أفضل روبو

تتيح هذه المجموعة من المستشارين الآليين ومنصات الاستثمار الآلي للمستثمر المتطور ضبط محفظة. يمكنك حذف الأسهم الفردية من المحافظ المقترحة ، وفي بعض الحالات اختيار بديل.

لاختيار أفضل خمسة مستشارين روبوتيين للمستثمرين الراقيين ، قمنا بإعادة تقييم نموذج تقييم النتائج الخاص بنا للتأكيد على قابلية تخصيص المحافظ ، مع التركيز على القدرة على تضمين أو استبعاد الأسهم الفردية.

الأفضل للمستثمرين المتطورة

لدينا قائمة من كبار المستشارين الخمسة الروبوت للمستثمرين المتطورة:

• M1 المالية الحافز الاستثمار المستشارين التفاعلية خدمات رأس المال الشخصي الطليعة المستشار الشخصي

M1 المالية

5

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد)
• الرسوم: 0٪

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تقدم M1 Finance مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي مع مستوى عالٍ من التخصيص ، مما يتيح للعملاء إنشاء محفظة مخصصة لمواصفاتهم الدقيقة. يمكنك إنشاء محافظ تحتوي على صناديق ETF منخفضة التكلفة أو استخدام أسهم فردية - أو كليهما. يتمتع العميل المستهدف في M1 بتركيز وخبرة طويلة الأجل في الاستثمار في استخدام الوساطة التقليدية عبر الإنترنت للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. تقدم M1 لهؤلاء العملاء المحتملين بديلاً منخفض التكلفة يسمح بمعاملات الأسهم الكسرية وكمية كبيرة من التحكم في محتويات المحفظة. هذا هو الفرق الرئيسي بين M1 والعديد من العروض الأخرى ، لأنك غالبًا ما تتخلى عن جزء كبير من التحكم في مقابل خدمات إدارة المحافظ.

يُسمح بقروض الهامش ، ويتيح لك M1 Borrow اقتراض ما يصل إلى 35٪ من قيمة حسابك (الحد الأدنى لحجم الحساب: 10،000 دولار) بفائدة 4.00٪ لأغراض غير مستثمرة. الحد المعتاد لإقراض الهامش هو 50 ٪ من قيمة الحساب ، ولكن M1 اختار أن يكون أكثر تحفظا مع الإقراض الخاص به لتجنب نداءات الهامش. يمكنك أيضًا وضع عمليات تداول للأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة خلال نافذة التداول اليومية. لا تملك M1 حاليًا القدرة على دمج الحسابات الخارجية.

الايجابيات

• يمكنك تداول الأسهم الكسرية بحيث يتم استثمارها بالكامل

• لا توجد رسوم تجارية أو رسوم إدارة الأصول

• بناء محفظة مرنة ، بما في ذلك أكثر من 80 حقيبة "خبير"

• توضح لوحة القيادة التكوين الحالي لمحفظتك

• يمكنك أيضًا وضع أوامر الأسهم / ETF الفردية

سلبيات

• يتم وضع التداولات مرة واحدة يوميًا خلال "نافذة التداول" ، والتي تضع توقيت المعاملة خارج عن إرادتك

• الحسابات التي تقل عن 20 دولارًا ولا يوجد نشاط تجاري لمدة 90 يومًا تُفرض عليها رسوم صيانة

• لا توجد إمكانية للدردشة عبر الإنترنت ومعظم الدعم يكون عادة عبر البريد الإلكتروني

• تقدم المنصة القليل من المساعدة لتحديد الأهداف المالية

• لا يمكنك دمج الحسابات الخارجية لأغراض التخطيط

الحافز للاستثمار

4.7

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 1000 دولار
• الرسوم: 0.25٪ للحوافظ المدارة ، 0–0.50٪ للحافظات الأخرى

