قواعد بازل 3 هي إطار تنظيمي مصمم لتعزيز المؤسسات المالية من خلال وضع مبادئ توجيهية تتعلق بنسب الرفع ومتطلبات رأس المال والسيولة. بالنسبة للمستثمرين في القطاع المصرفي ، فإنهم يخلقون الثقة في أن بعض الأخطاء التي ارتكبتها البنوك والتي تسببت في الأزمة المالية في الفترة 2007-2008 لن تتكرر.
تم تصميم Basel III ليكون مجهودًا طوعيًا وتم الانتهاء منه من خلال مدخلات وتعليقات من البنوك والهيئات المالية. قامت العديد من البلدان بدمج جوانب بازل 3 في القوانين التنظيمية المحلية الخاصة بها للبنوك. أحد الدروس المستفادة من الأزمة المالية هو أن البنوك ذات النسب العالية من المديونية بحاجة إلى تنظيم مناسب بدلاً من التنظيم الذاتي. كانت هذه البنوك الأكثر تضررا خلال 2007-2008.
وبينما كانت هذه البنوك تتأرجح على حافة البقاء ، كان لانخفاضها المحتمل القدرة على إنزال مؤسسات صحية معها. في حالة انهيار هذه البنوك ، سيتم بيع أصولها بأسعار البيع. هذا من شأنه أن يقلل من قيمة جميع أنواع الأصول ، مما يؤدي إلى انخفاض قيم الأصول في ميزانيات البنوك السليمة وخلق ضائقة لها. إن الطبيعة الفريدة والمتشابكة للنظام المصرفي تحتاج إلى الثقة بالنظام حتى يتمكن من البقاء.
في ظل الظروف الاقتصادية العادية ، يمكن للرافعة المالية المرتفعة أن تعزز العائدات ، لكن قد تكون كارثية عندما تنخفض الأسعار وتنحسر السيولة كما يحدث في الأزمات. خلال الأزمة المالية ، أصبحت العديد من البنوك ذات الرافعة المالية العالية معسرة ، مما استلزم تدخل الحكومة وعمليات الإنقاذ. بموجب اتفاقية بازل 3 ، تم وضع حد أدنى لنسبة الرافعة المالية. وهذا يعني أن الأصول عالية الجودة ، والتي يطلق عليها المستوى 1 ، يجب أن تكون أعلى من 3٪ من إجمالي الأصول.
متطلبات رأس المال هي أيضًا جزء من Basel III. يتعين على البنوك أن تحتفظ بنسبة 4.5 ٪ من الأصول الموزونة بالمخاطر في شكل حقوق ملكية خاصة بها. هذه القاعدة هي محاولة لجعل البنوك تتمتع بالبشرة في اللعبة عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات للحد من مشكلة الوكالة. تتضمن المزيد من قواعد رأس المال 6٪ من الأصول الموزونة بالمخاطر من النوع الأول. تعد الأصول الموزونة بالمخاطرة هي الأكثر عرضة للخطر خلال فترة التراجع ، وبالتالي فإن هذه القواعد ستحمي البنوك.
عنصر آخر في بازل 3 هو نسب السيولة المطلوبة. تفرض نسبة تغطية السيولة على البنوك أن تحتفظ بأصول سائلة عالية الجودة تغطي التدفقات النقدية للبنك لمدة 30 يومًا على الأقل في حالة الطوارئ. يتمثل صافي متطلبات التمويل الثابت في أن يكون لدى البنوك تمويل كافٍ لمدة عام كامل في حالة الطوارئ.
بالنسبة لمستثمري البنوك ، هذا يزيد الثقة في قوة واستقرار ميزانيات البنوك. عن طريق تقليل الرافعة المالية وفرض متطلبات رأس المال ، فإنه يقلل من قدرة البنوك على الكسب في الأوقات الاقتصادية الجيدة. ومع ذلك ، فإنه يجعل البنوك أكثر أمانًا وقدرة على البقاء والنمو تحت وطأة الضغوط المالية.
المؤسسات المالية تميل إلى أن تكون دورية ، وهذا يعني أنها تنمو بسرعة خلال فترات التوسع الاقتصادي. ومع ذلك ، خلال فترات الانكماش ، والكثير يذهب تمثال نصفي. من شأن بازل 3 أن يجبرهم على إضافة احتياطيات طويلة الأجل ورؤوس الأموال خلال الأوقات الجيدة ، مما يخفف من الضيق الذي لا مفر منه عندما تصبح الظروف سيئة.
