ما هو التجميع؟
التجميع في أسواق العقود المستقبلية هو الذي يجمع بين جميع المراكز المستقبلية التي يملكها أو يسيطر عليها متداول واحد أو مجموعة من المتداولين في مركز كلي واحد. التجميع بمعنى التخطيط المالي ، مع ذلك ، هو طريقة محاسبية لتوفير الوقت تدمج البيانات المالية للفرد من مؤسسات مختلفة.
أصبح التجميع أكثر شيوعًا بين المستشارين عند خدمة حسابات العملاء ، حيث يمكنهم مناقشة الحسابات مع العميل بطريقة أنظف وأكثر سهولة قبل أن يقسموا الحساب إلى فئاته.
الماخذ الرئيسية
- يقوم المستشارون الماليون والمصارف بتجميع معلومات العملاء الخاصة بهم حتى يتمكنوا من إنتاج صورة واضحة عن أموال العميل. أيضا ، فإنه يضيف مستوى إضافي من الحماية للعميل. اصطدم المستشارون والمخططون بجدار عندما لا يمنحهم عملاؤهم إمكانية الوصول الكامل ، ويجادلون بأنه لا يسمح لهم برؤية الصورة الكاملة اللازمة لتقديم المشورة الدقيقة بشأن الشؤون المالية لعملائهم. التجميع مفيد لكلا الطرفين ولكن الحافة تذهب إلى المستشار المالي ، الذي قد يرى أو لا يرى فجوة في خدمة العميل حيث قد يتمكن من بيع منتج أو خدمة.
كيف يعمل التجميع
يستخدم المستشارون الماليون تقنية تجميع الحساب لجمع معلومات الصفقات والمعاملات من حسابات التجزئة الخاصة بالمستثمرين الموجودة في المؤسسات المالية الأخرى. يوفر التجميع للمستثمرين ومستشاريهم رؤية مركزية للوضع المالي الكامل للمستثمر ، بما في ذلك التحديثات اليومية.
يتعامل المخططون الماليون مع كل من الحسابات المُدارة وغير المُدارة. تحتوي الحسابات المدارة على أصول خاضعة لسيطرة المستشار والتي يحتفظ بها أمين الحفظ. يستخدم المخططون برنامج إدارة المحافظ وإعداد التقارير لالتقاط بيانات العميل من خلال رابط مباشر من أمين الحفظ. من المهم أن يحصل المخطط على جميع الحسابات لأن تجميعها دون المجموعة الكاملة سيرسم صورة غير دقيقة عن الشؤون المالية لذلك العميل.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي الحسابات غير المُدارة على أصول لا تخضع لإدارة المستشار ولكنها مهمة مع ذلك للخطة المالية للعميل. ومن الأمثلة على ذلك 401 (k) حسابات والشيكات أو حسابات التوفير الشخصية ، والمعاشات ، وحسابات بطاقات الائتمان.
يتمثل قلق المستشار فيما يتعلق بالحسابات المدارة في عدم إمكانية الوصول عندما لا يوفر العميل معلومات تسجيل الدخول. لا يمكن للمستشارين تقديم نهج شامل للتخطيط المالي وإدارة الأصول دون تحديثات يومية على الحسابات غير المُدارة.
أهمية تجميع الحساب
تعمل خدمات تجميع الحسابات على حل المشكلة من خلال توفير طريقة ملائمة للحصول على معلومات حول الصفقات والصفقات الحالية الموجودة في معظم بنوك التجزئة أو شركات السمسرة. نظرًا لأن خصوصية المستثمرين محمية ، فإن الكشف عن معلومات الوصول الشخصي لكل حساب غير مدار ليس ضروريًا.
يستخدم المخططون الماليون برنامج حساب إجمالي لتحليل إجمالي الأصول والخصوم والقيمة الصافية للعميل ؛ الإيرادات والمصروفات؛ والاتجاهات في الأصول والخصوم وصافي القيمة وقيم المعاملات. يقوم المستشار أيضًا بتقييم المخاطر المختلفة في محفظة العميل قبل اتخاذ القرارات الاستثمارية.
آثار تجميع الحساب
تقدم العديد من خدمات التجميع اتصالات بيانات مباشرة بين شركات الوساطة والمؤسسات المالية ، بدلاً من استخدام المواقع الإلكترونية التي تواجه البنوك. يمنح العملاء المؤسسات المالية موافقتهم عن طريق توفير المعلومات الشخصية للخدمات الإجمالية.