القيمة المالية

ما هو فهرسة الأسهم العالمية للتأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة الشامل المفهرس بالأسهم هو نوع من سياسة التأمين على الحياة الدائمة التي تربط تراكمها بمؤشر البورصة. إنه أكثر تعقيدًا من الأشكال الأخرى لسياسات التأمين على الحياة الدائمة وقد يرغب المستثمرون المحتملون في الحصول على إرشادات حول كيفية عمل هذه السياسة قبل الالتزام بها.

يبني التأمين على الحياة الشامل المفهرس بواسطة حقوق الملكية ، مثله مثل كل التأمين على الحياة ، قيمة نقدية يمكن للمؤمن أن تقترضها وتستثمرها وتستخدمها لتغطية الزيادات في تكلفة التأمين ، مما يحتمل أن يلغي مدفوعات الأقساط الخارجة عن الجيب في حالة القيمة النقدية تجاوز الزيادات في تكاليف التأمين.

التأمين على الحياة

فهم فهرسة الأسهم العالمية للتأمين على الحياة

على عكس التأمين على الحياة العالمي المتغير ، والذي يسمح لحاملي وثائق التأمين باستثمار جزء من القيمة النقدية في مجموعة من الصناديق والأسهم ذات المخاطر المختلفة ، يوفر التأمين على الحياة الشامل المفهرس بالأسهم لحاملي وثائق التأمين الفرصة لوضع القيمة النقدية في حساب مؤشر الأسهم ، التي تدفع الفائدة وفقا لمؤشر السوق دون استثمار الأموال في السوق.

إذا زاد مؤشر السوق ذي الصلة ، فإن القيمة النقدية المؤجلة من الضريبة للسياسة تزداد وفقًا لمعدل المشاركة. على سبيل المثال ، إذا زاد مؤشر السوق بنسبة 5٪ وكان معدل المشاركة 50٪. ستزيد القيمة النقدية بنسبة 2.5٪ أو 50٪ من 5٪.

الماخذ الرئيسية

• تحصل سياسة الحياة المفهرسة للأسهم على مكاسب ، لكن لا خسائر في قيمتها النقدية إذا انخفض السوق. يميل هذا النوع من السياسة إلى الحصول على أقساط أقل من الأشكال الأخرى للتأمين على الحياة بالكامل. التأمين على الحياة الشامل المفهرس حسب الأسهم أكثر تعقيدًا من الأشكال الأخرى للتأمين على الحياة ولا يقدم أي ضمانات فيما يتعلق بعائدات السوق.

لا يحتاج حملة الوثائق إلى اختيار حساب واحد لإيداع تراكم القيمة النقدية. يمكنهم تخصيص الأموال لعدة حسابات ، والتي تربط العوائد بمؤشرات مختلفة أو بسعر فائدة ثابت ، في نسبة يختارونها. كما هو الحال مع جميع سياسات الحياة الشاملة ، تجمع شركة التأمين أي قيمة نقدية متبقية لنفسها وتدفع فقط استحقاقات الوفاة عند وفاة المؤمن عليه.

إيجابيات وسلبيات فهرسة الأسهم العالمية للتأمين على الحياة.

تقدم بوالص التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة للأسهم بعض فوائد التأمين على الحياة المتغير العالمي دون التعرض لخطر الاحتفاظ بمراكز في البورصة. على سبيل المثال ، إذا انخفض السوق ، فلن تنخفض القيمة النقدية لسياسة التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة مع الأسهم. انها ببساطة لن ترتفع. ومع ذلك ، يمكن أن تنخفض القيمة النقدية لهذه السياسة إذا تجاوزت مدفوعات الأقساط الفائدة.

بوالص التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة للأسهم جذابة بسبب أقساطها المنخفضة نسبيًا ، والقيمة النقدية التي تزيد من استحقاقات الوفاة الدائمة المؤجلة من الضرائب.

من ناحية أخرى ، فإن معدل المشاركة ، وهي نسبة الزيادة في السوق التي تنمو بها القيمة النقدية ، عادة ما يكون أقل من 100 في المائة ، مما يعني أن القيمة النقدية ستنمو بوتيرة أبطأ من السوق ككل.

علاوة على ذلك ، فإن سياسات التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة للأسهم هي شكل من أشكال التأمين على الحياة المتقدمة ، وهي وسيلة معقدة للتأمين على الحياة يصعب تفسيرها أو فهمها. يجب على المستثمرين الرجوع إلى احتياجاتهم الفريدة والتأمين عند اتخاذ قرار شراء بوليصة تأمين على الحياة مفهرسة للأسهم.