويلة الأجل وحماية عقارك من فاتورة ضريبية كبيرة أو عمليات محكمة طويلة.
نصائح مثل وجود بطاقة اتصال طبية طارئة في حقيبتك أو محفظتك هي أشياء صغيرة لا يفكر كثير من الناس في أن الخبير يمكنه مساعدتك في تعلمها. سيكون المحترفون أيضًا على دراية بالتغييرات التي تطرأ على التشريعات وقوانين ضريبة الدخل أو العقارات ، والتي قد تؤثر على وصاياك. قد تحتاج إلى إعادة هيكلة مقتنياتك.
13. تبسيط اموالك
إذا كنت قد غيرت وظائفك على مر السنين ، فمن المحتمل أن يكون لديك العديد من خطط التقاعد من نوع 401 (k) التي لا تزال مفتوحة مع أصحاب العمل السابقين أو ربما حتى عدة حسابات IRA مختلفة. في حين أن هذا لن يخلق عادة مشكلة كبيرة أثناء تواجدك (باستثناء الكثير من الأعمال الورقية وإدارة الحساب) ، فقد ترغب في دمج هذه الحسابات في حساب IRA فردي. يتيح دمج الحسابات خيارات استثمار أفضل وتقليل التكاليف واختيار أكبر للاستثمارات وأوراق أقل وإدارة أسهل.
14. وثائق مهمة أخرى
كحد أدنى ، يجب عليك إنشاء وصية ، توكيل ، بديل الرعاية الصحية ، والإرادة الحية. أيضا ، تحتاج إلى تعيين الوصاية لأطفالك والحيوانات الأليفة. إذا كنت متزوجًا ، فيجب على كل زوج إنشاء وصية منفصلة مع وجود خطط للزوجة الباقية. وأخيرا ، تأكد من أن جميع الأفراد المعنيين لديهم نسخ من هذه الوثائق.
الخط السفلي
التسويف هو أكبر عدو للتخطيط العقاري. بينما لا يحب أي منا التفكير في الموت ، فإن حقيقة الأمر هي أن التخطيط غير السليم أو عدم التخطيط يمكن أن يؤدي إلى نزاعات أسرية ، والأصول التي تدخل في الأيدي الخطأ ، والدعاوى القضائية الطويلة بالمحكمة ، والمبالغ الضخمة من الدولارات المدفوعة (ربما دون داع) في الضريبة الفيدرالية.
لذلك ، أثناء جلوسك في المنزل لمشاهدة فريقك الرياضي أو برنامجك التلفزيوني المفضل ، اسحب الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر المحمول وابدأ في عمل قوائمك. على حد تعبير بنجامين فرانكلين ، "بالفشل في الاستعداد ، أنت تستعد للفشل".
