أفضل روبو

إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، ولم تقم بتجميع الكثير من الأموال حتى الآن ، فإن هذه المجموعة من المستشارين الآليين لديها الخدمات اللازمة للبدء في رحلتك. إنها تتميز بمواقع الويب والتطبيقات سهلة الاستخدام ، والحد الأدنى المنخفض ، والتعليم الجيد.

للنظر في قائمتنا لأفضل المستشارين الآليين للمستثمرين الأوائل ، بحثنا عن المنصات التي توفر أكبر قدر من التوجيه في جميع أنحاء النظام الأساسي من فتح حساب إلى تسجيل الوصول على أموالك. كما أننا قمنا أيضًا بالحد الأدنى للودائع الأقل وزناً لتكوين نقطة انطلاق سهلة للمستثمرين الجدد.

أفضل للمبتدئين

لدينا قائمة من أعلى خمسة مستشارين روبوت للمبتدئين:

• تحسين الدقة الذهاب Wealthfront Merrill Edge الموجهة حافظات الاستثمار E * TRADE الأساسية

تحسن

4.9

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تفتخر شركة Betterment بأحد أسهل الحسابات. يدخل المستخدمون سنهم ودخلهم السنوي وهدفهم. لا يوجد أي من الأسئلة المتعلقة بالمخاطر القياسية. بدلاً من ذلك ، تقدم لك شركة Betterment اقتراحًا بتخصيص الأصول والمخاطر المرتبطة به ، والتي يمكنك تغييرها عن طريق تعديل النسبة المئوية لحقوق الملكية مقابل الدخل الثابت الموجود في المحفظة. يُطلب منك أيضًا ربط الحسابات الخارجية - مثل الحيازات المصرفية والسمسرة - بحساب Betterment الخاص بك ، وذلك لتقديم صورة كاملة عن الأصول الخاصة بك وجعل التحويلات النقدية في محفظة استثمار Betterment أسهل.

يتضمن التحسين خطوات سهلة للغاية لتحديد الهدف ، ويمكن مراقبة كل واحدة على حدة. يتم عرض توزيع الأصول في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق. إذا تأخرت في تحقيق هدف حددته ، فسوف يشجعك التحسين على وضع المزيد جانباً. يمكن أن يكون هذا موجهًا مفيدًا ، خاصة للمستثمرين الشباب الذين قد لا يشعرون بعد بالحاجة الملحة إلى الادخار لبعض أهدافهم على المدى الطويل.

تم تصميم تطبيقات وموقع الويب الخاص بشركة Betterment لإرشادك خلال عملية تحديد الأهداف وتتبعها. العملية منطقية وسهلة المتابعة حتى الانتهاء. عندما تصل إلى سؤال في الأسئلة الشائعة ، يحتفظ الموقع بقائمة من المقالات التي قرأتها بالفعل. يتضمن مركز موارد Betterment's عشرات المقالات الإعلامية المكتوبة جيدًا حول التخطيط للتقاعد وكيفية تقليل العبء الضريبي. هناك أيضًا بعض مقاطع الفيديو لمساعدتك في معرفة كيفية استخدام النظام الأساسي. كرست شركة Betterment أيضًا عددًا من المقالات لمساعدة المستثمرين في فهم تكوينات المحافظ وكيف تتعامل الشركة مع أحداث السوق السلبية مثل Brexit.

الايجابيات

• إعداد حساب سريع وسهل

• قم بتغيير مخاطر المحفظة بسهولة أو قم بالتبديل إلى نوع مختلف من المحفظة

• أضف هدفًا جديدًا في أي وقت وتتبع تقدمك بسهولة

• مزامنة الحسابات الخارجية للحصول على صورة مالية كاملة

• محتويات الحافظة شفافة بالكامل قبل التمويل

سلبيات

• التحدث مع مخطط مالي يتحمل رسومًا من 199 دولار إلى 299 دولارًا في الحساب القياسي

• يتم استثمار المحافظ ذات المسؤولية الاجتماعية في صناديق الاستثمار المتداولة ، وليس الأسهم الفردية

الإخلاص الذهاب

4.6

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 10 دولارات
• الرسوم: 0.35٪

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تم تصميم Fidelity Go مع وضع المستثمر الشاب في الاعتبار وله واجهة مستخدم بسيطة للغاية. تتيح لك الخدمة الرقمية بالكامل إدارة هدف واحد وهي المستوى التمهيدي لمختلف المنتجات المدارة من Fidelity. نظرًا لتطور المنتج منذ إطلاقه في عام 2016 ، كان التركيز منصباً على مساعدة المستثمرين الشباب والناشئين على التغلب على التردد حول استخدام أموالهم في الأسواق. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يمكن للعميل الجديد فتح حساب دون إجراء إيداع ، لكنك ستحتاج إلى 10 دولارات على الأقل لإجراء أي استثمارات.

