ما هو الاكتتاب الآلي؟
الاكتتاب الآلي هو عملية اكتتاب تعتمد على التكنولوجيا توفر قرار قرض تم إنشاؤه بواسطة الكمبيوتر. تهاجر صناعة الإقراض على نطاق واسع إلى استخدام منصات اكتتاب قروض جديدة تعتمد على التكنولوجيا لتحسين وقت المعالجة لجميع أنواع القروض.
شرح الاكتتاب الآلي
يستخدم الاكتتاب الآلي في مختلف القدرات في سوق الإقراض. إنه عامل يؤدي إلى زيادة المنافسة وتحديداً المنافسة بين المقرضين الناشئين عبر الإنترنت والبنوك التقليدية. وفي الوقت نفسه ، تعمل أيضًا على خلق فرص أكبر لشراكات fintech تتضمن ثورة في خدمات الاكتتاب والإقراض المؤتمتة.
تطبيقات الاكتتاب الآلي
يمكن استخدام الاكتتاب الآلي في جميع أنواع القروض. يتم استخدامه في المقام الأول مع القروض التقليدية التي تشمل إجراءات الاكتتاب القياسية وجدول الإطفاء الأساسي لمدفوعات القسط. تتوفر العديد من تطبيقات الاكتتاب الآلي للقروض الشخصية من خلال المقرضين عبر الإنترنت مثل LendingClub و Prosper ، لكن البنوك الكبيرة تقوم أيضًا بدمج أنظمة الاكتتاب الآلي أيضًا. بشكل عام ، يمكن للمقرضين تقديم طلبات القروض الآلية لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية.
تاريخيا ، تم الاعتماد على الاكتتاب لضمان الاكتتاب ببطاقات الائتمان ، إلا أنه أصبح أكثر شعبية مع القروض التقليدية. يمكن هيكلة طلبات القروض للحصول على معلومات التطبيق الأساسية بما في ذلك العناوين وأرقام الضمان الاجتماعي وتفاصيل الدخل. من خلال الشراكة مع بائعي المعلومات ، تستخدم منصات الاكتتاب الآلي بعد ذلك معلومات تطبيق القرض الأساسية لاسترداد البيانات ذات الصلة ، مثل السجل الائتماني للمقترض. من هناك ، يمكن للنظام الأساسي الآلي معالجة معلومات المقترض من خلال عملية اكتتاب مبرمجة تصل فورًا إلى قرار قرض.
الاكتتاب الآلي يجعل المرحلة الأولى من عملية الاكتتاب أكثر فاعلية. لديها القدرة على توفير مخرجات فورية يمكن أن تستغرق عادةً ما يصل إلى 60 يومًا لتكتمل بالمعالجة اليدوية. كما أن لديها القدرة على وضع علامة وإحالة الطلبات إلى الاكتتاب اليدوي ، من أجل بعض عمليات التحقق في المراحل النهائية من عملية الإقراض. مع القروض التقليدية ، عادة ما يكون التفاعل البشري مطلوبًا للتحقق من بعض المدخلات مثل الدخل والأصول من أجل إغلاق الصفقة.
أنظمة تشغيل القروض
كما أن أنظمة تشغيل القروض في سوق الإقراض تتطور بسرعة لخدمة جميع جوانب عملية القرض. بالإضافة إلى الاكتتاب الآلي ، يمكن بناء أنظمة تشغيل القروض لإنشاء الجداول الزمنية للإطفاء والدفع ، وتوفير بوابة آلية للمدفوعات عبر الإنترنت وتقديم إخطارات الخدمة للمقرض بشأن حالات تأخر الدفع.
توجد العديد من أنظمة تشغيل نظام القروض من مجموعة متنوعة من مزودي التكنولوجيا المالية. يقوم Freddie Mac بصيانة وتسويق محرك اكتتاب تلقائي كبير يعرف باسم Loan Prospector ، بينما لدى Fannie Mae محرك تأمين تلقائي يعرف باسم مكتتب سطح المكتب. بشكل عام ، يمكن بناء أنظمة تشغيل القروض من خلال مجموعة متنوعة من واجهات برمجة التطبيقات التي تتيح المكونات الإضافية من العديد من التقنيات من أجل إنشاء نظام مخصص.
