بالنسبة للأفراد ذوي القيمة العالية (HNWI) ، فإن إيجاد البنك المناسب أمر في غاية الأهمية. عند إدارة مثل هذه المبالغ الكبيرة من المال ، حتى الاختلافات الصغيرة في العوائد والرسوم والمكافآت والمزايا يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا.
لهذا السبب ، تحتفظ معظم البنوك الكبرى بإدارات قائمة بذاتها تلبي احتياجات HNWI بدقة. تقدم هذه الأقسام المصرفية الخاصة مجموعة من الخدمات غير المتاحة للعملاء التقليديين ، مثل ممثل مخصص لإدارة الثروات ، والخدمات المصرفية للكونسيرج ، والرهون العقارية المخصومة ، والامتيازات والمكافآت على بطاقات الائتمان.
يقدم اثنان من أقدم البنوك وأكثرها شهرة في الولايات المتحدة ، وهما JPMorgan Chase & Co. (JPM) و Wells Fargo & Company (WFC) ، خدمات مصرفية خاصة لأصحاب الحسابات الذين يحتفظون بأرصدة فوق عتبات معينة. تقدم Chase خدماتها المصرفية الخاصة للعملاء ، بينما قامت Wells Fargo بتسمية برنامجها الخاص Bank Bank ، حيث اتصل بالأفراد المعنيين من عملاء القطاع الخاص.
البرامج متشابهة لافت للنظر. يمتاز كلاهما بميزات رهن عقاري ، عوائد أعلى على بعض حسابات الودائع ، وخدمة أكثر تخصيصًا ، ومع ذلك توجد فروق طفيفة بين البنكين ، وأبرزها أن ويلز فارغو تفرض حدًا أدنى لرصيد الحساب قدره مليون دولار لتصبح عميلًا خاصًا ، في حين أن الحد الأدنى للرصيد في تشيس هو 250،000 دولار فقط ، فقط تتطلب 100 دولار لفتح.
الماخذ الرئيسية
- في حين أن كلا البنكين يقدمان وفرة من المزايا للمتعاملين مع HNWIs ، إلا أن الأمر يتعلق بالخدمات المحددة التي يشعر العميل بأنها يمكن أن توفر أكبر فائدة. ويمكن للعميل الضالع بشكل كبير في الاستثمار العقاري الذي يحتاج بشدة إلى تمويل الرهن العقاري الإبداعي أن يتطلع إلى Wells Fargo وفي الوقت نفسه ، قد يكون أولئك الذين يتاجرون بنشاط في الأسهم ويهمون أنفسهم أكثر من جانب الوساطة في أعمال البنك أفضل حالًا مع JPMorgan Chase.
مطاردة عميل الخدمات المصرفية الخاصة
تقدم Chase لعملائها من عملاء القطاع المصرفي الخاص أسعار فائدة مخفضة للرهن على مستويات مختلفة بناءً على إجمالي ودائع العميل واستثماراته مع Chase. تنطبق هذه الأسعار المخفضة على القروض العقارية ذات السعر الثابت طوال مدة القرض وعلى القروض العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل حتى التسوية الأولى.
يحصل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة للعملاء أيضًا على خصم بقيمة 750 دولارًا على تكاليف الإغلاق. قروضهم تغلق بشكل أسرع لأنها تحصل على معالجة الأولوية والوصول إلى فريق خاص كبار الاكتتاب. تنطبق خصومات أسعار الفائدة للعملاء من تشيس على حدود ائتمان الأسهم المنزلية (HELOCs) وكذلك على القروض العقارية التقليدية.
في Chase ، يتلقى العملاء الخاصون خدمات إدارة الثروات من JPMorgan. تشمل هذه الخدمات الخدمات الاستشارية المالية ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والإقراض المستند إلى الأوراق المالية ، والمعاشات السنوية ، والتخطيط للكلية ، والتي تشمل 529 خطة معفاة من الضرائب. يستقبل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة للعميل مستشارًا خاصًا للعميل والوصول إلى الإستراتيجية العالمية للشركة وفرق الحلول العالمية.
يوفر Chase الوصول إلى بطاقة Chase Sapphire Reserve الخاصة بهم ، والتي تقدم ائتمان سفر بقيمة 300 دولار سنويًا. كما أنها توفر بطاقة Chase Sapphire Preferred الخاصة بهم ، والتي تجمع نقاطًا مزدوجة حول السفر وتناول الطعام في جميع أنحاء العالم.
تقدم خدمة Chase Private Client مستشار خاص للعميل الخاص للمساعدة في تخطيط الاستثمارات وتنفيذها.
عند إدارة مثل هذه المبالغ الكبيرة من المال ، حتى الاختلافات الصغيرة في العوائد والرسوم والمكافآت والمزايا يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا.
ويلز فارجو بنك خاص
تغطي مكافآت الرهن العقاري الخاصة بعملاء ويلز فارجو مناطق مختلفة. كما في Chase ، يتلقى العملاء أسعار فائدة خاصة بناءً على إجماليات حساب الودائع. لدى العملاء الخاصين الذين لديهم رهن عقاري حالي والذين يقومون بدفع مبلغ إجمالي كبير ، خيار إعادة صياغة رصيدهم المتبقي.
تقوم هذه العملية بضبط جدول الإطفاء للفترة المتبقية ويسمح لمزيد من كل دفعة لاحقة بالانتقال إلى رأس المال مقابل الفائدة. يتيح خيار الشراء النقدي للبنك للعملاء الاستفادة من الصفقات العقارية النقدية فقط وما زال تمويل عمليات الشراء. يدفع المشتري مبالغ نقدية مقابل العقار ، ويمكنه بعد ذلك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع Wells Fargo خلال 90 يومًا. بفضل الائتمان الجيد ، يمكن للعملاء من القطاع الخاص شراء عقار بقرض جامبو ووضع 10.01 ٪ فقط.
يتلقى عملاء ويلز فارجو الخاصون تخطيطًا مخصصًا للثروة وإدارة الاستثمار والخدمات الائتمانية والخدمات المصرفية الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع العملاء ذوو الأصول الفريدة ، مثل الشركات الصغيرة والنفط والغاز والمعادن والاستثمار العقاري ، بإمكانية الوصول إلى الإدارة العملية من الخبراء في هذه المجالات.
تقدم Wells Fargo لهم خدمة Visa Signature Visa الخاصة للبنك الخاص ، والتي تكسب ثلاث نقاط مقابل كل دولار تنفقه على السفر واثنتان لتناول الطعام ونقطة واحدة لجميع المشتريات الأخرى. مثل معظم بطاقات HNW الأخرى ، فإنه لا يتحمل أي رسوم سنوية ، وتمتد الامتيازات أكثر ما تنفقه.
بخلاف خدمة مستشار الاستثمار الشخصي التي تقدمها Chase ، فإن Well Fargo لا تقدم سوى نموذج اتصال لملئه ، وسيتصل بك ممثل البنك لمناقشة الأمر. على موقعها على شبكة الإنترنت ، هناك الكثير من المعلومات حول ما يمكنك الاستثمار فيه ، لكنها لا تفعل شيئًا لتهدئة القلق أو إضافة نوع من الراحة والتوجيه الذي قد يبحث عنه المستثمر المبتدئ من مصرفه.
