لن يؤثر الشيك المرتد بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك. لا تقوم البنوك بالإبلاغ عن الشيكات المرتجعة إلى مكاتب الائتمان الرئيسية ، لذلك إذا عاد المرء إلى "أموال غير كافية" ، فلن يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك من Equifax أو Experian أو TransUnion - ولن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
لكن الشيكات المرتدة يمكن أن تلحق الضرر بوضعك المالي - وفي النهاية درجة الائتمان الخاصة بك - بعدة طرق أخرى.
الماخذ الرئيسية
- لا تقوم البنوك بالإبلاغ عن الشيكات المرتجعة إلى مكاتب الائتمان ، لذا فإن كتابة واحدة لن تؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا فشلت في دفع الدين في الوقت المحدد لأن شيكاتك المرتجعة ، قد ينتهي هذا التأخر في السداد في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن يؤذيك الشيك بطرق أخرى ، مثل التسبب في رفض التجار قبول الشيكات الخاصة بك.
علامة سيئة مع البنوك
لدى البنوك خيار الإبلاغ عن الشيكات المرتجعة إلى Chex Systems ، وكالة تقارير المستهلكين عن النشاط المصرفي. تساعد هذه الشركة البنوك على تحديد العملاء الذين يمثلون مخاطرة بسبب سجل من سوء إدارة حساباتهم. كذاب الاختيار يقع تحت هذا التعريف للخطر.
إذا قام البنك الذي تتعامل معه بإبلاغك إلى شركة Chex Systems ، فستظل العلامة السلبية في سجلك هناك لمدة خمس سنوات. قد تمنعك هذه العلامة من فتح حساب مصرفي جديد خلال تلك الفترة.
يمكنك معرفة ما إذا كان لدى Chex Systems أي معلومات سلبية عنك من خلال طلب تقرير إفصاح مجاني للمستهلكين من Chex Systems. بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل الفيدرالي (FCRA) ، يمكنك طلب تقرير مجاني واحد كل 12 شهرًا. تتوفر معلومات حول كيفية طلب تقريرك على موقع Chex Systems.
كما هو الحال مع تقرير الائتمان ، يمكنك الاعتراض على أي معلومات تعتقد أنها غير صحيحة ، وقد يُسمح لك بتقديم بيان لملفك الذي يعرض جانبك من النزاع.
علامة سيئة أخرى ، مع التجار
كتابة الكثير من الشيكات المرتجعة قد تمنعك أيضًا من دفع التجار بالشيكات في المستقبل.
يستخدم العديد من التجار نظام تحقق يسمى TeleCheck لمساعدتهم على تحديد ما إذا كان فحص العميل جيدًا أم لا. إذا كان هذا النظام يربط الشيك الذي قدمته للتو للدفع بتاريخ من الشيكات غير المدفوعة ، فسيرفض التاجر الشيك ويطلب منك طريقة دفع مختلفة.
المخاطر المحتملة لدرجة الائتمان الخاصة بك
يمكن أن يؤثر الشيك المرتد بشكل غير مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستخدمه لسداد دين لشركة تقوم بشكل روتيني بإبلاغ سجل الدفعات إلى وكالات الائتمان. ويشمل ذلك قروض الرهن العقاري وقروض الطلاب ، ومصدري بطاقات الائتمان.
في هذه الحالة ، سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك كدفعة متأخرة ، وليس شيكًا مستردًا. إذا قمت بتصحيح المشكلة في غضون شهر من تاريخ استحقاق الدفع ، فلن يؤثر الشيك المرتد على درجة الائتمان الخاصة بك.
وبالمثل ، إذا ارتدت شيكًا ولم تقم بإيداع أموال كافية لتغطيته ، فيمكن لمصرفك أن يقاضيك أو يرسل حسابك إلى وكالة تحصيل. قد تقوم وكالة التحصيل بالإبلاغ عن ديونك غير المدفوعة إلى مكاتب الائتمان ، مما يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن إذا قمت على الفور بإيداع أموال كافية لتغطية الشيك المرتد ، فلن يقوم البنك بإرسال حسابك إلى المجموعات ولن يؤثر الشيك المرتد على درجة الائتمان الخاصة بك.
المخاطر القانونية لكتابة الشيكات السيئة
لا يُسجن الأشخاص عادة بسبب كتابتهم الشيكات المرتدة العرضية. إذا فعلوا ذلك ، فإن معظمنا سيكون وراء القضبان. ولكن إذا بدا أنك كتبت شيكًا مع العلم أنه لم يكن جيدًا ، وفشلت في تغطية شيكك السيئ ورسوم السحب على المكشوف من البنك ، فقد تكون في مشكلة حقيقية.
تختلف القوانين من ولاية إلى أخرى ، ولكن عادةً ما تكون كتابة الشيكات جنحة أو جناية ، وهذا يتوقف على حجم الشيك. في كلتا الحالتين ، يمكن أن يؤدي إلى عقوبة السجن أو غرامة ، أو كليهما.
