ما هو قانون مؤسسات الإيداع لعام 1982؟
قانون مؤسسات الإيداع لعام 1982 هو قانون أصدره كونغرس الولايات المتحدة في عام 1982 لزيادة القدرة التنافسية للادخار ومدخرات القروض.
كسر قانون مؤسسات الإيداع لعام 1982
يهدف قانون مؤسسات الإيداع لعام 1982 إلى جعل مؤسسات الادخار والقروض أكثر قدرة على المنافسة. احتوى القانون على العديد من الأحكام ، لكن الأكثر شهرة هو القسم الذي يمكّن المؤسسات التوفير من تقديم حسابات ودائع سوق المال دون سقف لسعر الفائدة. وبموجب هذا القانون ، فإن الصناديق ، التي تشمل جمعيات الادخار والقروض ، والاتحادات الائتمانية ، ومصارف الادخار المتبادل ، تتنافس بشكل أكثر فعالية مع صناديق الاستثمار في سوق المال للحصول على رأس المال.
كما رفع قانون مؤسسات الإيداع الحد الأقصى للاستثمارات المباشرة في العقارات غير السكنية. سمح هذا القانون بحوزة ما يصل إلى 20 إلى 40 في المائة من أصولهم في العقارات غير السكنية والحصول على قروض المستهلكين بنسبة 20-30 في المائة من أعمالهم. من الناحية الرسمية ، يشار أحيانًا إلى قانون مؤسسات الإيداع باسم Garn-St. قانون مؤسسات إيداع جيرمان بعد رعاة الفعل ، عضو الكونغرس فرناند سان جيرمان والسناتور جيك جارن.
على الرغم من أنه كان موضع ترحيب في وقت تمريره ، إلا أن النقاد يقولون إن هذا الفعل أدى إلى تفاقم أزمة المدخرات والقروض في أواخر الثمانينيات. يجادل النقاد بأنه من خلال رفع تكلفة الأموال غير المباشرة والسماح بمزيد من التنويع في أنشطة قروضهم ، فقد تم إجبارهم على تشجيع المزيد من الأصول مع زيادة المخاطرة في مناطق مجهولة نسبيًا. لم تكن الكثير من عمليات التجهيز مجهزة بشكل جيد لإدارة هذه الأصول ، وأصيب جزء كبير منها في النهاية بالتوتر.
قانون مؤسسات الإيداع لعام 1982 والمؤسسات التي تتأثر به
يُعرف الفعل نفسه في المقام الأول بتحويل قدرات المؤسسات التوفير ونوع النشاط المسموح به للانخراط. وتتعامل التوفيرات ، جنبا إلى جنب مع البنوك التجارية ، كمؤسسات للإيداع وتكون في الأساس جمعيات مدخرات وقروض متخصصة في العقارات. هناك عدة عوامل تميز التوفير عن البنوك التجارية ؛ واحدة من أهمها أنها يمكن أن تقترض المال من نظام بنك قروض الإسكان الفيدرالي ، والذي يسمح لهم بدفع أعضاء أعلى الفائدة. آخر هو أنه مثل معظم الشركات ، والمصارف التجارية هي من أجل الربح ، ولها هدف من زيادة الأرباح ، في حين تتخصص مقتنيات في القروض العقارية والإقراض العقاري. مهمتهم الأولى هي خدمة أعضاء التوفير ، وليس الربح. تميل عمليات التوفير إلى الاحتفاظ بمحفظة القروض الخاصة بها بدلاً من القروض المضمونة ، لذا فإن الأعضاء الذين لديهم ملفات تعريف غير نمطية لا تتناسب مع معايير الرهن العقاري للوكالة قد يواجهون فرصة أفضل للحصول على قرض من خلال التوفير المحلي بدلاً من البنك التجاري الوطني.