لدى Fidelity Go عملية إعداد حساب سهلة ومباشرة. بعد الإجابة على خمسة أسئلة بسيطة ، مثل السنة التي ولدت فيها والدخل السنوي الخاضع للضريبة ، يتم تقديم نظرة عامة على محفظتك المقترحة. يمكنك تعديل الافتراضات في هذه المرحلة أو اختيار مستوى مخاطرة مختلف. يتم عرض التكاليف المرتبطة بحساب Fidelity Go ، وهي ميزة مفيدة.

يمكن لعملاء Fidelity Go الوصول إلى جميع أدوات التخطيط التي توفرها Fidelity ، والتي تركز على المعالم الرئيسية التي تشمل إنجاب طفل أو تبنيه ، الزواج ، إدارة التخطيط العقاري ، الحصول على الطلاق ، بدء عمل تجاري ، وغيرها من الأهداف. تتوفر أدوات التخطيط هذه في مركز Fidelity Planning and Guidance Center بدلاً من تضمينها في Fidelity Go لكنها لا تزال مصدرًا رائعًا.

الايجابيات

• فتح حساب بسيط ومباشر

• يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 10 دولارات فقط

• الهيكل العام للرسوم منخفض ، ويرد وصفه بالتفصيل مقدما

• الوصول إلى مركز الإخلاص للتخطيط والإرشاد

سلبيات

• يمكنك فقط إدارة هدف واحد في كل مرة لكل حساب

• لا توجد حقائب مسؤولة اجتماعيا

• تتكون محافظ الأوراق المالية من صناديق Fidelity المشتركة فقط

Wealthfront

4.3

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
• الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط ​​0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تقنية تحديد الأهداف والتخطيط الخاصة بـ Wealthfront ممتازة وينبغي أن تكون بمثابة نموذج لمستشاري الروبوت الآخرين لمحاكاته. يمنحك إعداد حساب Wealthfront إمكانية الوصول إلى Path ، وهي أداة التخطيط المالي المجانية التي تدمج بيانات حسابك وتستخدم بيانات الجهات الخارجية لتحسين وضعك المالي. من السهل إعداد الودائع التلقائية باستخدام Wealthfront نظرًا لأن حسابك المصرفي مرتبط أثناء عملية النقل الداخلي.

تم تصميم تطبيقات الجوال و iOS الأصلي و Android لتكون سهلة الاستخدام للغاية مع الحد الأدنى من الكتابة. يتم عرض مدخلات البيانات مثل التواريخ والودائع الشهرية على المنزلق أو القوائم المنسدلة لتجنب عمل الأخطاء المطبعية. سير العمل لحساب جديد منطقي وسهل المتابعة. تصميم موقع الويب نظيف ومن السهل العثور على جميع المعلومات الأساسية ، خاصةً عند البحث في مركز المساعدة.

تقوم Wealthfront بعمل رائع يساعد عملائها على اكتشاف خطة مالية. هناك العديد من الموارد المتاحة في شكل أدلة ومقالات ومدونة والأسئلة الشائعة. فيما يتعلق بالتفاصيل الدقيقة حول استخدام النظام الأساسي ، هناك الكثير من المساعدة على موقع الويب ومعظمها يمكن الوصول إليه من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أيضًا.

الايجابيات

• تخطيط مالي رائع يساعدك على رؤية الصورة الكبيرة

• المساعدة في تحديد الأهداف تتماشى مع الأهداف الكبيرة

• الودائع التلقائية سهلة الإعداد

سلبيات

• لا توجد دردشة عبر الإنترنت للعملاء أو العملاء المحتملين

• الحافظات التي تقل قيمتها عن 100000 دولار ليست قابلة للتخصيص خارج إعدادات المخاطر

• مساعدة بشرية محدودة متاحة للحسابات الصغيرة

ميريل إدج الموجهة للاستثمار

4

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 5000 دولار
• الرسوم: 0.45٪ سنويًا ، من الأصول الخاضعة للإدارة ، يتم تقييمها شهريًا

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

الشروع في العمل مع Merrill Edge Guided Investing هو الإجابة على بعض الأسئلة وتسمية الهدف. تتضمن عملية تحديد محفظتك إدخال تاريخ ميلادك والمبلغ المستهدف بالدولار الذي تريده وعدد السنوات التي ستستثمر فيها من أجل الهدف. يُسأل أيضًا ما إذا كان لديك أي حسابات خارج Merrill تستخدمها أيضًا لتحقيق هذا الهدف — إدخال نوع الحساب واللقب والرصيد التقريبي. ثم قدم لك عدة أسئلة لتقييم موقفك من المخاطرة. ثم تنعكس تحملك للمخاطر - منخفضة أو متوسطة أو عالية - عليك. إذا كنت أحد عملاء بنك أوف أمريكا أو Merrill Edge بالفعل ، فهذه العملية بسيطة للغاية.

