ما هو تطبيق الرهن العقاري؟
طلب الرهن العقاري هو مستند مقدم من فرد أو أكثر يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لشراء عقار. تطبيق الرهن العقاري واسع النطاق ويحتوي على معلومات بما في ذلك العقار الذي يتم النظر فيه للشراء ، والوضع المالي للمقترض ، بالإضافة إلى سجل التوظيف. يستخدم المقرضون والبنوك المعلومات الواردة في تطبيق الرهن العقاري لتحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على القرض أم لا.
قبل تطبيق الرهن العقاري
تطبيق الرهن العقاري هو مجرد خطوة واحدة في عملية طلب القرض. ومع ذلك ، يحتاج المقترضون أولاً لتقييم أموالهم. يوصي معظم المخططين الماليين بأن لا تتجاوز نفقات سكن الأسرة 35 في المائة من دخلهم قبل خصم الضرائب. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا ربحت أنت وزوجتك 85000 دولارًا في السنة ، يجب ألا تتجاوز مصاريف السكن 2480 دولارًا في الشهر. لا تشمل نفقات السكن مدفوعات الرهن العقاري المحتملة فحسب ، بل تشمل أيضًا التأمين على المنزل ، وضرائب الممتلكات ، ورسوم الشقة إذا كان ذلك ممكنًا.
سيقوم البنك أيضًا بفرض رسوم على تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا قام المقترض بوضع دفعة مقدمة بأقل من 20٪ من سعر شراء المنزل. يحمي مؤشر مديري المشتريات المقرض في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض.
نتيجةً لذلك ، من المهم مراعاة حجم الدفعة الأولى. وهناك دفعة أولى أصغر تؤدي إلى دفع الرهن العقاري الشهرية أكبر. على العكس من ذلك ، إذا كان المقترض يطرح دفعة مقدمة بنسبة 20 ٪ ، فإن الدفعة الشهرية تكون أقل ، بالإضافة إلى أنه لن يكون هناك دفع شهري لمؤشر مديري المشتريات. تتطلب الرهون العقارية التقليدية عادة ما لا يقل عن 5 في المئة في حين أن الرهون العقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية تطلب 3.5 في المئة الرهون العقارية في كثير من الأحيان لا تتطلب شيئا لأسفل.
والخطوة التالية هي الاقتراب من المقرض للتأهيل المسبق ، والذي يتضمن التحقق من الائتمان الذي يساعد المقرض على تقييم مقدار الإقراض. بمجرد حصولك على خطاب التأهيل المسبق ، يتيح لك بدء التسوق للمنازل.
تفاصيل طلب الرهن
بمجرد أن تكون بموجب عقد لشراء عقار معين ، فإن المقرض الخاص بك الشروع في تطبيق الرهن العقاري. يسأل تطبيق الرهن العقاري عن قدر كبير من المعلومات ، لذلك من الأفضل جمع كل بياناتك المالية قبل التقديم.
على الرغم من أن هناك عدة إصدارات من تطبيقات الرهن العقاري التي يستخدمها المقرضون ، إلا أن أحد أكثرها شيوعًا هو نموذج طلب الرهن العقاري 1003 ، وهو نموذج موحد تستخدمه غالبية المقرضين في الولايات المتحدة. تطبيق قرض 1003 هو نموذج من Fannie Mae أو الرابطة الوطنية للرهن العقاري. فاني ماي ، جنبا إلى جنب مع فريدي ماك ، الشركة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري ، هي مؤسسات إقراض أنشأها الكونغرس تقوم بشراء القروض العقارية وضمانها.
تساعد المنظمات على تقليل المخاطر التي يتعرض لها المقرضون عند تقديم قروض الرهن العقاري. أيضا ، فاني ماي يشتري القروض العقارية من البنوك ويعيد بيعها كاستثمارات. نظرًا لأن البنوك لديها حدود فيما يتعلق بمدى إجمالي ودائعها التي يمكنها إقراضها ، فإن عملية شراء القروض العقارية من Fannie Mae تساعد البنوك عن طريق تحرير ميزانياتها العمومية - مما يتيح لها تقديم قروض إضافية.
المعلومات المطلوبة في طلب الرهن العقاري النموذجي تشمل ما يلي:
معلومات المقترض
- عنوان المقترض ، والحالة الزواجية ، والمُعالين ، ونوع الائتمان الذي يتم تقديم طلب للحصول عليه ، وهذا يعني ما إذا كان طلبًا مشتركًا أو فرديًا ، ورقم الأمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد ، صاحب العمل الحالي وعنوانه بالإضافة إلى دخل العمل
غالبًا ما يتم تقديم المستندات الداعمة ، مثل البيانات المصرفية ورموز الدفع ، جنبًا إلى جنب مع الطلب. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد تحتاج إلى تقديم إقرارات ضريبية لمدة عامين لإثبات وجود دليل على الدخل.
معلومات مالية
يسأل هذا القسم عن أصولك أو أي شيء تملكه له قيمة مالية وكذلك ديونك وخصومك.
- الأصول مثل الحسابات المصرفية وحسابات التقاعد وشهادات الودائع وحسابات التوفير وحسابات الوساطة للأسهم أو السندات ، وتشمل الالتزامات الائتمان المتجدد مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات رسوم المتجر أو قروض التقسيط مثل القروض الطلابية والسيارات والقروض الشخصية. القيمة المقدرة أو إيرادات الإيجار ، إذا كان ذلك ممكنًا
قرض الرهن العقاري والممتلكات
يتعلق هذا القسم بالمنزل الذي تبحث عن شرائه وكل تفاصيله.
- عنوان العقارمبلغ القرض ، ونوع القرض مثل الشراء أو إعادة التمويل ، سرد أي دخل إيجار من العقار ، إذا كنت تشتري المنزل كاستثمار بهدف تأجيره
الإعلانات
يتضمن هذا القسم سلسلة من الأسئلة لتحديد نيتك أو كيف تريد استخدام العقار وكذلك فرصتك للكشف عن أي مسائل قانونية أو مالية أخرى غير مدرجة في التطبيق.
- هل سيكون المنزل هو مقر إقامتك الأساسي أم منزلك الثاني ، هل هناك أي أحكام أو دعاوى قضائية أو امتيازات ضدك في أي من حالات حبس الرهن السابقة أو ما إذا كنت ضامنًا لقرض آخر
تعترف وتوافق
هذا القسم هو المكان الذي تقوم فيه بالتوقيع على التطبيق ، موضحًا بشكل أساسي أنك تعتقد أن المعلومات التي قدمتها دقيقة وصحيحة.
سيتم التحقق من المعلومات المقدمة على طلب الرهن العقاري وفحصها من قبل مكتتب البنك ، الذي سيقرر بعد ذلك المبلغ الذي سيقرضه البنك لك ، وبسعر الفائدة. بمجرد الموافقة على طلب الرهن العقاري الخاص بك ، سيرسل إليك البنك تقديرًا للقرض ، يتضمن تفاصيل تكاليف الإغلاق ، وأخيرا خطاب التزام. في هذا الوقت ، قد تحتاج إلى دفع وديعة لتكاليف الإغلاق لتغطية تكلفة التقييم.