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

يتيح Motif Investing للعملاء التعبير عن آرائهم من خلال استثماراتهم ، مثل "أرغب في الاستثمار في طائرات بدون طيار" أو "أرغب في شراء أسهم مخفضة". تعد Impact Portfolios ، التي تم إطلاقها في عام 2017 ، امتدادًا للعروض قدمت الشركة بالفعل المتاحة. هذه الحقائب قابلة للتخصيص للغاية ، مما يتيح للعملاء حذف الأسهم التي لا يريدون الاحتفاظ بها. يفضل Hardeep Walia الرئيس التنفيذي أن هذه المحافظ لا تعتبر آلية ، على الرغم من أنها توفر العديد من ميزات الاستثمار الآلي ، بما في ذلك الودائع العادية ، وإعادة التوازن ، وجني الضرائب. الهامش متاح لعملاء الوساطة (ليس لمحافظ التأثير) ، ولكن المعدلات أعلى من المتوسط. يمكنك تداول الأسهم الفردية ، في الوقت الفعلي ، في حساب سمسرة منتظم مقابل 4.95 دولار لكل معاملة.

يمكن للمستخدمين تحديد حد الانجراف لممارسة بعض السيطرة على التردد الذي تتم إعادة توازن الحساب به. يتم تشغيل إعادة الاستثمار في أي وقت يكون هناك 250 دولار نقدًا في حساب ، وهو ما يمكن أن يحدث بسبب إيداع أو تراكم دفعات الأرباح. معدل الأساس لإدارة محفظة التأثير هو 0.25 ٪. لا توجد رسوم إدارية للعديد من العناصر الأخرى التي يمكنك الوصول إليها باستخدام حساب وساطة عادي ، على الرغم من أن هناك رسوم بقيمة 4.95 دولار لوضع تجارة أو إعادة موازنة بعض المحافظ.

الايجابيات

• تكون الحافظات مرئية قبل تمويل الحساب وقابلة للتخصيص للغاية

• يتم تحديث نماذج الأصول الخاصة بحافظات التأثير باستمرار

• يتم استثمار جزء الأسهم في معظم المحافظ في الأسهم الفردية

• إن بدء العمل أمر بسيط ، حيث تكتب عمرك وهدفك الاستثماري وتحمل المخاطرة

سلبيات

• يجب عليك فتح حساب منفصل مع Motif للاستثمار في محفظة التأثير

• القليل جدا في طريق قدرات تخطيط الأهداف

• يجب أن يكون لدى العملاء رقم صالح للضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة

• هناك القليل الذي يتم تقديمه من حيث التعليم الاستثماري العام

المستشارين التفاعلية

4.3

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 1000 دولار للحافظات التي يديرها المستشارون التفاعليون. 10،000 دولار - 120،000 دولار للحافظات التي يديرها مديرو الأموال بوتيك.
• الرسوم: 0.08-1.5 ٪ سنويا ، اعتمادا على مستشار وحافظة المختارة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

المستشارون التفاعليون ، وهي خدمة مقدمة من Interactive Brokers ، تقدم مجموعة واسعة من المحافظ التي تختار منها. في الطرف الأدنى من جدول التكلفة ، ستجد محافظًا آلية قائمة على القواعد من Smart Beta (رسوم الإدارة بنسبة 0.08٪) ، ونماذج Diversified (0.20٪) وتخصيص الأصول (0.12٪) ، في حين أن المحافظ المدارة بنشاط يديرها مديرو الأموال في الطرف الأعلى من النطاق (0.50-1.5 ٪). يمكن لعملاء الوساطة التفاعلية الحاليين تقسيم جزء من محافظهم الحالية والاستثمار في واحدة (أو أكثر) من تلك المعروضة.

تعد Interactive Advisors من بين عدد قليل من المستشارين الآليين الذين يقدمون الإقراض بالهامش بالإضافة إلى القروض مقابل قيمة محفظتك ، على الرغم من أن كلاهما يحتاج إلى حساب وسطاء تفاعليين منتظم بالإضافة إلى الحساب الاستشاري. أسعار الفائدة لكليهما بحد أقصى 3.9 ٪. يمكنك كسب ما يصل إلى 1.9٪ من الفائدة على النقد في حسابك ، ولكن هناك قيود متعددة من شأنها أن تمنع الأرصدة الصغيرة من كسب أي شيء. ومع ذلك ، إذا كنت تملك أكثر من 100 سهم من أسهم فردية أو ETF ، فيمكنك المشاركة في برنامج قرض أسهم Interactive Brokers ، والذي يمكن أن يحقق بعض الدخل السلبي على ممتلكاتك.

