يحدث احتيال المستهلك عندما يعاني الشخص من خسارة مالية أو شخصية. يمكن أن ينطوي الاحتيال على استخدام ممارسات تجارية خادعة أو غير عادلة أو مضللة أو مزيفة. يستهدف المحتالون عادة كبار السن ، وطلاب الجامعات ، لكن جميع المستهلكين معرضون لخطر الاحتيال.
مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هو وكالة حكومية تحمي المستهلكين من الاحتيال المالي والاحتيال من خلال التأكد من معاملة البنوك والشركات المالية للمستهلكين بإنصاف.
"يبحث المخادعون باستمرار عن طرق جديدة لسرقة أموالك. يمكنك حماية نفسك بمعرفة ما تبحث عنه." - CFPB.
إليك بعض عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا التي تلحق الضرر بالمستهلكين وتلميحات حول كيفية حماية نفسك من التعرض للتأثر.
سرقة الهوية
سرقة الهوية هي الجريمة التي تحدث عندما يسرق شخص ما معلوماتك الشخصية ، والتي يمكن أن تشمل اسمك ورقم الضمان الاجتماعي ورقم الحساب المصرفي ومعلومات بطاقة الائتمان ، غالبًا من خلال استخراج البيانات.
الهدف من اللصوص هو استخدام معلوماتك الشخصية للكشف عن هويتك أو هوية الضحية. بمجرد حصولهم على هويتك ، يمكنهم فتح بطاقات ائتمان باسمك وشراء المشتريات. قد يقوم اللصوص بفتح حسابات المرافق باسمك والتي يمكن استخدامها "كدليل" على أن اللصوص هم أشخاص حقيقيون أو شرعيون لأن عنوان المرافق غالباً ما يكون مطلوبًا لإثبات الإقامة على القروض وغيرها من المنتجات المالية.
يمكن للمحتالين الوصول إلى حسابك المصرفي واستنزاف الأموال. في بعض الحالات ، تمكن اللصوص من الوصول إلى التأمين الصحي لضحاياهم ، وتم دفع رسوم العلاج والعلاج لشركات التأمين. يمكن للمحتالين أيضًا تقديم إقرارات ضريبية واسترداد أموال. تتضمن بعض العلامات الشائعة التي قد تكون ضحية لسرقة الهوية ما يلي:
- عمليات السحب من حساباتك البنكية التي لم تقم بإجرائها إذا لم تعد فواتيرك في البريد بعد الآن - وهذا يعني أن المحتالين غيروا عنوانك حتى يتمكنوا من فتح المنتجات المالية باسمكحصولك على مكالمات من محصلي الديون حول بطاقات الائتمان والديون التي لم تقم بها على الإطلاق تم فتحه أو استعارته ، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وابحث عن الحسابات التي لم تفتحها مطلقًا ، وستحصل على فواتير من المستشفيات ومقدمي الخدمات الطبية للعلاجات التي لم تطلبها أبدًا
على الرغم من أن ضحايا سرقة الهوية هم من البالغين ، إلا أن المزيد والمزيد من الأطفال يقعون فريسة للمحتالين. في عام 2018 وفقًا لما أوردته NBC News ، وقع أكثر من مليون طفل ضحايا لسرقة الهوية في الولايات المتحدة ، والتي قدرت تكلفتها بـ 2.67 مليار دولار من الخسائر. نظرًا لأن أرقام الضمان الاجتماعي للأطفال لا تحتوي على أي سجل ائتماني ، يمكن للصوص فتح بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية باسمهم لأن تقارير الائتمان الخاصة بهم نظيفة.
إن لجنة حماية المستهلك FTC أو مكتب حماية المستهلك التابع للجنة التجارة الفيدرالية مكلفان بوقف الممارسات التجارية غير العادلة والاحتيالية والمضللة. تقوم لجنة التجارة الفيدرالية بجمع شكاوى المستهلكين والمقاضاة للشركات العاملة في الاحتيال. يقوم المكتب أيضًا بتثقيف المستهلكين ووضع قواعد مصممة لحمايتك من سرقة الهوية. إذا كنت تعتقد أنك ضحية لسرقة الهوية ، فإن لجنة التجارة الفيدرالية لديها موقع على شبكة الإنترنت يحدد الخطوات التي يجب اتخاذها وكيفية تقديم شكوى.
الماخذ الرئيسية
- يحدث احتيال المستهلك عندما يعاني شخص ما من خسارة مالية تنطوي على استخدام ممارسات تجارية خادعة أو غير عادلة أو خاطئة. مع سرقة الهوية ، يسرق اللصوص معلوماتك الشخصية ويفترضون هويتك وبطاقات الائتمان المفتوحة والحسابات المصرفية وتكلفة المشتريات. الرهن العقاري وتهدف الحيل أصحاب المنازل المتعثرة للحصول على المال منهم. يتم الاحتيال في بطاقة الخصم عندما يقوم شخص ما بإخراج معلوماتك من البطاقة وإجراء عمليات الشراء.
الغش في الرهن العقاري
يتعامل مكتب التحقيقات الفيدرالي مع آلاف حالات الاحتيال في الرهن العقاري كل عام. غالبًا ما تهدف عمليات الاحتيال في مجال الرهن العقاري اليوم إلى مالكي المنازل المتعثرين ، وفقًا للاحتيال على وحدة المؤسسات المالية التابعة لمكتب التحقيقات الفيدرالي. تتضمن عمليات الاحتيال هذه خطط إنقاذ الرهن ، وخطط تعديل القروض ، وقشط الأسهم ، من بين أمور أخرى. وغالبًا ما يتم تنفيذها بواسطة محترفي العقارات والرهن العقاري الذين يسيئون استخدام معارفهم وسلطاتهم المتخصصة.
