إن الحفاظ على سجل ائتماني جيد سيفعل أكثر من مجرد تزويدك بأسعار فائدة منخفضة عند الحصول على قرض أو عقد إيجار. سيساعد ذلك أيضًا عندما تريد الشروع في مهنة في المجال المالي.
حتى إذا كان لدى الوسيط المحتمل الدافع والتصميم والقدرة على اجتياز الاختبارات التي تديرها هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، مثل Series 6 أو Series 7 ، فهذا لا يضمن أن يصبحوا ممثلًا مرخصًا أو حتى يتم التعاقد مع وسيط تاجر. من أجل الحصول على وظيفة في الصناعة المالية والحفاظ عليها ، من المهم أيضًا الحصول على تقرير ائتماني نظيف.
لاحظ أن الولايات التالية تحد من حق صاحب العمل في التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك: كاليفورنيا ، كولورادو ، كونيتيكت ، ديلاوير ، هاواي ، إلينوي ، ميريلاند ، نيفادا ، أوريجون ، فيرمونت ، وواشنطن. لا يمكن لصاحب العمل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي تختلف عن تقريرك. لا يتضمن تقريرك علامة.
لماذا تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك عامل؟
هناك أربعة أسباب رئيسية وراء وجود سجل ائتماني ضعيف أو تقديم إفلاس ذات صلة بعملية التوظيف والتسجيل:
- هناك شعور عام بأن الشخص المفلس قد يكون أكثر استعدادًا للمشاركة في أنشطة احتيالية من أجل كسب الرزق. هناك مدرسة فكرية تشير إلى أنه إذا واجه الشخص مشكلة في إدارة أمواله الخاصة ، فقد لا يكون ذلك الشخص قادراً لإدارة أموال العملاء بكفاءة. يشعر العديد من أرباب العمل أن التصنيف الائتماني السيء أو وجود إجراءات الإفلاس هو انعكاس لسوء المعاملة أو سوء التقدير. لأن ملفات الإفلاس متاحة للجمهور من خلال نظام FINRA BrokerCheck ، فقد ترغب الشركات في تجنب التوظيف الفرد الذي يمكن أن يضر تاريخه الائتماني بسمعة الشركة من خلال إعطاء العملاء الحاليين أو المحتملين الانطباع بأن الشركة لديها معايير توظيف متساهلة.
متطلبات FINRA فيما يتعلق بالإفلاس
أي فرد يتقدم بطلب للحصول على (أو ينقل) التسجيل من خلال ولايته أو مؤسسة التنظيم الذاتي لديه التزام بالإفصاح عن ملف إفلاس شخصي حدث خلال السنوات العشر الماضية في النموذج U4. ينطبق هذا المطلب أيضًا إذا كنت مسجلاً حاليًا أو تقدمت بطلب للإفلاس ، لأنك مسؤول عن ضمان تحديث جميع المعلومات الواردة في النموذج U4.
على الرغم من أنه ليس مؤهلاً تلقائيًا ، فقد يتم رفض تسجيل شخص ما إذا تقدم بطلب للحماية من الإفلاس خلال السنوات العشر الماضية. أيضًا ، إذا أهملت الإفصاح عن التفاصيل المتعلقة بالإفلاس ، فقد تفرض FINRA إجراءً تأديبيًا - بما في ذلك إمكانية منعك من صناعة الأوراق المالية. يتضمن ذلك الحالات التي يتم فيها تكليف أحد الأشخاص بالإفلاس بعد التسجيل الأولي وعدم تحديث نموذج U4 الخاص بالمسجل.
ما في تقرير الائتمان؟
هناك بعض العناصر في تقرير الائتمان للفرد والتي يميل أصحاب العمل إلى النظر إليها طويلًا وشاقًا ، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان والأحكام القانونية.
- رصيد بطاقة الائتمان: لا ينظر أصحاب العمل فقط إلى عدد البطاقات التي يمتلكها الموظف المحتمل ، ولكن أيضًا في متوسط الفترة الزمنية التي يستغرقها الفرد لسداد تلك الديون. بالإضافة إلى ذلك ، سيقوم التقرير بالتفصيل بأي ملاحظات أو ديون أخرى يمتلكها الموظف المحتمل ، بما في ذلك الرهون العقارية الأولى وقروض الأسهم المنزلية والقروض الشخصية وخطوط الائتمان. تكمن الفكرة في معرفة ما إذا كان الموظف المحتمل هو الشخص الذي سيمثل الشركة في نهاية المطاف بطريقة مهنية. الأحكام القانونية: بالإضافة إلى بطاقات الائتمان والقروض ، سيبحث صاحب العمل المحتمل عن كثب أي أحكام قانونية (معاكسة) صدرت ضد الموظف المحتمل على مدى السنوات السبع الماضية (وهي الفترة الزمنية التي تشملها معظم تقارير الائتمان). يبحث أصحاب العمل عن أي ديون كبيرة بالاقتران مع هذه الأحكام ، وكذلك أي مؤشرات حول كيفية ولماذا قد يكون الفرد قد تكبد هذه الديون.
