أصبح بإمكان الأشخاص الذين يتاجرون عبر الإنترنت الوصول إلى مستشارين روبوتيين منذ عام 2010 ، ولكن في الآونة الأخيرة ، توصل استطلاع للرأي أجرته مؤسسة غالوب إلى أن أقل من نصف المستثمرين يعرفون هذا المصطلح. أكثر من 100 منصة ، بما في ذلك جميع الأسماء الكبيرة في الاستثمار عبر الإنترنت ، تقدم الآن مستشارين روبوت.
لا توجد تقديرات متاحة بشأن عدد الأشخاص الذين يستخدمونها بالفعل ، ولكن بالنظر إلى نتائج الاستطلاعات هذه ، يبدو أنهم لم يستبدلوا بعد النموذجين التقليديين: المستشار المالي (الإنساني) المهني ، للمستثمر الذي لديه تمويل كبير ، أو افعل ذلك بنفسك خصم الوسيط عبر الإنترنت ، لبقية منا.
ما هو مستشار روبو؟
قد يشير "Robo-advisor" إلى أداة مفيدة للترفيه عن اليد تشبه Roomba ، المكنسة الكهربائية ذاتية التوجيه. الاستثمار ليس دائمًا ممتعًا ، ولا يُفترض أبدًا أن يكون غير مفيد.
في الواقع ، يعد المستشار الاستشاري إصدارًا مستهلكًا من نوع البرنامج الذي يستخدمه المستشارون الماليون المحترفون لسنوات عديدة. يستخدم مستشار الروبوت خوارزمية للمساعدة في تحديد الأسهم التي تلبي متطلبات المستثمر المعلنة ، مثل تحمل المخاطر والجدول الزمني للاستثمار. ثم يقوم تلقائيًا بمراقبة أداء الحافظة وإجراء تعديلات لإبقائه على المسار الصحيح.
لذلك ، لدى مستشار الروبوت عدد قليل من التحركات أكثر من Roomba ، وبعضها يتضمن مساعدة بشرية ، على الرغم من أن المراقبة الآلية للمحفظة وتعديلها يتم آليا.
التجارة هجين *
على سبيل المثال ، تعمل E * Trade Financial (ETFC) ، وهي شركة رائدة في مجال الصناعة والتي تقدم التداول عبر الإنترنت منذ التسعينيات ، على تشغيل هذا النوع من المستشارين المختلطين ، على الرغم من أنه يتجنب علامة مستشار التوجيه.
يأخذ المستخدم الذي قام بالتسجيل دراسة استقصائية تشير إلى جدول زمني للاستثمار والتسامح للمخاطر. هذان هما السؤالان الرئيسيان اللذان يطرحهما مستشارو الإنسان أيضًا. استنادًا إلى إجاباتهم ، يحصل المستخدمون على محفظة موصى بها تتكون من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وقد تم البحث في كل منها وتحليلها واختيارها من قبل البشر وراء الكواليس.
ثم تتولى "التكنولوجيا المتقدمة" الخاصة بـ E * Trade (المعروفة أيضًا باسم robo-advisor) من يوم لآخر ، حيث تقوم بمراقبة الأداء وإجراء تعديلات على المخصصات لإبقائها على المسار الصحيح مع الجدول الزمني للمستخدم ، بنفس الطريقة تمامًا مثل الصندوق المشترك في الموعد المستهدف. تعديل مع مرور الوقت. هناك فريق دعم تحت الطلب.
E * Trade لديها صفقة مجانية للعام الأول على خدمتها ، مع رسوم سنوية 0.30 ٪ بعد ذلك. الحد الأدنى لرصيد البداية هو 5000 دولار.
المنافسة
كما لوحظ ، يوجد حوالي 100 مستشار روبوت يتنافسون على أموالك. يقدم كل واحد من النموذجين ، مؤتمتة بالكامل أو مختلطة. الحد الأدنى للرصيد هو صفر ، ولكن البعض حدد حدا أدنى يصل إلى 100،000 دولار. تختلف الرسوم ولكنها تقل عمومًا عن 1٪ ، وهي صفقة مقارنة بالخدمات الاستشارية المهنية.
يعتمد أفضل مستشار روبوت جزئيًا على احتياجاتك كمستثمر ، ومقدار التدخل البشري أو المساعدة الفردية التي تحتاجها.
الرأي العام
قبل تقديم خدمتها ، أجرت E * Trade دراسة كشفت أن أكثر من نصف المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع فضلوا لمسة إنسانية على نقاط سعر القاع المطلقة.
وفقًا لهذا البحث ، "عندما يُطلب منك الاختيار بين ثلاثة أنواع من الحسابات - حل رقمي منخفض التكلفة فقط ، تتم إدارته وإعادة موازنته فقط من خلال خوارزمية ؛ حل هجين رقمي متوسط السعر ، يتم تحديده من خلال إعادة التوازن التلقائي والتوجيه البشري ؛ أو حساب ذو تكلفة أعلى ، يحكمه المستشار ، يديره محترفون فقط - من المرجح أن يختار المستثمرون النموذج الرقمي المختلط ".
كان هذا التفضيل أكثر وضوحًا بين مستثمري Millennial و Gen X.
تهدف E * Trade ومنافسيها جميعًا إلى جذب آلاف السنين الواعين بالتكلفة التكنولوجية والدهاء التكنولوجي وكذلك أولئك الذين يتوقون إلى بعض المدخلات البشرية.
