ما هو قرض اللجوء؟
قرض الرجوع هو نوع من القروض التي يمكن أن تساعد المقرض على تعويض استثماراته إذا فشل المقترض في دفع الالتزام وكانت قيمة الأصل الأساسي غير كافية لتغطية ذلك. يتيح قرض الرجوع للمقرض متابعة الأصول الأخرى لهذا المدين التي لم تستخدم كضمان قرض.
كيف يعمل قرض اللجوء
تمنح قروض اللجوء المقرضين درجة أعلى من القوة لأن لديهم قيودًا أقل على ما يمكن لمقرضي الأصول تسديده لسداد القرض. على سبيل المثال ، لنفترض أن صاحب المنزل يحصل على قرض لجوء بمبلغ 500000 دولار لشراء منزل ثم يذهب إلى الرهن بعد انخفاض سوق الإسكان المحلي. إذا انخفضت قيمة المنزل الآن إلى 400000 دولار وتم شراؤها بقرض الرجوع ، يمكن لمؤسسة الإقراض أن تستهدف الأصول الأخرى للمقترض من أجل تعويض المبلغ المستحق 100000 دولار.
على النقيض من ذلك ، فإن العديد من القروض العقارية التقليدية عبارة عن قروض بدون حق اللجوء ، ولا تستخدم إلا المنزل نفسه كضمان. إذا تخلف صاحب البيت عن السداد ، يجوز للمقرض الاستيلاء على المنزل ولكن ليس أي أصول أخرى تخص المقترض.
قد يكون الحصول على قرض الرجوع أسهل للمقترضين ، لكنه يعرض أيضًا المزيد من أصولهم للخطر في حالة حدوث تقصير.
تسمح شروط قرض الرجوع للمقرض بالسعي للحصول على تعويض عن طريق ، على سبيل المثال ، أخذ أموال من مدخرات المقترض أو شيكه أو حساباته المالية الأخرى. كما أنها تمنح المقرض الحق في الاستفادة من مصادر دخل معينة للمقترض. يمكن أن تشمل تزيين أجورهم. Garnishment هو إجراء قانوني يحصل فيه المقرض - أو أي طرف آخر مدين بالمال - على أمر من المحكمة يطلب من صاحب العمل حجب جزء من أرباحه من أجل سداد الدين. يمكن أن تشمل هذه الأرباح الأجور والعمولات والمكافآت وحتى الدخل من برنامج التقاعد أو التقاعد.
يمكن تصنيف أنواع معينة من التمويل كقروض لجوء. على سبيل المثال ، قروض القروض الصعبة للاستحواذ على العقارات ستعتبر قروض استئناف. تتيح شروط قرض المال الثابت للمقرضين فرصة الاستيلاء على العقار في حالة التخلف عن السداد ثم إعادة بيعه بأنفسهم. قد يوافق المقرضون على تقديم هذا التمويل على أمل الحصول على ملكية العقار لأنهم يعتقدون أنهم يستطيعون إعادة بيعه لتحقيق مكاسب أكبر.
إيجابيات وسلبيات قرض اللجوء
قد يكون قرض اللجوء ، مثل قرض المال الثابت ، أغلى بالنسبة للمقترض من التمويل التقليدي المقدم من البنوك بالسعر الجاري.
ومع ذلك ، فإن المقرضين الذين يقدمون قروضًا بأموال صعبة قد يوافقون على المقترضين الذين سترفضهم مؤسسات أخرى. لهذا السبب ، قد يلجأ المقترضون الذين لديهم سجل ائتماني محدود أو رديء إلى هذا النوع من القروض.
إن التساهل فيما يتعلق بالموافقات يأتي مع تحذير للمقترضين ، بالطبع: يمكن للمقرض أن يلاحق أصوله الأخرى في حالة التخلف عن السداد. لاحظ ، مع ذلك ، أنه قد يكون هناك قيود على أنواع الأصول التي قد يعلقها المقرض على القرض - وهذا سبب وجيه لقراءة أي عقد بعناية.
من وجهة نظر المقرض ، يقلل قرض اللجوء من المخاطر المتصورة المرتبطة بالمقترضين الأقل جدارة بالائتمان. يمكن لإقراض المقرض الاستيلاء على الممتلكات إلى ما بعد الضمان الأولي تهدئة بعض المخاوف من أن المقترض لن يفي بالدين.
