أصبح التخصص طريقة التشغيل لكل مستشار مالي حديث. في العصر الرقمي ، حيث يمكن للمستثمرين الوصول إلى خيارات أكثر من أي وقت مضى ، لم تعد الفلسفة العامة المتمثلة في خدمة "أي شخص لديه المال" نموذجًا تجاريًا قابلاً للتطبيق. وفقًا لأحدث الأبحاث التي أجرتها CEG Worldwide ، يركز 70٪ من كبار المستشارين الماليين (أولئك الذين يكسبون مليون دولار أو أكثر سنويًا) على العملاء المتخصصين أو عنصر محدد من السوق الاستشارية. يذهب الكثير إلى أبعد من ذلك للتركيز على مكانة داخل مكانة.
على سبيل المثال ، اعتاد التخطيط للتقاعد أن يكون مجالًا متخصصًا نسبيًا في إدارة الثروات. الآن ، هذا هو الحد الأدنى العاري. يعتبر تسعة من كل عشرة مستشارين أنفسهم أو شركتهم خبيرة في التخطيط للتقاعد. كيف يمكن للمستشارين نحت مكانة حقيقية في بيئة "الاختصاصيين" المشبعة بشكل متزايد اليوم؟ أي الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات تقدم أكبر الفرص لنمو الأعمال؟
جيل الألفية
عند 75 مليون ، يمثل جيل الألفية أكبر جيل حي في الولايات المتحدة. الغالبية العظمى منهم ليس لديهم مستشار مالي أو حتى استثمار الأموال. 79 ٪ من الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 34 لا يستثمرون. هذا الرقم يرتفع إلى 85٪ للنساء الألفي.
لماذا ا؟ الرد النموذجي هو أنهم فقراء للغاية بحيث لا يفعلون ذلك. وفقا لمركز بيو للأبحاث ، فإن جيل الألفية لديه مستويات أعلى من ديون القروض الطلابية والفقر والبطالة ، بالإضافة إلى مستويات أقل من الثروة والدخل الشخصي مقارنة بالأجيال السابقة في نفس المرحلة من الحياة.
على الرغم من الإحصاءات القاتمة ، إلا أنها لا تفتقر إلى الموارد اللازمة للاستثمار كليًا. جيل الألفية هو الفوج الأفضل تعليما حتى الآن ، والذي يرتبط ارتباطا كبيرا بالنجاح الاقتصادي. إنهم أيضًا على الطريق الصحيح لتلقي أكبر تحويل للثروة في التاريخ من والديهم. تقدر PWC أنه بحلول عام 2020 ، سوف تتحكم Millennials و Gen Xers في أكثر من نصف الأصول القابلة للاستثمار ، أو حوالي 30 تريليون دولار.
إن الأسباب الحقيقية التي تجعلهم لا يستثمرون لها علاقة أقل بكثير بنقص الأصول ، وفقًا لاستطلاع Stash ، بل قطع الاتصال بقطاع الخدمات المالية:
- مربكة للغاية: 69٪ يجدون أن الاستثمار بالغ التعقيد غير قابل للإدراك: 60٪ من النساء الألفيات يعادلن مستثمر نموذجي بالاعتماد على الرجل الأبيض القديم في تكتيك: أكثر من الثلث يقولون إنهم يثقون في التطبيق بأموالهم أكثر من شركات الاستثمار التقليدية. ٪ يعتقدون أنهم ليس لديهم أموال كافية للاستثمار
إذا كان باستطاعة المستشارين تبديد بعض هذه الصور النمطية وتعلم التحدث بلغة جيل الألفية ، فإن فرص بناء أعمال تجارية متخصصة لا حصر لها.
المستثمرون الواعيون اجتماعيا
يسعى المستثمر الحديث بشكل متزايد إلى إحداث تغيير في العالم بأموالهم. لقد انفجر الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة (ESG) في السنوات الأخيرة. اعتبارًا من عام 2016 ، كانت موجودات ESG تبلغ 8.72 تريليون دولار تحت الإدارة الاحترافية ، بزيادة 33٪ عن العامين السابقين.
