استعراض التمويل M1

2019 جوائز Robo-Advisor

فازت M1 Finance بجوائز من الفئات التالية:

تقدم M1 Finance مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي مع مستوى عالٍ من التخصيص ، مما يتيح للعملاء إنشاء محفظة مخصصة لمواصفاتهم الدقيقة. يمكنك إنشاء محافظ تحتوي على صناديق ETF منخفضة التكلفة أو استخدام أسهم فردية - أو كليهما. يتمتع العميل المستهدف في M1 بتركيز وخبرة طويلة الأجل في استخدام الوساطة التقليدية عبر الإنترنت للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. تقدم M1 لهؤلاء العملاء المحتملين بديلاً منخفض التكلفة يسمح بمعاملات الأسهم الكسرية وكمية كبيرة من التحكم في محتويات المحفظة. هذا هو الفرق الرئيسي بين M1 والعديد من العروض الأخرى ، لأنك غالبًا ما تتخلى عن جزء كبير من التحكم في مقابل خدمات إدارة المحافظ.

مع M1 ، يمكنك اختيار واحدة من أكثر من 80 حقيبة من الخبراء أو بناء محفظتك الخاصة. يمكنك أيضًا إنشاء فطائر - اسم M1 للمخططات الدائرية التي تعرض مزيج الأصول في محفظة - مصنوعة من فطائر أخرى والحفاظ عليها جميعًا متوازنة مع مواصفاتك. بشكل عام ، تقدم M1 نظامًا مرنًا بشكل ملحوظ يتضمن غرابيل للأوراق المالية و ETF للمساعدة في اختيار الاستثمار. لا يزال هذا النوع من الأدوات والنهج الذي يقف وراءه نادرًا في عالم الاستشارات الآلية.

الايجابيات

يمكنك تداول الأسهم الكسرية بحيث يتم استثمارها بالكامل
لا توجد رسوم تجارية أو رسوم إدارة الأصول
بناء محفظة مرنة ، بما في ذلك أكثر من 80 حقيبة "متخصصة" يمكنك متابعتها
توضح لوحة القيادة التكوين الحالي لمحفظتك
يمكنك أيضًا وضع أوامر الأسهم / ETF الفردية
شفافية حول كيفية توليد الإيرادات نظرًا لأنه لا يفرض أي رسوم إدارية

سلبيات

طريقة وضع الصفقات تضع توقيت المعاملة خارج عن إرادتك
الحسابات التي تقل عن 20 دولارًا ولا يوجد نشاط تجاري لمدة 90 يومًا يتم فرض رسوم عليها
لا توجد إمكانية للدردشة عبر الإنترنت
M1 لا توظف أي مستشارين ماليين
تقدم المنصة القليل من المساعدة لتحديد الأهداف المالية
لا يمكنك دمج الحسابات الخارجية لأغراض التخطيط

اعدادات الحساب

4.3

فتح حساب مع M1 Finance بسيط ومباشر. أدخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور التي اخترتها ، وسيتم نقلك إلى ميزة إنشاء دائري. لا يوجد استبيان لتقييم المخاطر في M1.

في هذه المرحلة ، يمكنك إنشاء فطيرة خاصة بك أو اختيار واحدة مكونة من صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية. يتم عرض الفطائر الخبيرة بالقرب من أسفل الشاشة. يمكنك اختيار ثلاثة عناصر ومن ثم يمكنك تخصيص "الشرائح" على الشاشة التالية. يتم حفظ الفطيرة الأولى لك إذا كنت ترغب في استخدامها للاستثمار ، ولكن يوجد في الغالب كبرنامج تعليمي لتوضيح كيفية عمل الموقع.

بعد ممارسة تخصيص فطيرة ، تقوم بإدخال معلوماتك الشخصية وربط حساب بنكي. يقدم M1 الحسابات المشتركة الفردية ، والحسابات المستقلة ، وحسابات الأمانة.

