ما هو البرنامج الاستشاري لصندوق الاستثمار المشترك؟
يعد البرنامج الاستشاري لصناديق الاستثمار المشترك ، والمعروف أيضًا باسم التفاف الصناديق الاستثمارية ، عبارة عن مجموعة من صناديق الاستثمار المشترك التي تم اختيارها لتتناسب مع تخصيص الأصول المحدد مسبقًا. يعتمد نموذج تخصيص الأصول المحدد مسبقًا على أهداف المستثمر ويتم تقديمه في حساب استثمار واحد جنبًا إلى جنب مع خدمات مستشار استثمار محترف.
عادة ، لن يتم فرض رسوم منفصلة على المستثمرين ، ولكن رسوم إدارة الأصول (أي شهرية / ربع سنوية / سنوية) بناءً على متوسط قيمة الأصول الموجودة في الحساب.
مقدمة لصناديق الاستثمار
كيف يعمل برنامج استشاري لصندوق الاستثمار المشترك
على عكس الحسابات المدارة ، حيث يتمتع المستشار المالي بسلطة تقديرية تامة بشأن أي قرارات استثمارية ، تسمح البرامج الاستشارية لصناديق الاستثمار المشتركة للمستثمر بالعمل مع المستشار في وضع إستراتيجية تخصيص الأصول المثلى. سيساعد المستشار في تحديد النموذج الأفضل بناءً على عدة عوامل مثل أهداف المستثمر وتحمل المخاطر والأفق الزمني والدخل مع توفير التوجيه المستمر ودعم الاستثمار.
فوائد البرنامج الاستشاري لصندوق الاستثمار المشترك
يمكن أن يستفيد المستثمرون في البرامج الاستشارية للصناديق المشتركة من تكاليف تداول منخفضة ومحفظة يتم تقديمها باحتراف بناءً على اهتماماتهم الاستثمارية الشخصية. عادة ما يتم رسم رسوم اللف السنوية على أساس الأصول في البرنامج. يمكن أن يتراوح ما بين 0.25 ٪ إلى 3 ٪ ، اعتمادا على البرنامج ، بالإضافة إلى رسوم التشغيل السنوية التي تفرضها الأموال في المحفظة.
البرنامج الاستشاري لصندوق الاستثمار المشترك مقابل روبو المستشار
يمكن أن تكون البرامج الاستشارية لصناديق الاستثمار خيارًا جيدًا للاستثمار بالنسبة للمستثمرين. ومع ذلك ، فإن الوجود المتزايد لمستشاري الروبوت قد خلق منافسة على هذه البرامج. ونتيجة لذلك ، بدأت العديد من شركات الوساطة التي تقدم خدمة كاملة في تقديم بدائل مستشار روبوت لعملائها. مثال على ذلك الحافظات الذكية لشواب.
توفر منصات Robo-Adviser عادةً نفس خدمات التنميط الاستثمارية وبناء المحافظ الاستثمارية. أنها توفر بعض المزايا الإضافية من حيث أن الخدمة مؤتمتة ، ويمكن أن تكون الرسوم أقل ، والحد الأدنى للاستثمار عادة ما يكون أقل. مع انخفاض الحد الأدنى من الاستثمارات ، يمكن تقديم برامج التفاف المشورة النصية للمستثمرين الذين يسعون إلى إنشاء محفظة مدارة بمبلغ 5000 دولار فقط. حاليًا ، تستخدم معظم برامج التفاف النصائح الاستشارية صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة.
الماخذ الرئيسية
- يعد البرنامج الاستشاري لصناديق الاستثمار المشترك ، والمعروف أيضًا باسم التفاف الصناديق الاستثمارية ، عبارة عن مجموعة من صناديق الاستثمار المشترك التي تم اختيارها لتتناسب مع تخصيص الأصول المحدد مسبقًا. يعمل المستثمر مع مستشار لتطوير استراتيجية تخصيص الأصول التي تلبي المستثمر الأهداف ، والمصالح الاستثمارية ، والتسامح مع المخاطر ، والأفق الزمني. يمكن للمستثمرين في البرامج الاستشارية لصناديق الاستثمار المشترك الاستفادة من انخفاض تكاليف التداول ومحفظة استشارية احترافية بناءً على اهتماماتهم الاستثمارية الشخصية. لدى العديد من شركات الوساطة خدمات استشارية روبوتية ، والتي تقدم للمستثمرين بديل للبرامج الاستشارية لصناديق الاستثمار المشترك.
مثال على برنامج استشاري لصندوق الاستثمار المشترك
تقدم UBS PACE (الاستشارات الشخصية للأصول وتقييمها) ، وهو برنامج استشاري للصناديق التعاونية غير قائم على الرسوم ، وغير مرتبط به باستخدام نهج منضبط لاختيار وبناء محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة. إليك كيفية عمل PACE:
- يقوم المستشار المالي بإنشاء ملف تعريف للمستثمر يحتوي على معلومات حول أهداف الاستثمار والأطر الزمنية ومستوى الراحة مع المخاطرة. يمكنك أنت ومستشارك المالي الاختيار من قائمة صناديق الاستثمار المشتركة. يمكنك اختيار PACE Multi Adviser (مجموعة واسعة من قم بتحميل أو تبادل صناديق الاستثمار المشتركة في قيمة الأصول الصافية) أو PACE Select Advisers (قائمة مكررة من صناديق عدم التحميل الرائدة التي قدمتها لك UBS Global Asset Management). ستتم متابعة صناديقك الاستثمارية بشكل مستمر من قبل المتخصصين في مجال الأبحاث في UBS. سوف تتلقى كشوف شهرية.