لماذا تعد الأحكام والإجراءات القانونية مهمة للغاية؟ لأن تفاصيل مثل هذه الإجراءات تميل إلى الكشف عن جوهر شخصية الشخص. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، سيرغب معظم أرباب العمل في معرفة ما إذا كان هناك حكم محدد أو دين ناتج عن سوء فهم بسيط أو من نشاط إجرامي خطير ، لذا كن مستعدًا لهذه الأسئلة أثناء المقابلة.
محاربة قضايا تاريخ الائتمان قبل المقابلة
في بعض الحالات ، يمكن تعديل تواريخ سوء الائتمان قبل إجراء مقابلة حيث قد يتم استجواب تاريخك. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتباعها:
- يجب على الأفراد مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بهم مرة واحدة على الأقل كل عام. (من أجل الحصول على تقرير الائتمان الخاصة بك ، ما عليك سوى الاتصال بمكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Trans Union و Experian و Equifax.) بالإضافة إلى ذلك ، ابحث على وجه التحديد عن أي معلومات غير دقيقة ، مثل الديون التي تم إدراجها على أنها معلقة ولكن تم سدادها بالفعل. ابحث أيضًا عن أي أحكام قد تكون راضية أو معلومات خاطئة حول قدرتك على سداد الديون في الوقت المناسب. إذا وجدت أخطاء ، فاتصل بمكتب الائتمان على الفور واطلب تصحيح الأخطاء. تأكد من مراجعة موقع الويب الخاص بمكتب الائتمان الخاص بك للحصول على إرشادات بخصوص إرسال إشعار بوجود خطأ. في معظم الحالات ، ستتم مطالبتك أولاً بالاتصال بالدائن الذي ارتكب الخطأ وتقديم هذه المعلومات إلى مكتب الائتمان. استفد من قسم التعليق بأسفل سجل الائتمان الخاص بك. استخدم هذا المجال لشرح ظروف سبب تحصيل الديون في المقام الأول وكذلك ما تفعله لتحسين وضعك المالي.
هذه الإجراءات سوف تقطع شوطاً طويلاً نحو نشوء أي أسئلة قد تنشأ أثناء عملية المقابلة الفعلية.
شرح سوء الائتمان لصاحب العمل المحتملين
إذا تم عرض تفاصيل تقرير الائتمان الخاصة بك أثناء عملية المقابلة ولم تتمكن من تصحيح المشكلات قبل المقابلة ، فإن استراتيجيتك التالية هي أن توضح بالتفصيل ما تفعله لسداد ديونك. وبشكل أكثر تحديدًا ، يجب أن تكون مستعدًا لإظهار دليل (في شكل إيصالات أو إعلامات بالدفع) على أن الدين يتم تسديده أو أن لديك دخلاً أو أصول كافية لسداد الدين في نهاية المطاف. بمعنى آخر ، أثبت لصاحب العمل أنك مالياً مالياً وأنك قادر على إدارة شؤونك. سيقطع هذا شوطًا طويلاً نحو إثبات أنك شخص مسؤول يمكن الوثوق به.
أيضا ، يجب على الموظفين المحتملين الاحتفاظ بنسخة ورقية من تقارير الائتمان الخاصة بهم في متناول اليد لإظهار صاحب العمل المرتقب بالضبط أي الديون المستحقة والتي تم تسويتها. هذا سوف يساعد على تجنب أي لبس أو سوء الفهم.
أخيرًا ، قل الحقيقة - إذا اعتقد صاحب العمل أنك تكذب أو كان قادرًا على إثبات أنك تكذب ، فلن يتم أخذك في الاعتبار لهذا المنصب.
الخط السفلي
تاريخ الائتمان للفرد هو ذات الصلة في كل من التسجيل وعملية المقابلة. تحقيقًا لهذه الغاية ، يجب على الموظفين المحتملين أن يكونوا على دراية بقاعدة FINRA السالفة الذكر فيما يتعلق بالإفلاس وكذلك ما ينظر إليه أصحاب العمل فيما يتعلق بتاريخ الائتمان عند تحديد ما إذا كان سيتم تمديد عرض العمل.
