مع ارتفاع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمستشارين الآليين ، تعمل التقنيات الحديثة على إعادة تشكيل مجال الخدمات المالية. ولكن ما تأثير هذه التغييرات الزلزالية على الصناعة وأين سوف يذهب العالم المالي بعد ذلك؟
الماخذ الرئيسية
- تعمل 40٪ من المؤسسات المالية على إدخال تحسينات رقمية على أعمالها. تعمل التقنيات المبتكرة على تسهيل بقاء المستهلكين على اطلاع حول استثماراتهم وإعادة تشكيل علاقاتهم مع المستشارين. سيؤدي تغيير العوامل السكانية إلى دور في كيفية تفاعل المستشارين مع عملائهم في المستقبل وأنواع المشورة التي يمكنهم تقديمها في مراحل الحياة الرئيسية.
وفقًا لمسح حديث ، يعمل ما يقرب من 40٪ من المؤسسات المالية على إدخال تحسينات رقمية على أعمالهم. ومع هذه التحسينات يأتي التحول نحو نهج شخصي ومخصص أكثر للخدمات الاستشارية.
أهمية العلاقات بين المستشار والعميل
بالإضافة إلى تغيير طريقة تنفيذ الخدمات المالية ، تعمل التطورات الرقمية أيضًا على تغيير هياكل الرسوم المرتبطة بخدمات معينة. إذن ما الذي سيبدو عليه خلال السنوات العشر أو العشرين المقبلة؟ يقول دان إيجان ، المدير الإداري لشركة Behavioral Finance & Investing at Betterment: "سوف يبدو الأمر وكأنه تقدم كبير لأنه يتعلق في الغالب بتغيرات البنية التحتية والتكاليف المنخفضة". "هذا الاتجاه مستمر منذ فترة طويلة وسيستمر المستهلكون في رؤيته من حيث شركات السمسرة ذات التكلفة الصفرية ، وبدون عمولات تجارية ، والاستثمار بدون تكلفة" ، يوضح ، مشددًا على أن هذه الأنواع من تخفيض التكاليف موجودة هنا. لتبقى.
يمكن أن يؤدي الاتجاه نحو الخدمات منخفضة التكلفة أيضًا إلى حدوث تحول في العلاقات بين المستشارين وعملائهم. "هذا أحد الأشياء التي يمكن أن تشكل السوق لأنه يحول ميزان القوى نحو المستهلك" ، يوضح إيغان. في حين أن ذلك قد يؤدي إلى زيادة المنافسة ، إلا أنه يمكن أن يوفر فرصة لبناء علاقات استشارية أكثر شمولية مع العميل تعطي الأولوية للتخطيط طويل الأجل لجميع مراحل حياة العميل.
تأثير التقنيات الحديثة على سلوك المستثمر
على الرغم من أن التقنيات الحديثة تمكّن المستثمرين من أن يصبحوا أكثر انخراطًا في الأداء اليومي لمحافظهم الاستثمارية ، إلا أنها تؤثر أيضًا على سلوك المستهلك. وفقًا لإيجان ، فإن هذا التأثير يؤدي إلى زيادة الرغبة في الحصول على منتجات متميزة. "لقد بدأنا في الوصول إلى نقطة حيث يريد الناس آليات للدفاع عن النفس" ، يوضح إيغان ، مشددًا على أن السيطرة على البيانات وتجربة المستخدم أصبحت مصدر قلق أكبر للمستثمرين. يقول: "أعتقد أننا سنبدأ برؤية أشخاص يقولون:" أريد أن أحصل على قدر أكبر من التحكم لأنني أقدر اهتمامي أكثر "، مشبهاً هذا الاتجاه بالمستهلكين الذين يدفعون أسعارًا ممتازة مقابل تجارب مخصصة على منصات مثل Netflix (NFLX) و سبوتيفي.
يسارع إيغان إلى الإشارة إلى أن تعليم المستثمرين وثقتهم يمثلان أيضًا عنصرين أساسيين في اللغز عندما يتعلق الأمر بكيفية تفاعل المستهلكين مع الخدمات المالية. يقول إيغان: "لقد قامت شركات مثل Investopedia بتسوية مجال المعرفة المالية بحيث يكون من السهل الإجابة على الأسئلة بسرعة والشعور بمزيد من الكفاءة بشأن الخيارات التي تقوم بها". من أجل مواصلة المستشارين الماليين العمل مع المستثمرين المطلعين ، من المهم بالنسبة لهم بناء الثقة وجعل المفاهيم المعقدة في متناول عملائهم. "تحتاج الصناعة ككل إلى العودة إلى مكان موثوق به وحيث يعرف العملاء أنك تجلس على نفس الجانب من الطاولة مثلهم."
مستقبل المشورة المالية
إذن كيف ستبدو الخدمات الاستشارية مع تزايد رقمنة المجال وأصبح المستهلكون أكثر معرفة؟ يقول إيغان: "سنرى عصر النهضة اللطيف حقًا ، وهو أقل بكثير من الاستثمارات وأكثر حول ما هو مهم حقًا في حياتهم". في حين أن المستشارين اتبعوا دائمًا نهجًا كليًا إلى حد ما في علاقاتهم مع العملاء ، فإن التقنيات المحسنة ستسمح لهم بجعل هذا المحور الرئيسي لممارستهم من خلال الاهتمام بالجوانب التقنية الأكثر. بدلاً من حساب المخاطر ومعدلات العائد على الاستثمارات ، سيتمكن المستشارون من التركيز على أسئلة كبيرة مثل: ما هي أفضل طريقة لتقسيم الثروة بين الورثة؟ هل لدى العميل ما يكفي من التأمين على الحياة؟ أين يجب أن يعيشوا في التقاعد لزيادة مدخراتهم؟
"لهذا السبب ، فإن المخططين الماليين الجيدين حقًا هم الذين يجيدون إجراء تلك المحادثات الصعبة مباشرة مع عملائهم" ، يقول إيغان ، موضحًا أن التعرض للخطر وفهم الجانب العاطفي من حياة العملاء سيلعب دورًا كبيرًا بشكل متزايد في نجاح المستشارين. "عن طريق سحب أقل الأجزاء البشرية من التخطيط المالي - الرياضيات وإدارة الاستثمار وإعادة التوازن - نسمح لأنفسنا بأن نكون أكثر إنسانية ، ونقضي مزيدًا من الوقت في إجراء محادثات صعبة لا يمكننا الإجابة عنها إلا".
Investopedia الأثرياء دراسة الاستثمار: المستشارين الماليين.
سوف تلعب التركيبة السكانية المتغيرة أيضًا دورًا في كيفية تفاعل المستشارين مع عملائهم ونوع النصائح التي يمكنهم تقديمها في مختلف مراحل الحياة. يقول إيغان: "أحد التغييرات الديموغرافية المثيرة للاهتمام هو أن المزيد من الناس ينجبون أطفالًا في سن متأخرة ولكنهم أيضًا أكثر انتشارًا". هذا يعني أنه في حين أن بعض الآباء يخططون مالياً لعائلة في العشرينات من العمر ، فإن البعض الآخر يفعلون ذلك في الثلاثينات والأربعينات من العمر عندما تكون الظروف المالية مختلفة. يؤثر هذا التحول على كل شيء من مدخرات التقاعد إلى تحويلات الثروة ، ويجب أن يكون المستشارون قادرين على التحدث إلى هذه التحولات بطريقة مخصصة لكل عميل من عملائهم. يؤكد إيجان على أنه مع استمرار ارتفاع متوسط العمر المتوقع ، يحتاج المستشارون أيضًا إلى إعداد عملائهم لحقيقة أن ترك الإرث قد لا يكون بالضبط ما يتخيلونه. "مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع ، كنت تخطط للحصول على التقاعد لمدة 25 عاما مع بعض النفقات الصحية باهظة جدا في نهاية الأمر" ، كما يقول. "لذلك قد يكون جزء كبير من نقل الثروة من المتقاعدين إلى مقدمي الرعاية الصحية."
دور التقنية الكبيرة في التمويل الشخصي
مع إطلاق عمالقة التكنولوجيا مثل Amazon (AMZN) و Apple (AAPL) بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، يبدو أن الصناعة مهيأة لزيادة المنافسة. ولكن هل ستتحول السلطة من البنوك الاستثمارية العالمية إلى العلامات التجارية الكبرى التي تهيمن بالفعل على حياتنا؟ وفقًا لإيجان ، من المحتمل أن يكون التحول أكثر دقة من الإصلاح الشامل للنظام. يقول إيغان: "هناك بعض الأشياء اللطيفة ولكن بشكل عام يمكن للمستهلكين التطلع إليها" ، في إشارة إلى التقنيات التي تركز على المستهلك والتي تزيد من الخصوصية والأمان. من بين هذه الخدمات التي تتيح للمستهلكين إنشاء بطاقات ائتمان افتراضية للحسابات عبر الإنترنت ، مما يقلل من خطر هجمات الأمن السيبراني. ولكن على الرغم من أن هذه الخدمات قد تزيد من سلامة المستهلك ، إلا أنها لا تغير بشكل أساسي الطريقة التي يتعامل بها الأشخاص مع الخدمات المالية ، أو حتى مع مواردهم المالية. يقول إيغان: "إنها رائعة وتجعلك أكثر أمانًا ، لكنها ليست ثورة". "ما يحدث هو أن هناك إعادة تعديل بسيطة لمن يجلس على سطح السفينة ، لكننا جميعًا ما زلنا على متن القارب بنفس التقنية الأساسية".
الخط السفلي
في حين أن التقدم التكنولوجي يتيح للمستشارين حرية التركيز على التفكير بالصور الكبيرة ، من المهم أن تكون على دراية بكيفية إعادة صياغة هذه التغييرات لأنواع خبراء التعليم. بالنسبة لإجان ، يعني ذلك التطلع إلى المهارات التي من المرجح أن يتم تقديرها على مدار العقدين المقبلين. "عندما تفعل أجهزة الكمبيوتر أكثر من" فعل "فعلي في الاقتصاد ، ما هو الشيء الذي له قيمة من وجهة نظر الآخرين؟" الجواب ، على الأقل حتى الآن ، هو العنصر الإنساني للخدمات المالية والرغبة في مواجهة تلك التحديات. يقول إيغان: "سيواجه المستشارون الكثير من الأسئلة الصعبة والمحادثات الصعبة". من خلال التركيز على احتياجات العملاء والجوانب الإنسانية الأكثر لهذه الممارسة ، يمكن للمستشارين احتضان التغييرات التي تطرحها التقنيات الجديدة في هذا المجال.
