ما هو حد الائتمان؟
يشير الحد الائتماني مصطلح إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي تمتد مؤسسة مالية إلى عميل. تقوم مؤسسة الإقراض بتمديد حد الائتمان على بطاقة الائتمان أو حد الائتمان. عادة ما يضع المقرضون حدودًا ائتمانية بناءً على المعلومات الموجودة في تطبيق الشخص الذي يطلب الائتمان.
الحد الائتماني هو أحد العوامل التي تؤثر على درجات الائتمان للمستهلكين ويمكن أن تؤثر على قدرتهم على الحصول على الائتمان في المستقبل.
الماخذ الرئيسية
- يشير مصطلح حد الائتمان إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي تمتد إليه المؤسسة المالية إلى العميل. وعادة ما يحدد المقرضون حدود الائتمان بناءً على تقرير ائتمان المستهلك. وعادة ما يمنح المقرض المقترضين ذوي المخاطر العالية حدود ائتمان منخفضة لأنهم قد لا يكونون قادرين على السداد الدين. يحصل المدينون ذوو المخاطر المنخفضة عادة على حدود ائتمانية أعلى ، مما يمنحهم مرونة أكبر عند إنفاقهم.
6 فوائد زيادة حد الائتمان الخاص بك
فهم حدود الائتمان
حدود الائتمان هي الحد الأقصى للمبلغ الذي سيسمح للمقرض للمستهلك بإنفاقه باستخدام بطاقة ائتمان أو حد ائتمان دوار. يتم تحديد الحدود من قبل البنوك والمقرضين البديلين وشركات بطاقات الائتمان بناءً على عدة أجزاء من المعلومات المتعلقة بالمقترض. يفحصون التصنيف الائتماني للمقترض ، والدخل الشخصي ، وتاريخ سداد القرض ، وعوامل أخرى.
مستشار البصيرة
ديريك نوتمان ، CFP® ، ChFC ، CLU
Intrepid Wealth Partners، LLC، Madison، WI
عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، ضع في اعتبارك قائمة الفحص التالية الأكثر استعدادًا:
- تأكد من أن المقرض يعرف لماذا تحتاج إلى المال. لماذا تسأل عن الائتمان؟ وجود سبب واضح سيجعلهم يشعرون بمزيد من الراحة.هل لديك بيان مالي شخصي الانتهاء بالفعل. سيطلب البنك ذلك ، لذا كن مستعدًا. استعد عوائدك الضريبية من العامين إلى الثلاثة أعوام الماضية - سيطلب البنك ذلك أيضًا. على استعداد لإدراج أصل خاص بك كضمان لتأمين بعض أو كل الائتمان. قد يكون هذا أشياء مثل العقارات أو التأمين على الحياة بقيمة نقدية أو أحد أصول العمل. لا تقدم هذا على الفور ، ولكن استخدمه كورقة مساومة. لا تخاف من محاولة التفاوض بشأن سعر الفائدة على الائتمان. إن الاستعداد سوف يُظهر لمقرض أنك منظم وجاد ونأمل أن يجعلهم يشعرون أنت المقترض الأقل خطورة.
يمكن تعيين حدود لكل من الائتمان غير المضمون والائتمان المضمون. الائتمان غير المضمون مع حدود وعادة ما ينطوي على بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان غير المضمونة. إذا كان خط الائتمان مضمونًا - مدعومًا بضمان - فإن المقرض يأخذ قيمة الضمان في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بإخراج حد ائتمان لأسهم المنزل ، فإن حد الائتمان يختلف بناءً على الأسهم في منزل المقترض.
لا يريد المقرضون إصدار حد ائتماني مرتفع لشخص لن يتمكن من سداده. إذا كان لدى المستهلك حد ائتمان مرتفع ، فهذا يعني أن الدائن يرى المقترض كمقترض منخفض المخاطر. تتمتع هذه المقترضة أيضًا بمرونة أكبر لإنفاق كيف ومتى تحتاج إلى حد أعلى.
مهم
قد تكون الحدود الائتمانية المرتفعة مزعجة ، لأن الإفراط في الإنفاق قد يجعل من الصعب إجراء الدفعات.
كيف تعمل حدود الائتمان؟
يعمل حد الائتمان بنفس الطريقة بغض النظر عما إذا كان المقترض لديه بطاقة ائتمان أو حد ائتمان. قد ينفق المقترض ما يصل إلى الحد الائتماني ، ولكن إذا تجاوز هذا المبلغ ، فسيواجه غرامات أو غرامات بشكل عام علاوة على الدفع المنتظم. إذا كان المقترض ينفق أقل من الحد ، فيمكنه الاستمرار في استخدام البطاقة أو حد الائتمان حتى يصل إلى الحد الأقصى.
حد الائتمان مقابل الائتمان المتاح
حد الائتمان والائتمان المتاح ليسا نفس الشيء. إذا كان لدى المقترض بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني قدره 1000 دولار ، وتنفق 600 دولار ، فسيكون عليها 400 دولار إضافية تنفقها. إذا قام المقترض بدفع 40 دولارًا وتحمل رسومًا مالية قدرها 6 دولارات ، فإن رصيدها ينخفض إلى 566 دولارًا ، ولديها الآن 434 دولارًا كائتمان متاح.
يمكن للمقرضين تغيير حدود الائتمان؟
في معظم الحالات ، يحتفظ المقرضون بالحق في تغيير حدود الائتمان. إذا قام المقترض بدفع فواتيره في الوقت المحدد كل شهر ولم يتجاوز الحد الأقصى لبطاقة الائتمان أو حد الائتمان ، فيجوز للمقرض زيادة حد الائتمان ، الذي له عدد من المزايا. وتشمل هذه زيادة درجة الائتمان الشاملة والحصول على المزيد والمزيد من الائتمان أرخص.
في المقابل ، إذا فشل المقترض في السداد أو إذا كانت هناك علامات أخرى على المخاطرة ، فقد يختار المقرض تخفيض حد الائتمان. يؤدي تخفيض الحد الائتماني للمقترض إلى زيادة نسبة الحد إلى الرصيد. إذا كان المقترض يستخدم الكثير من رصيده ، يصبح خطرًا أكبر على المقرضين الحاليين والمستقبليين.
حدود الائتمان وعشرات الائتمان
يُظهر تقرير ائتمان الشخص أدواته الائتمانية ، إلى جانب الحد الائتماني للحساب ، والرصيد المرتفع ، والرصيد الحالي. قد تؤثر حدود الائتمان العالية وخطوط الائتمان المتعددة على التصنيف الائتماني الإجمالي للشخص.
يمكن للمقرضين الجدد المحتملين رؤية مقدم الطلب لديه حق الوصول إلى مبلغ كبير من الائتمان المفتوح. يؤدي هذا إلى إرسال علامة حمراء إلى المقرض لمجرد أن المقترض قد يختار الحد الأقصى لخط ائتمانه وبطاقاته الائتمانية ، وتجاوز ديونه ويصبح غير قادر على سدادها. نظرًا لأن الحدود الائتمانية المرتفعة لها هذا التأثير المحتمل على الدرجات الائتمانية ، يطلب بعض المقترضين أحيانًا من الدائنين تخفيض حدود الائتمان الخاصة بهم.