يوصي مكتب التحقيقات الفيدرالي FBI المستهلكين بحماية أنفسهم من الاحتيال في الرهن العقاري من خلال البحث عن الإحالات وتجنب العلاقات غير المرغوب فيها والتحقق من رخصتهم. أيضًا ، ابتعدي عن أي معاملة ذات ضغط عالٍ أو تبدو جيدة جدًا ، ولا توقع أي أوراق لا تفهمها.
الاحتيال على بطاقات الائتمان والخصم
يمكن أن يحدث أي غش في بطاقة الخصم لأي شخص ، بما في ذلك فاحص احتيال معتمد (CFE) مثل Ken Stalcup. عمل السيد Stalcup في شركة Somerset CPAs في إنديانابوليس وقت إجراء هذه المقابلة ، واستخدم بطاقة الخصم الخاصة به لسداد الفاتورة في مطعم محلي. وفقا ل Stalcup ،
"أخذت نادلة بطاقتي وسرت إلى السجل ، بعيدًا عن نظري ، وعادت مع إيصالي والبطاقة. لقد وقعت على النسخة بل لقد أضفت نصيحة لطيفة".
بعد ذلك بيومين ، اتصل به مصرفه لإعلامه بأنهم أغلقوا حسابه وبطاقة الخصم الخاصة به لأن البنك اشتبه في أن الحساب قد تعرض للاختراق. تم استخدام بطاقته لشراء جهاز كمبيوتر ولوازم مكتبية من متجر على بعد 600 ميل من منزله.
"من خلال السماح لنادلة بنقل بطاقتي ، كانت قادرة على تمرير بطاقتي وبيع معلومات حسابي لأشخاص آخرين تمكنوا من السرقة من حسابي" ، كما يقول.
على الرغم من أن بنكه اكتشف الاحتيال بسرعة ، إلا أنه يوصي المستهلكين بتجنب ترك بطاقات الخصم الخاصة بهم عن الأنظار والتحقق من حساباتهم يوميًا.
الجمعيات الخيرية وهمية
تستخدم المؤسسات الخيرية المزيفة نفس الأساليب لسرقة أموالك التي تستخدمها المؤسسات الخيرية المشروعة لجمع الأموال ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC). قبل التبرع ، تأكد من معرفة أين تذهب أموالك.
تجاهل الملاعب ذات الضغط العالي ، لا تعطي نقودًا ، وكن حذرًا في أعقاب الكوارث الطبيعية ، التي تحدث عندما يخدع الفنانون المحتالون على المتعاطفين والسخاء. الحصول على معلومات جهة الاتصال الخيرية وتحقق من المنظمة قبل إعطاء. تأكد من أن المؤسسة شرعية وهي مؤسسة غير ربحية معتمدة من مصلحة الضرائب. من الأفضل أيضًا البحث عما إذا كانت التبرعات تستخدم للغرض المقصود.
اليانصيب وهمية
يستهدف احتيال اليانصيب النموذجي كبار السن وينشأ من خلال مكالمة هاتفية أو بطاقة بريدية من بلد أجنبي. تتلقى FTC عشرات الآلاف من الشكاوى حول الاحتيال في اليانصيب كل عام. نظرًا لأن العديد من الضحايا لا يبلغون عن تعرضهم للخداع ، يقدر المسؤولون أن نطاق المشكلة أكبر بكثير.
هذه الحيل اليانصيب الدولي وهمية تطلب من "الفائز" لإرسال الأموال لتغطية الضرائب على الجائزة. ثم يتم مضايقة الضحايا الذين يدفعون مقابل المزيد من المال. نادرا ما يتم استرداد الأموال المسروقة. علاوة على ذلك ، قد يتم وضع أسماء الضحايا ومعلومات الاتصال في "قوائم المصاص" التي يتم بيعها للمحتالين الذين سيستهدفون نفس الضحايا لمزيد من عمليات الاحتيال.
تقول لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إنه يجب على المستهلكين ألا يدفعوا أبدًا أموالًا للتحصيل على يانصيب أو جائزة أخرى. كن متشككًا بشكل خاص إذا قيل لك إنك فازت بجائزة عن اليانصيب أو اليانصيب التي لا تتذكر الدخول إليها. لا تشارك أرقام بطاقتك الائتمانية أو حسابك المصرفي أو ترسل أموالك ، حتى لو أرسلت "المنظمة" التي تمنح "الجائزة" شيكًا أولاً. أيضًا ، نظرًا لأن قانون الولايات المتحدة لا يسمح بشراء أو بيع تذاكر اليانصيب عبر الحدود عن طريق البريد أو الهاتف ، افترض أن أي شيء يدعي أنه يانصيب دولي غير قانوني.
تحصيل الديون الاحتيال
هناك المحتالين الذين يدعون ويشكلون وكالة تحصيل تدعو إلى تحصيل الديون. سيحاولون الحصول على معلوماتك الشخصية ، مثل أرقام الحسابات أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. لا تعطي أي معلومات شخصية لأي شخص عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني. قد يحاولون إكراه وتهديد الإجراءات القانونية لتخويفك في التخلي عن معلوماتك المالية. في كثير من الأحيان ، ستكون غامضة حول مقدار الديون المستحقة عليك. أيضًا ، لن يمنحك عنوانهم ورقم هاتفهم لمنعك من التحقق من هويتهم أو مطالباتهم.
الخط السفلي
يقول ستيفن وولف ، المدير التنفيذي والمحاسب الشرعي في واشنطن العاصمة ، مكتب مجموعة كابستون الاستشارية.
