اختيار وكيل التأمين على الحياة هو الخطوة الأولى والأكثر أهمية في الحصول على التغطية. يمكن أن يساعدك وكيل جيد في اتخاذ قرارات مهمة بشأن نوع ومقدار التغطية التي تحتاج إليها ، وشرح المصطلحات المربكة في الصناعة. هناك العديد من الطرق للعثور على الوكلاء ، بما في ذلك التوصيات الشخصية من الأصدقاء والمحامين والمحاسبين ، فضلاً عن موارد الإنترنت. ومع ذلك ، ليس كل الوكلاء يقدمون نفس مستوى الخدمة. إيلاء الاهتمام لهذه العوامل الرئيسية.
يجب على الوكلاء تطوير ملف تعريف مالي
يجب أن يعرف وكيل التأمين على الحياة صورتك المالية كاملة قبل التوصية بأي منتجات. أولاً ، يجب أن يكون الوكيل على دراية بموقفك من المخاطر وشريحة الدخل والضرائب. يمكن أن تساعد هذه المعلومات الوكيل في معرفة مقدار التغطية التي تحتاج إلى توفيرها لمن يعولك إذا توفيت. بشكل عام ، إذا كان لديك دخل أعلى ، فإنك تحتاج إلى مزيد من التغطية لتعويض النقص الأكبر في الدخل.
يجب على الوكيل الاستفسار عن حالتك الزوجية ومعاليك. عدد المعالين يرتبط بحجم التغطية التي تحتاجها.
أخيرًا ، يجب على الوكيل الاستفسار عن أصولك. على سبيل المثال ، إذا كانت أصولك خاضعة لضريبة عقارية ، فقد ترغب في شراء بوليصة تأمين دائمة على الحياة بقيمة نقدية للمساعدة في دفع هذه الضرائب.
عندما تقابل وكيلًا ، يجب الانتباه إلى العناية الواجبة التي يؤديها الوكيل. لا يمتلك الوكيل الذي يفشل في طرح أسئلة استقصائية حول وضعك المالي معلومات كافية لتقديم توصيات مستنيرة. على وجه الخصوص ، تجنب العمل مع وكيل يوصي بالمنتجات قبل معرفة أي شيء عنك.
يجب على الوكلاء تجنب المصطلحات
تستخدم صناعة التأمين على الحياة الكثير من المصطلحات الغامضة لوصف منتجاتها وخدماتها. يجب أن يشرح العامل الجيد معنى هذه المصطلحات بلغة بسيطة وواضحة. غالبًا ما تقدم الوكالات المالية الحكومية مسارد تشرح مصطلحات الصناعة ، ولكن تقع على عاتق الوكيل مسؤولية التأكد من أن لديك فهمًا واضحًا للمنتج الذي تشتريه. يجب أن يزودك وكيل جيد بوثيقة مكتوبة مخصصة تلخص وضعك المالي وتصف ميزات التغطية المقترحة بلغة واضحة وبسيطة.
يجب على وكلاء المتابعة
تتغير احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك بمرور الوقت ، ويجب على الوكيل الجيد متابعتك بشكل دوري لتحديد ما إذا كان المنتج الذي اشتريته لا يزال مناسبًا أم لا. على سبيل المثال ، إذا دخل أطفالك المعتمدون في القوى العاملة أو تغير دخلك ، فقد تتغير احتياجات التأمين على حياتك أيضًا. إذا فشل الوكيل في المتابعة المنتظمة ، فيجب عليك البحث عن وكيل جديد.
يجب أن يتم ترخيص الوكلاء
تأكد من أن وكيلك مرخص من قبل قسم التأمين في ولايتك. طريقة واحدة لضمان أن الوكيل مؤهل هو اختيار عضو في الرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (NAIFA). يشترك الوكلاء في هذه المنظمة في مدونة أخلاقيات المؤسسة. استخدم ميزات بحث المؤسسة لتحديد موقع وكيل في منطقتك.
بالإضافة إلى ذلك ، ابحث عن وكلاء لديهم واحد أو أكثر من التسميات المهنية للخدمات المالية المستخدمة في هذه الصناعة. ومن بين هؤلاء مستشار قانوني معتمد من تشارترد لايف ، صادر عن الكلية الأمريكية ، ومخطط مالي معتمد صادر عن مجلس معايير المخططات المالية المعتمد ، وممثل مسجل أو مدير مسجل صادر عن الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية.
فهم تعويض الوكيل
يتم سداد الوكلاء ووسطاء التأمين لربط المشترين بشركات التأمين. في حين أن معظم الوكلاء يحصلون على تعويضات مقابل العمولات ، فإن البعض يحصل على رسوم مقابل خدماتهم. يتلقى معظم الوكلاء الجزء الأكبر من عمولاتهم في وقت البيع ، ثم يتلقون بقايا شهرية من أقساط التأمين.
قبل أن تشتري التأمين على الحياة ، تفهم كيف يتقاضى وكيلك راتبك. إذا بدا أن وكيلك يدفع فقط المنتجات التي منحته أو لا تمنحها عمولة عالية ، فابحث عن وكيل جديد.