تتيح لك ميزة PortfolioAnalyst التفاعلية للوسيط التفاعلي دمج جميع حساباتك المالية في مكان واحد حتى تتمكن من الحصول على صورة لجميع أصولك. يمكنك رؤية قيم الملخص لكل مؤسسة مالية فردية أو توحيدها عبر جميع المؤسسات المالية وفترات زمنية مختلفة ، بما في ذلك الأرصدة الحالية والسابقة ، ونسبة العائد ، وتغير النسبة المئوية. قارن عوائدك بأكثر من 200 معيار ، أو قم بإنشاء عائدك.

الايجابيات

• مجموعة واسعة من المحافظ المقدمة

• تشمل معظم المحافظ سلال الأسهم بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة

• محافظ تدار بنشاط تديرها مديري الثروات

• تتيح لك أداة PortfolioAnalyst دمج وتتبع جميع حساباتك المالية

سلبيات

• بعض المحافظ التي تدار بشكل نشط لديها مستويات عالية للغاية

• عملية فتح وتمويل حساب أكثر صعوبة مما كانت عليه في الاستشارات الآلية الأخرى

• ليس من الواضح المبلغ الذي ستدفعه لأن رسومك تشمل عمولات على تداولات الأسهم

• تحتاج إلى حساب كبير (أكثر من 100000 دولار) ورصيد نقدي مرتفع (أكثر من 10000 دولار) لكسب الفائدة على النقود الخاملة

الطليعة مستشار شخصي الخدمات

4.2

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 50000 دولار
• الرسوم: 0.30 ٪ من الأصول تحت الإدارة (باستثناء النقدية)

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تقدم Vanguard PAS فرصة ممتازة للمستثمرين الناضجين الذين يبحثون عن مؤسسة مالية ذات تاريخ طويل ومستقر. الوصول المنتظم إلى المستشارين الماليين ، مع التدريب والإدارة المنتظم يزيد من إمكانية تحقيق عوائد ممتازة. من بين المتقدمين لنظام Vanguard PAS ، 80٪ إلى 90٪ لديهم حسابات Vanguard أخرى ، وفقًا لمتحدث ، ويتطلب الدخول 50،000 دولار في جميع الأصول. تتقاضى الشركة رسومًا بنسبة 0.30٪ على أول 5 ملايين دولار من الأصول ، وتراجع إلى 0.20٪ بين 5 ملايين دولار و 10 ملايين دولار. يتم تعيين حسابات تصل إلى 500000 دولار لمجموعة من المستشارين ، في حين أن الحسابات فوق هذا المستوى تحصل على مستشار متخصص. بمساعدة مستشار ، يمكنك إضافة أو إزالة الأوراق المالية الفردية من حسابك.

يتميز موقع الويب بمجموعة متنوعة رائعة من الأدوات والآلات الحاسبة لمساعدة العملاء على تحديد مقدار الأموال التي يجب تخصيصها للوصول إلى الأهداف ضمن أطر زمنية واقعية. تركز العديد من هذه الموارد على التقاعد ، ولكن التخطيط للكلية وحاسبات تقييم الحياة لها نفس القدر من الأهمية في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل. يمكن للعملاء تطبيق هذه الأدوات القيمة لتقدير إجمالي تكاليف التقاعد ، وإجراء مراجعات من أعلى إلى أسفل للأصول وتخطيط أهداف الحياة الرئيسية التي تشمل مدخرات الكلية.

طليعة

• الوصول إلى المستشارين الماليين

• هيكل رسوم الإدارة التنافسية

• القدرة على إضافة أو إزالة الأوراق المالية الفردية

• الطليعة هي مؤسسة محترمة لها تاريخ طويل ومستقر

سلبيات

• عملية الإعداد طويلة ومربكة إلى حد ما

• لا يتم تضمين بعض التكاليف في رسوم الإدارة

• الحد الأدنى للحساب عالية جدا

رأس المال الشخصي

4.1

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100000 دولار
• الرسوم: 0.89 ٪ إلى 0.49 ٪ للحسابات أكثر من 1 مليون دولار

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تعتبر Personal Capital نفسها بمثابة خدمة رقمية لإدارة الأصول تتضمن أيضًا نصيحة شخصية من المخططين الماليين. تعد الشركة واحدة من أوائل الشركات التي وضعت الأدوات في أيدي المستثمرين وأتمتة عناصر إدارة المحافظ. هناك طريقتان للتفاعل مع Personal Capital. الأول هو أداة تخطيط مجانية تقوم بجمع البيانات من جميع حساباتك المالية وتقدم بعض التوصيات لتحسين العوائد. إنه يستحق التحقق ، بغض النظر عن المكان الذي تتعامل معه في البنك أو تستثمر فيه. ينظر محلل الرسوم إلى المخصصات والرسوم الحالية ، ويقترح بدائل يمكن أن توفر لك الرسوم أو تحسن التنويع - وفي بعض الأحيان كلاهما. يمكن أن يكون "التحقق من الاستثمار" أكثر قيمة حيث إنه يشتمل على جميع حساباتك ويحللها ويقدم توصيات بشأن مزيج محفظتك الإجمالي.

الطريقة الثانية للتفاعل مع Personal Capital هي خدمة إدارة الأصول مع الحد الأدنى لحجم الحساب البالغ 100000 دولار للبدء. من الواضح أن هذه ليست خدمة للوافد الجديد للادخار والاستثمار. لدى Personal Capital 12 تخصيصات مختلفة للمحفظة وتغيرات استراتيجية غير محدودة تقريبًا على تلك التخصيصات استنادًا إلى التخصيص لكل عميل على حدة ، مع مراعاة الحياة المالية لكل مستثمر وأهدافه الخاصة. ومع ذلك ، لن تتمكن من رؤية توصية المحفظة حتى بعد أن تتحدث مع المستشار المعين.

الايجابيات

• تتم مطابقة أصحاب الحسابات مع مخطط مالي

• استراتيجيات تحسين الضرائب المستخدمة في المحافظ تبقي العبء الضريبي منخفضًا

• يمكن للعملاء من أصحاب الثروات العالية استخدام خدمات العميل الخاص ، والتي يتم تسعيرها بشكل تنافسي

سلبيات

• عملاء حساب الاستثمار تتطلب أ الحد الأدنى للغاية عالية من 100،000 دولار

• يفتقد تطبيق الجوّال إلى بعض الميزات الرئيسية المتوفرة فقط على الموقع الإلكتروني

• لا توجد طريقة لإلغاء الاشتراك في تلقي المكالمات الهاتفية أثناء عملية التسجيل

• رسوم إدارة الثروات مرتفعة بالنسبة للمستشار الآلي

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي حصيلة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت.

في حين يتم توجيه المستشارين robo بشكل عام نحو أولئك الذين يبحثون عن المزيد من تجربة الاستثمار غير المثمرة ، فهناك العديد منهم الذين يوفرون القدرة على الحصول على مزيد من التحكم والسيطرة على استثماراتك. في هذه الفئة ، فضلنا أولئك الذين قدموا محافظًا قابلة للتخصيص ، والقدرة على الاستثمار في الأسهم الفردية ، ورؤى أكثر عمقًا في المحافظ قبل التمويل ، وفرص حصاد الضرائب. بالنسبة للمستثمرين الراقيين ، نظرنا أيضًا في الأدوات البحثية لكل مستشار استشاري ، بالإضافة إلى خدمات حساب أكثر تقدماً مثل القدرة على الحصول على قرض مدعوم برصيد محفظة المستثمر.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.