تحديد الأهداف

2.4

إن تحديد الأهداف والتتبع التي تشكل جوهر بعض الاستشارات الآلية الأخرى غائبة بشكل ملحوظ في M1 Finance. وذلك لأن M1 لا تعتبر نفسها خدمة استشارية. M1 هي في الواقع منصة استثمار آلية مصممة لرعاية الإدارة المستمرة للمحفظة التي تنشئها. هذه منصة استثمارية تقوم بها بنفسك ، وتتوقع منك أن تعرف ما الذي تفعله ولماذا. على هذا النحو ، لا تحتوي M1 على العديد من الأدوات لتحديد الأهداف بما يتجاوز عشرات المقالات حول مدخرات التقاعد. لا يتم "تحزيم" الأموال لأي أهداف محددة بخلاف الهدف النهائي للنمو الإجمالي لأصولك. سيكون هذا صعبًا بالنسبة للمستثمرين الذين يتوقعون المزيد من الحيازة اليدوية ، ولكن قد يرحب المستثمرون الوسيطون بنقص الانحرافات التي تقف في طريق إنشاء المحفظة الفعلية.

خدمات الحساب

خدمات حساب M1 داخل السمسرة قوية ، ويبدو أن الشركة ملتزمة بتطويرها بمرور الوقت. يعد إعداد الودائع التلقائية جزءًا من عملية إعداد الحساب الأولي ويمكن تحريره متى شئت. أضافت M1 علامة تبويب جديدة إلى موقعها وتطبيقاتها ، المسمى التحويل ، وتقدم مكانًا واحدًا لحركة النقد ، إما داخل M1 نفسه أو من وإلى الحسابات الخارجية.

يُسمح بقروض الهامش ، ويتيح لك M1 Borrow اقتراض ما يصل إلى 35٪ من قيمة حسابك (الحد الأدنى لحجم الحساب: 10،000 دولار) بفائدة 4.00٪ لأغراض غير مستثمرة. الحد المعتاد لإقراض الهامش هو 50 ٪ من قيمة الحساب ، ولكن M1 اختار أن يكون أكثر تحفظا مع الإقراض الخاص به لتجنب نداءات الهامش. يمكنك أيضًا وضع عمليات تداول للأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة خلال نافذة التداول اليومية. لا تملك M1 حاليًا القدرة على دمج الحسابات الخارجية.

تتوسع M1 Finance لتقديم بنك رقمي متكامل إلى جانب خدماته الاستثمارية. M1 Spend ، الخدمة التي سيتم إطلاقها في وقت لاحق من هذا العام ، تجتاح أموالك الزائدة في حساب يدفع 1.5 ٪ في السنة. ويشمل بطاقة الخصم التي تكسب 1 ٪ نقدا على المشتريات. لدى M1 Finance أيضًا عرضًا متميزًا ، يبلغ سعره حاليًا 100 دولار للسنة الأولى ، والذي يتضمن فرصًا تجارية إضافية ، وأسعار فائدة منخفضة على القروض من خلال M1 Borrow وأسعار فائدة أعلى على النقد المحتفظ به في حساب M1 Spend.

محتويات الحافظة

4.9

كما ذكرنا ، يتم عرض جميع المحافظ باسم "فطائر" ، وهي مخططات دائرية مع شرائح تمثل كل أصل. هناك مجموعة واسعة من الفطائر للاختيار من بينها ، ويمكنك إنشاء فطائر من الفطائر مع القواعد الشاملة لتوجيه إعادة التوازن. يمكن لأولئك الذين يستثمرون للتقاعد ، على سبيل المثال ، الاستثمار بسهولة في محفظة تاريخ مستهدفة مكونة من صناديق الاستثمار المتداولة.

