جدول المحتويات
- قروض السيارات والديون المنزلية
- ملامح قرض المقترض للسيارات
- تفسير الدين قرض السيارات
- الخط السفلي
يجب على الأميركيين الآن ما مجموعه 1.2 تريليون دولار من ديون قروض السيارات - ما يكفي لشراء 53 مليون سيارة تويوتا كامري بسعر 23000 دولار للبوب. هذا ، وفقا للبيانات التي تم جمعها من قبل LendingTree والتي وجدت في التقرير الفصلي عن ديون الأسر والائتمان من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
هذا المستوى من ديون السيارات ما يقرب من ضعف ما كان عليه قبل 10 سنوات فقط ، وقد ارتفع nalances للجميع ما عدا الربعين منذ عام 2010. في الربع الرابع من عام 2019 ، قدرت TransUnion أن متوسط مقترض السيارات كان رصيده حوالي 18500 دولار.
الماخذ الرئيسية
- ارتفعت ديون قروض السيارات التي تحتفظ بها أمريكان إلى 1.2 تريليون دولار في بداية عام 2020. وتشكل قروض السيارات الآن ما يقرب من 10 ٪ من إجمالي ديون الأسر ، وهي ثالث أكبر فئة ديون وراء القروض العقارية وقروض الطلاب. الارتفاع ، تظل النسبة المئوية للمقترضين الجانحين عند مستوى أقل من المتوسط ومبيعات السيارات لا تزال قوية - في الوقت الحالي.
زيادة قروض السيارات مع إجمالي الديون المنزلية
قروض السيارات تشكل حاليا 9.5 ٪ من جميع الديون المنزلية القائمة. ويأتي تزايد ديون قروض السيارات الخاصة بالأميركيين إلى جانب زيادة إجمالي ديون الأسر ، والتي تقل قليلاً عن 14 تريليون دولار اعتبارًا من يناير 2020. تعد ديون قروض السيارات هي ثالث أكبر فئة من ديون الأسر الأمريكية بعد ديون الرهن العقاري (8.9 تريليون دولار) وديون قروض الطلاب (1.5 تريليون دولار) ، زاد كل منها باطراد منذ عام 2011.
لم يقتصر الأمر على زيادة المبلغ الإجمالي لقروض السيارات ، بل زاد أيضًا إجمالي عدد المنشورات أو القروض الجديدة. وصفه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك بأنه "أعلى حجم سنوي لقروض السيارات التي لوحظت في البيانات". أوقات الذروة للناس للحصول على قروض السيارات هي مارس ومايو وأغسطس. في مارس 2005 ، حصل الأمريكيون على مليوني قرض سيارة ؛ في مارس 2019 ، 2.5 مليون.
مما لا شك فيه أن الائتمان الرخيص والعمالة القوية ساعدت المزيد من الأمريكيين على شراء السيارات في الربع الأخير. ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة ، قد يشهد المستهلكون الذين لديهم ديون بطاقات ائتمان متغيرة السعر ارتفاع مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، مما قد يجعل من الصعب عليهم سداد مدفوعاتهم التلقائية. من المحتمل أيضًا أن تعني معدلات الفائدة الأعلى انخفاض الاقتراض ما لم ترتفع الأجور بشكل كبير للسماح للمقترضين بتحمل مدفوعات شهرية أعلى.
ظلت مبيعات السيارات قوية طوال الوقت. ترى TransUnion أن مقرضي السيارات يحتاجون إلى دفعات مقدمة أكبر في عام 2020 لحساب المبالغ الكبيرة الممولة وشروط القرض الأطول وانخفاض قيم السيارات المستعملة. تتوقع زيادة طفيفة في قروض السيارات المتأخرة بشكل خطير ، لكنها تقول إن مقرضي السيارات قد أظهروا تفضيلًا أكبر للمقترضين المؤهلين بشكل أفضل والأقل خطورة.
ملامح قرض السيارات المقترض تبدو جيدة
على الرغم من وجود مبلغ قياسي من ديون قروض السيارات ، لا يواجه الأمريكيون الكثير من المتاعب لمواكبة مدفوعات سياراتهم - في الوقت الحالي. حوالي 7٪ كانت 30 يومًا أو أكثر من الجانحين اعتبارًا من الربع الأول من عام 2020 ، وفقط 2٪ من المقترضين على قروض السيارات كانوا 90 يومًا أو أكثر من الجانحين. بعد 90 إلى 120 يومًا من الجنوح ، يعتبر المقرضون أن المقترضين متخلفين عن السداد ويمكنهم استعادة سياراتهم. (تعرف على المزيد في ما هي الاختلافات بين الجنوح والافتراضي؟ والخيارات الخاصة بـ "متى لا يمكنك تحمل تكلفة سيارتك" .)
كانت درجة الائتمان المتوسطة لمقترضي قروض السيارات 707 ، وهي أعلى نسبة منذ عام 2011 ، ولكن أقل من الحد الأدنى البالغ 740 الذي يعتبر عمومًا جيدًا للغاية. كان متوسط معدل قروض السيارات الذي حصل عليه الأشخاص الذين يستخدمون منصة LendingTree في الربع الأخير من عام 2019 هو 8.06٪ في أبريل ، لكن المعدلات ترتفع مع انخفاض درجات الائتمان.
(تعرف على كيفية عمل درجة الائتمان الخاصة بك في 5 أكبر العوامل التي تؤثر على الائتمان الخاصة بك وكيف تعمل أسعار الفائدة على قروض السيارات .)
تفسير الديون قرض السيارات مع التفاؤل الحذر
كتب راي بوشارا ، كبير المستشارين ومدير مركز الاستقرار المالي للأسر ، في ديسمبر / كانون الأول أن ديون المستهلكين قد نمت بمعدل ضعف ما يقرب من دخل الأسرة على مدى السنوات الخمس الماضية ، وأن ديون المستهلكين قد بلغت أعلى مستوى لها على الإطلاق بنسبة 26 ٪ من دخل يستعمل مرة واحدة. هذا الدين المتزايد يمكن أن يشير إلى تفاؤل المستهلك بشأن الاقتصاد. قد يعني ذلك أيضًا أن المستهلكين سددوا قروضهم القديمة وأصبحوا مؤهلين الآن للحصول على قروض جديدة. لكنه قد يشير أيضًا إلى أن الأسر تتعرض لضغوط مالية وتحتاج إلى الاقتراض لدفع ثمن الضروريات.
إذا أصبح المزيد من المقترضين متأخرين عن ديونهم ، فقد يعاني النمو الاقتصادي. قد يؤدي ارتفاع ديون الأسر إلى تعزيز نمو الناتج المحلي الإجمالي على المدى القصير على مدار عام إلى عامين ، ولكن قمعه بعد ذلك. عندما يتحمل المستهلكون المزيد من الديون ، يتعين عليهم في النهاية سدادها. إذا استمروا في الإنفاق الزائد ، أو في حالة حدوث ركود أو في حالة انخفاض دخلهم ، فستكون مدفوعات الديون ناجحة.
الخط السفلي
ديون قروض السيارات الأمريكية تستمر في الزيادة. ارتفاع أسعار الفائدة قد يجبر مشتري السيارات على الاقتراض بشكل أقل في عام 2020 ، على الرغم من أن التحول في الاقتصاد قد يضع المكابح. تشير عادات المستهلكين في الاقتراض والشراء إلى استمرار التفاؤل بشأن الاقتصاد ، ولكن إذا لم يكن المستهلكون حريصين على تجنب الإفراط في الإنفاق ، فقد تكون الأوقات الأصغر في المتجر.
