ما هو رأس المال العازلة؟
المخزن المؤقت لرأس المال هو رأس المال الإلزامي الذي يتعين على المؤسسات المالية الاحتفاظ به بالإضافة إلى الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال الأخرى. تم تصميم اللوائح التي تهدف إلى إنشاء مخازن ملائمة لرؤوس الأموال لتقليل الطبيعة الدورية للإقراض من خلال تشجيع إنشاء مخازن مؤقتة لمواجهة التقلبات الدورية على النحو المنصوص عليه في الإصلاحات التنظيمية بازل 3 التي أنشأتها لجنة بازل للرقابة المصرفية.
الماخذ الرئيسية
- المخزن المؤقت لرأس المال هو رأس المال الإلزامي الذي يتعين على المؤسسات المالية الاحتفاظ به. تم تكليف المخازن المؤقتة في رأس المال بموجب الإصلاحات التنظيمية في بازل 3 ، والتي تم تنفيذها بعد الأزمة المالية 2007-2008. تساعد المخازن المؤقتة في رأس المال على ضمان وجود نظام مصرفي عالمي أكثر مرونة.
كيف يعمل رأس المال العازلة
في ديسمبر 2010 ، أصدرت لجنة بازل للرقابة المصرفية المعايير التنظيمية الرسمية لغرض إنشاء نظام مصرفي عالمي أكثر مرونة ، وخاصة عند معالجة قضايا السيولة. تشمل المخازن المؤقتة لرأس المال المحددة في إصلاحات بازل 3 مخزونات رأس المال المعاكسة للدورات ، والتي تحددها الدول الأعضاء في لجنة بازل والتي تختلف وفقًا للنسبة المئوية للموجودات المرجحة من المخاطر ، ومخازن الحفاظ على رأس المال ، والتي يتم إنشاؤها خارج فترات من الضغوط المالية.
توسع البنوك أنشطتها في الإقراض خلال فترات النمو الاقتصادي وإقراض العقود عندما يتباطأ الاقتصاد. عندما تواجه البنوك التي ليس لديها رأس مال كاف مشكلة ، يمكنها إما جمع المزيد من رأس المال أو خفض الإقراض. إذا قاموا بتقليص الإقراض ، فقد تجد الشركات تمويلًا أكثر تكلفة للحصول عليه أو غير متوفر.
تاريخ العاصمة المخازن المؤقتة
كشفت الأزمة المالية 2007-2008 نقاط الضعف في الميزانية العمومية للعديد من المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم. كانت ممارسات الإقراض المصرفي محفوفة بالمخاطر ، مثل إصدار قروض الرهن العقاري ، في حين أن رأس مال البنك لم يكن دائمًا كافٍ لتغطية الخسائر. أصبحت بعض المؤسسات المالية معروفة بأنها أكبر من أن تفشل لأنها كانت مهمة بشكل منهجي للاقتصاد العالمي.
حقيقة سريع
لإتاحة الوقت للبنوك لإنشاء مخازن مناسبة لرؤوس الأموال ، تعلن الدول الأعضاء في لجنة بازل عن الزيادات المخططة قبل 12 شهراً ؛ إذا كانت الظروف تسمح انخفاض رأس المال العازلة ، فإنها تحدث في وقت واحد.
يعتبر فشل هذه المؤسسات الرئيسية كارثية. وقد تجلى ذلك خلال إفلاس ليمان براذرز ، مما أدى إلى انخفاض بمقدار 350 نقطة في مؤشر داو جونز الصناعي (DJIA) بحلول يوم الاثنين بعد الإعلان. لتقليل احتمالية تعرض البنوك للمشاكل أثناء فترات الركود الاقتصادي ، بدأ المنظمون في مطالبة البنوك ببناء مخازن لرأس المال خارج فترات التوتر.
إعتبارات خاصة
ينص إطار المخزن المؤقت لرأس المال (CCyB) على أنه يجب على المؤسسات الأجنبية أن تطابق معدل CCyB للمؤسسات المحلية عندما يحدث الإقراض عبر الحدود الدولية. هذا يسمح لعملية يشار إليها باسم الاعتراف أو المعاملة بالمثل فيما يتعلق بالتعرض الأجنبي للمؤسسات المحلية.