هناك أيضًا فطائر مسؤولة اجتماعيًا ، تم إنشاؤها بالشراكة مع Nuveen ، والتي توفر فرصًا استثمارية سلبية. أخيرًا وليس آخرًا ، يسمح لك M1 باختيار الأسهم الفردية ، مما يمنح محفظتك مستوى من التخصيص لا يمكن إلا لعدد قليل من الاستشارات الآلية الأخرى أن تقترب منه.

إدارة المحافظ

4.7

تتم مراقبة المحافظ باستمرار وإعادة موازنةها لتقليل انجراف المحفظة عند إضافة أموال جديدة أو سحب أموال. يُصنّف M1 هذا على أنه إعادة توازن ديناميكي ، حيث يحاول معالجة الانجراف بالتدفق النقدي إلى الداخل والخارج بدلاً من إعادة تخصيص الأموال التي تم نشرها بالفعل. ومع ذلك ، يمكنك فرض إعادة التوازن في أي وقت ، وهي ميزة نادرة في مستشار robo.

يتم عرض كل سهم فردي أو ETF على شكل شريحة من الكعكة تمثل جزء من محفظتك ، وتظهر حواف الشرائح كيف يتصرف هذا العنصر المعين فيما يتعلق بتخصيص المحفظة الخاصة بك. إذا تقلصت الأسهم أو ETF مقارنة بالتخصيص المرغوب فيه ، فإن هذه الشريحة تبدو وكأنها تقلصت ، في حين يظهر سهم أو ETF يتفوق على بقية الكعكة كما لو أنها تجاوزت مساحتها الأصلية. عندما تقوم بإيداع ، يتم تقطيع الشرائح المنكمشة. في الحسابات الخاضعة للضريبة ، تتم إدارة عمليات السحب بطريقة تحد من فاتورة الضرائب.

تبدأ نافذة التداول في M1 في الساعة 9 صباحًا بالتوقيت المركزي في الأيام التي يكون فيها سوق بورصة نيويورك مفتوحًا ، ويعمل حتى يتم الانتهاء من جميع الطلبات. يتم تنفيذ جميع التغييرات التي تم إجراؤها على محفظتك قبل الساعة 9 صباحًا بالتوقيت المركزي في أيام التداول بشكل عام في نفس اليوم خلال نافذة التداول في M1. يمكنك إصدار أوامر شراء أو بيع على شريحة فردية في فطيرة ، ولكن يتم إدخال الطلبات بمبالغ بالدولار ، وليس بالأسهم. يمكن لأعضاء M1 Plus وضع التداولات مرتين في اليوم.

تجربة المستخدم

4.5

تجربة المحمول

يقدم M1 تطبيقًا مصممًا جيدًا يعكس جميع وظائف الموقع. يمكنك فعل أي شيء على جهازك المحمول ، من فتح وتمويل حساب إلى تغيير كيفية تخصيص فطائرك. هناك استخدام مناسب للمساحة البيضاء ، وبالتالي فإن التخطيط غير مزدحم للغاية.

تجربة سطح المكتب

يقوم الموقع بنقل العملاء الجدد من خطوة إلى أخرى دون التورط في الكثير من التفاصيل. بمجرد تعريف محفظة وتمويلها ، يكون أداء كل فطيرة من السهل مشاهدته. إذا كنت معتادًا على شركات السمسرة عبر الإنترنت بالفعل ، فإن موقع M1 يعد خطوة كبيرة لسهولة الاستخدام.

خدمة الزبائن

2.5

يتم توفير معظم دعم العملاء عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني. هناك أسئلة وأجوبة مفصلة للغاية متوفرة تجيب على معظم استفسارات العملاء ويمكنك عادةً العثور على الإجابة التي تبحث عنها هناك. تتضمن بعض الأسئلة الشائعة مقاطع فيديو خاصة بميزة معينة. هنا مرة أخرى ، تتوقع M1 قدرًا من الاستقلال في عملائها وتعتمد على احتمال إجراء البحث بمفردهم.