هناك مساعدة ومعلومات إضافية معروضة على كل شاشة ، إذا كنت تريد معرفة المزيد عن سؤال معين. يسأل سؤال أخير ما إذا كنت تريد استثمار جزء من الحافظة في الصناديق التي تركز على التأثير. بعد ذلك ، فأنت على علم بتخصيص الأصول المستهدفة وما إذا كان لديك الخطة اللازمة لتحقيق هدفك. الهدف الرئيسي من إعداد Merrill Edge لعملائها هو التقاعد.

تم تضمين كل شيء على الموقع الإلكتروني في تطبيقات الجوال iOS و Android الأصلية ، بما في ذلك إمكانيات التعليم والتخطيط. بشكل عام ، إنه سهل الاستخدام وله تصميم لطيف. إصدار سطح المكتب أكثر تعقيدًا ، مع ذلك ، وهناك الكثير من الشاشات التي يمكنك النقر عليها.

الايجابيات

• تساعد حسابات الاستثمار الموجهة العملاء في التأهل للحصول على مكافآت متميزة من بنك ميريل وبنك أوف أمريكا

• أدوات تخطيط رائعة متوفرة على موقع Merrill Edge

• تطبيق جوال بسيط ومصمم بشكل جيد

سلبيات

• يتم الاحتفاظ بأسهم كاملة في محافظ ، لذلك سيكون تخصيص الأصول للحسابات الأصغر هدفًا

• لا يمكنك تعديل أو تغيير الحافظة المقترحة

• قد يكون الحد الأدنى للحساب البالغ 5000 دولار بمثابة وصول للمستثمرين الذين بدأوا للتو

حافظات التجارة الإلكترونية

3.9

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
• الرسوم: 0.30 ٪

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

Core Portfolios هي المستوى التمهيدي للحسابات التي تديرها E * TRADE ، حيث يبلغ الحد الأدنى للإيداع 500 دولار أمريكي والأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المتداولة غير المملوكة ملكية مقابل رسم سنوي قدره 0.30٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. مع زيادة الأصول الخاصة بك ، يمكنك اختيار الانتقال إلى حساب بمستوى أعلى من الخدمة الشخصية ، ولكن هناك الكثير للعمل مع المستثمر الجديد في هذه الخدمة. اللغة المستخدمة أثناء عملية الإعداد بسيطة للغاية ، ويرافق كل سؤال يتم طرحه خلال الاستبيان الأولي زر مساعدة حتى يفهم العميل الجديد سبب الحاجة إلى هذه المعلومات.

يمكن للعملاء الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تشمل الآلات الحاسبة للتقاعد وأدوات التخطيط الأخرى ، لكن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios. بشكل عام ، يكون تصميم سطح المكتب نظيفًا ، ولكن هناك بضع نقاط يمكن فيها للعميل الجديد - وخاصة العميل الذي ليس لديه دراية بمفاهيم الاستثمار - استخدام مزيد من المساعدة ، خاصة أثناء عملية فتح الحساب. سير العمل على تطبيق الهاتف المحمول أسهل منه على موقع الويب.

تتوفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على الموقع الإلكتروني وعلى الهاتف المحمول. على الرغم من أن ممثلي الهاتف الذين تحدثنا إليهم كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر ممثل. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي على الهاتف أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة.

الايجابيات

• توفر لوحة القيادة الرقمية رؤية واضحة لأداء المحفظة وتخصيصها

• تطبيق الجوال سهل التنقل

• يمكن أن تحتوي المحافظ على صناديق الاستثمار المتداولة ذات المسؤولية الاجتماعية

سلبيات

• إعداد الهدف ليس أساسيًا في النظام الأساسي كما هو الحال مع المنافسين

• لم يتم تمكين حصاد الضريبة

• أوقات الانتظار الطويلة في الانتظار للحصول على الدعم عبر الهاتف

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي حصيلة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت.

قدم الفائزون في هذه الفئة أكبر قدر من التوجيه والتعليم للمستخدمين خلال عملية فتح حساب لتمويله وإدارته. لقد فضلنا تلك المنصات ذات الحد الأدنى من الودائع لخلق نقطة انطلاق سهلة للمستثمرين الجدد مع عدد أقل من الأصول.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.