الحد الإجمالي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل الخسائر المغطاة خلال فترة وثيقة التأمين. الحد الإجمالي السنوي هو المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه شركة التأمين في سنة واحدة معينة.
انهيار الحد الإجمالي
على سبيل المثال ، إذا كان الحد الإجمالي السنوي 20 مليون دولار ، وكان لديك مطالبات يبلغ مجموعها 25 مليون دولار في فترة وثيقة التأمين ، فستدفع شركة التأمين الخاصة بك فقط الحد الأقصى البالغ 20 مليون دولار.
أنواع الحدود
تضع شركات التأمين قيودًا على المطالبات الفردية ومجموع المطالبات خلال فترة وثيقة التأمين. قد تحتوي بعض بوالص التأمين على حدود للمطالبات وحدود إجمالية.
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك سياسة المسؤولية العامة بحد أقصى قدره 25000 دولار لكل مطالبة ، والتي لها أيضًا حد إجمالي قدره 100000 دولار. إذا قدم المؤمن مطالبة واحدة بمبلغ 50،000 دولار ، فإن شركة التأمين تدفع فقط 25000 دولار ، حد المطالبة لكل ، على الرغم من أنها أقل من الحد الإجمالي. يبلغ إجمالي المبلغ الآن 75000 دولار (حد 100،000 دولار مطروحًا منه المطالبة المدفوعة والتي تبلغ 25000 دولار). تؤدي المطالبة اللاحقة التي تبلغ 50،000 دولار في الفترة نفسها إلى دفع مبلغ آخر قدره 25000 دولار وحدًا إجماليًا مخفضًا قدره 50000 دولار. بعد بلوغ الحد الإجمالي ، لا تدفع شركة التأمين أي مطالبات إضافية خلال فترة الوثيقة. تعمل معظم فترات السياسة لمدة عام واحد.
حدود الرعاية الصحية الإجمالية
العديد من خطط الرعاية الصحية تحمل حدودًا كلية. كما هو موضح في المثال أعلاه ، غالبًا ما يكون لهذه الخطط سقفًا لكل دفعة مطالبة وحدًا لمدفوعات المطالبات السنوية. على سبيل المثال ، ستدفع خطة طب الأسنان العائلية مبلغًا محددًا لكل تعبئة أو تنظيف أو تاج تطالب بها الأسرة ككل. ستجعل السياسة الأسرة أيضًا حدًا إجماليًا سنويًا للمطالبات التي سيدفعونها. إذا تجاوزت الأسرة الحد السنوي ، فلن يتلقوا مدفوعات للمطالبات الإضافية حتى تبدأ فترة السياسة التالية.
حماية ضد الحدود الإجمالية
إن الادعاء الكارثي الذي يتجاوز الحد الإجمالي يمكن أن يخلق ضغطًا ماليًا ما لم تكن هناك حماية إضافية قائمة. مقابل تكلفة إضافية ، يقدم العديد من شركات التأمين خططًا إضافية توفر تغطية أعلى من الحد الإجمالي للخطة الأساسية. قد يكون لدى البعض حد معين أو لا يوجد حد معين ، على الإطلاق.
أرباب العمل أن خطط الرعاية الصحية موظف التمويل الذاتي سوف تستخدم التأمين ضد الخسارة للحماية من المطالبات الكارثية. في خطة التمويل الذاتي ، يدفع صاحب العمل المطالبات المقدمة من قبل موظفيه بحد أقصى إجمالي. إذا قدم الموظفون مطالبات تتجاوز الحد الإجمالي ، يكون صاحب العمل ، في غياب سياسة وقف الخسارة ، مسؤولاً عن الدفع من الجيب. بموجب سياسة وقف الخسارة ، فإن شركة تأمين وقف الخسارة ستدفع لصاحب العمل المبلغ الذي يتجاوز الحد المسموح به لإيقاف الخسارة أو الحد الإجمالي.
