أرباح سنوية (تأمين)

ما هي الأرباح السنوية (التأمين)

في صناعة التأمين ، توزيعات الأرباح السنوية عبارة عن دفعة سنوية تمنحها شركة تأمين لحامل وثائق التأمين. يتم توزيع الأرباح السنوية بشكل شائع مع سياسات التأمين على الحياة وتأمين دخل الدخل. قد تدفع شركات التأمين لعملائها أرباحًا سنوية عندما تكون عوائد استثمارات الشركة ، والخبرة (المطالبات المدفوعة) ونفقات التشغيل في سنة معينة أفضل من المتوقع. تتغير أرباح الأسهم كل عام وغير مضمونة.

كسر أرباح الأسهم السنوية (التأمين)

تعتمد حسابات الأرباح السنوية على القيمة النقدية المضمونة لوثيقة التأمين الفردية ، علاوة القسط السنوي للوثيقة ، ومعدلات الوفيات والنفقات الفعلية للشركة ومعدل الفائدة على نطاق الأرباح. تحتاج شركات التأمين إلى التأكد من أنها تكسب ما يكفي من الأقساط كل عام لتغطية نفقاتها واحتياطياتها وحالات الطوارئ ، ولكنها قد تختار تقاسم الفائض مع عملائها. قد يحصل حملة الوثائق الذين اقترضوا مقابل سياساتهم على أرباح سنوية مخفضة بينما يكون القرض مستحقًا.

يحتاج حاملو البوليصة أيضًا إلى دراسة التصنيف الائتماني لشركة التأمين نفسها عن كثب والحكم بأنفسهم على مدى استدامة توزيعات الأرباح ، والمضي قدمًا. يتم تصنيف معظم شركات التأمين A أو أفضل من وكالات الائتمان الرئيسية ، ولكن تلك الشركات التي تحت تصنيف A قد تتطلب إجراء تحقيق أوثق لتحديد ما إذا كان التأمين كافياً أم لا.

يمكن تطبيق أرباح الأسهم السنوية على أقساط التأمين السنوية لتقليل تكلفة حمل العميل للوثيقة. كما يمكن تطبيقها لزيادة قيمة البوليصة ، أو شراء تأمين إضافي أو توزيعها نقدًا أو سداد قرض بوليصة.

الأرباح السنوية والتأمين على الحياة بالكامل

العديد من بوالص التأمين على الحياة كلها تدفع الأرباح. في العديد من الطرق ، تشبه هذه الأرباح الموزعة أرباح الاستثمار التقليدية التي تمثل حصة من أرباح شركة عامة. غالبًا ما يعتمد مبلغ الأرباح على مبلغ الأموال المدفوعة في السياسة. على سبيل المثال ، فإن السياسة التي تبلغ قيمتها 50000 دولار والتي تقدم أرباحًا بنسبة 3 في المائة ستدفع لحامل البوليصة 1500 دولار للسنة. إذا كان حامل وثيقة التأمين يساهم بمبلغ 2000 دولار في القيمة خلال العام التالي ، فسيحصل على 60 دولارًا إضافيًا بمبلغ إجمالي قدره 1،560 دولارًا في العام المقبل. يمكن أن تزيد هذه المبالغ بمرور الوقت إلى مستويات كافية لتعويض بعض التكاليف المرتبطة بمدفوعات الأقساط.

قد تكون أرباح التأمين على الحياة كاملة مضمونة أو غير مضمونة ، اعتمادًا على البوليصة. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من المهم للغاية قراءة تفاصيل الخطة بعناية قبل شراء السياسة. في كثير من الأحيان ، تكون للسياسات التي توفر توزيعات أرباح مضمونة أقساط أعلى للتعويض عن المخاطر المضافة. قد تقدم تلك التي تقدم توزيعات أرباح غير مضمونة أقساط أقل ، ولكن قد لا تكون هناك أيضًا أي أقساط في سنة معينة.