يتم تعريفها على نطاق واسع على أنها استثمارات تتوافق مع القيم الاجتماعية والأخلاقية التي يريد المستثمر دعمها ، ومجالات التركيز الأكثر شيوعًا هي:
- الإنفاق السياسي / جماعات الضغطالتغيير المناخي / الاستدامةالحقوق الإنسانيةتساوي فرص العمل / التعويض التنفيذيالتفتيش السلبي / الاستثناءي (تجنب الاستثمار في السلع / الخدمات التي تعتبر ضارة أو غير أخلاقية)
مثل هذا التطور السريع في قطاع ESG يجعل من الصعب على المستثمر العادي اختيار الاستثمارات المناسبة ، والأهم من ذلك ، التمييز بين الشركات التي تقوم بما تفعل. سيقوم المستشارون الذين يمكنهم حل هذه المشكلات بوضع أنفسهم كقادة في صناعة مهيأة لتحقيق نمو كبير.
الرعايا الأجانب
هناك أكثر من 26.3 مليون أجنبي يعملون في الولايات المتحدة والملايين الآخرين الذين يعيشون هنا في حالات مختلفة. يمثل الانتقال إلى بلد جديد تحديا هائلا بما فيه الكفاية ، مما يجعل اتخاذ القرارات المالية أكثر من ذلك.
كيف يمكنني تقديم ضرائبي؟ كيف يمكنني شراء منزل؟ هل يمكنني الحصول على قرض من البنك؟ هل يمكنني بدء عمل تجاري صغير؟ أنا لست أميركيا ، هل لا يزال بإمكاني التوفير للتقاعد هنا؟ ماذا يحدث عندما قررت العودة إلى المنزل؟ هذه كلها أسئلة مهمة يجب على الرعايا الأجانب معالجتها ، وقد تكون عواقب إخطائهم خاطئة.
هذا هو المكان الذي يمكن للمستشارين الماليين التدخل فيه للمساعدة. هناك مجال كبير للتخصص هنا ، مثل العمال ذوي المهارات العالية في تأشيرات H1B / O-1 ، أو أشخاص من مناطق محددة مثل أوروبا أو آسيا. سوف يستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة المتطلبات والقوانين المحددة التي يجب أن يفي بها مكانك ، لكن المكافآت ستكون وفيرة إذا أمكنك إثبات نفسك كخبير.
LGBT
قد تكون الحقوق المدنية لمجتمع المثليين قد تقدمت بشكل ملحوظ خلال السنوات القليلة الماضية ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، فإن هذه التركيبة السكانية متأخرة عن بقية الدول.
بالمقارنة مع عامة السكان ، يشعر عملاء LGBT بأنهم أقل استعدادًا لاتخاذ قرارات مالية حكيمة ويفتقرون إلى المعرفة الأساسية فيما يتعلق بإدارة الأموال ، وفقًا لدراسة أجرتها Prudential Financial 2016-2017. وينطبق هذا بشكل خاص على المجموعة الأصغر سنا: 6 من بين 10 من المثليين من ذوي الميول الجنسية المثلية والثنائية والمتحولين من الجيل العاشر قالوا إنهم غير مرتاحين بمعرفة ماذا ومتى وأين يمكن البيع والشراء.
لكنهم لا يفتقرون إلى الوسائل اللازمة للقيام بذلك. تظهر الدراسة أن عملاء LGBT يحققون في المتوسط أكثر من عامة السكان (25٪ من الأسر تكسب أكثر من 100،000 دولار في السنة) ولديهم مستويات مماثلة من الديون ، مع ما يقرب من نصفهم يحملون أقل من 10،000 دولار.
على الرغم من الاستقرار المالي النسبي ، فإن القليل منهم يستعدون بشكل مناسب لمستقبلهم المالي أو يتخذون خطوات استباقية للوصول إلى هناك. يعمل ثلث عملاء LGBT فقط مستشارًا ماليًا ، مما يعني أن هناك مجالًا كبيرًا للنمو في هذا السوق للمخططين الذين يرغبون في بذل جهد لفهم الاحتياجات والتحديات الفريدة لهذا المجتمع.
الخط السفلي
بناء ممارستك بالكامل على نوع واحد من العملاء ليست مهمة سهلة. هناك قدر كبير من المعلومات الإضافية واللغة العامية للتعلم ؛ كما يتطلب الأمر أكثر من مجرد الوقت والتعليم لاكتساب ثقة المجتمع الذي قد لا تكون لديك أية علاقات معه. ولكن هذا هو بالضبط السبب وراء افتقار هؤلاء العملاء إلى الخدمات وفي حاجة ماسة إلى المساعدة المهنية.