التعليم والأمن

4.2

تتضمن معظم مقاطع الفيديو المتوفرة من M1 كيفية استخدام أجزاء معينة من النظام الأساسي نفسه. هناك العديد من المقالات حول التخطيط للتقاعد ، ولكن نظرًا لأن M1 غير مسجل كخدمة استشارية ، فهناك القليل مما يمكن تفسيره على أنه نصيحة على الموقع. لا يزال ، يمكنك قراءة ميغابايت من المقالات حول خصوصيات وعموميات من IRAs وفوائد وضع المال بعيدا على أساس منتظم.

يعد أمان موقع الويب هو الأعلى المتاح باستخدام تشفير 4096 بت لنقل البيانات ، ويمكنك إعداد مصادقة ثنائية باستخدام جهازك المحمول. تتوفر بصمات الأصابع والوجه على الهاتف المحمول أيضًا. إن استثماراتك مغطاة بتأمين فائض لحماية الأوراق المالية (SIPC) ، والأرصدة النقدية مؤمنة من قبل FDIC.

العمولات والرسوم

3.9

لا تفرض M1 أي رسوم على إدارة المحافظ أو رسوم التداول أو على الودائع أو السحوبات في حساب مصرفي متصل. ومع ذلك ، تطبق الرسوم التنظيمية ورسوم الخدمات الإضافية (أي تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي). يمكنك التسجيل للحصول على حساب M1 Plus بمبلغ 100 دولار في السنة الأولى (125 دولارًا في السنة بعد ذلك) ، مما يوفر لك نافذة تداول يومية ثانية بالإضافة إلى خصم على سعر الفائدة عند الحصول على قرض من خلال M1 Borrow. ستحصل أيضًا على فائدة إضافية نقدًا من خلال ميزة M1 Spend عندما يتم إطلاقها في وقت لاحق من هذا العام.

التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 0 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 25000 دولار: التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100000 دولار: 0 دولار

إن المحافظ المحتفظ بها في البورصة فقط لن تتحمل أي رسوم على إدارة الصناديق. يمكن أن تتحمل المحافظ ذات الصناديق المتداولة المتداولة ETF رسوم إدارة على الأموال الأساسية التي تتراوح من 0.06 ٪ إلى 0.20 ٪.

هل M1 Finance مناسب لك؟

سيجد المستثمرون ذوو الخبرة الكثير في M1 Finance ، وخاصة المستوى العالي من التخصيص الذي يمكن أن يذهب إلى محفظتك. يمكنك متابعة استثمارات مديري الأموال ثم تخصيص المحافظ المحددة حسب مواصفاتك الخاصة.

هناك محافظ مسؤولة اجتماعيًا تم تحديدها بالفعل ، ولكن يمكنك أيضًا إنشاء حقائب خاصة بك إذا كان هذا هو الشيء الخاص بك. في الأساس ، تم تصميم M1 خصيصًا لمنح المستثمرين الذين يعرفون بالفعل ما يريدون القيام به بطريقة أرخص وأسهل للقيام بذلك.

لا تتنافس M1 حقًا مع الاستشارات الآلية التي تحاول استقطاب المستثمرين المبتدئين ولا تتظاهر بذلك. بدلاً من ذلك ، تتنافس M1 ضد شركات السمسرة عبر الإنترنت حيث عادة ما ينتهي الأمر بالمستثمرين الأفراد ذوي الخبرة. لن تتمكّن من تحديد الأهداف ، فأنت مسؤول عن فهم تحملك للمخاطر وربما يجب أن تفهم كيف تعمل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والأسواق قبل أن تقفز. إذا كنت مستعدًا لهذا المستوى من المسؤولية ، فعندئذٍ تقدم M1 لديك مستوى عال من التحكم في محفظتك إلى جانب التشغيل الآلي القوي لإدارتها بسعر معقول للغاية.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.

جدول المحتويات: