جدول المحتويات
- ما نوع من المستثمرين أنت؟
- الوسطاء عبر الإنترنت
- روبو المستشارين
- الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك
- الحد الأدنى لفتح حساب
- العمولات والرسوم
- أعباء صناديق الاستثمار المشترك (الرسوم)
- تنويع وخفض المخاطر
- الخط السفلي
الاستثمار طريقة لتخصيص الأموال أثناء انشغالك بالحياة وجعل هذه الأموال تعمل من أجلك حتى تتمكن من جني ثمار عملك في المستقبل. الاستثمار هو وسيلة لتحقيق نهاية أكثر سعادة. يعرّف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار بأنه "… عملية طرح الأموال الآن لتلقي المزيد من الأموال في المستقبل". هدف الاستثمار هو وضع أموالك في العمل في واحد أو أكثر من أنواع أدوات الاستثمار على أمل زيادة أموالك مع مرور الوقت.
دعنا نقول أن لديك 1000 دولار تم تخصيصها ، وأنك مستعد لدخول عالم الاستثمار. أو ربما لديك 10 دولارات إضافية فقط في الأسبوع ، وتريد أن تدخل في الاستثمار. ، سنساعدك في البدء كمستثمر وسنوضح لك كيفية زيادة عوائدك مع تقليل التكاليف.
الماخذ الرئيسية
- يُعرَّف الاستثمار بأنه فعل التزوير بالمال أو رأس المال في مسعى مع توقع الحصول على دخل إضافي أو ربح. على عكس الاستهلاك ، الاستثمار في تخصيص الأموال للمستقبل ، على أمل أن ينمو مع مرور الوقت. خطر الخسارة. الاستثمار في سوق الأسهم هو الطريقة الأكثر شيوعًا للمبتدئين لاكتساب الخبرة الاستثمارية.
ما نوع من المستثمرين أنت؟
قبل أن تلتزم بأموالك ، تحتاج إلى إجابة السؤال ، ما نوع المستثمر الذي أنا عليه؟ عند فتح حساب وساطة ، سيسألك وسيط على الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية ومدى المخاطرة التي ترغب في تحملها.
يريد بعض المستثمرين أن يمارسوا دورًا نشطًا في إدارة نمو أموالهم ، ويفضل البعض "ضبطها ونسيانها". يسمح لك المزيد من السماسرة عبر الإنترنت "التقليديين" ، مثل الاثنين المذكورين أعلاه ، بالاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق البورصة المتداولة (ETFs) وصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة.
الوسطاء عبر الإنترنت
الوسطاء هم إما خدمة كاملة أو خصم. يقدم وسطاء الخدمات الكاملة ، كما يوحي الاسم ، مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية ، بما في ذلك المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية وكل ما يتعلق بالمال. عادةً ما يتعاملون فقط مع العملاء ذوي القيمة العالية ، ويمكنهم فرض رسوم كبيرة ، بما في ذلك نسبة مئوية من معاملاتك ، ونسبة مئوية من أصولك التي يديرونها ، وأحيانًا رسوم عضوية سنوية. من الشائع أن نرى الحد الأدنى لأحجام الحساب التي تبلغ 25000 دولار وما فوق في شركات السمسرة ذات الخدمة الكاملة. ومع ذلك ، يبرر الوسطاء التقليديون أتعابهم المرتفعة عن طريق تقديم المشورة المفصلة لاحتياجاتك.
اعتاد وسطاء الخصم أن يكونوا الاستثناء ، لكنهم الآن هم المعيار. يوفر لك وسطاء الخصم عبر الإنترنت أدوات لتحديد المعاملات الخاصة بك ووضعها ، كما يقدم العديد منهم أيضًا خدمة استشارية خاصة به. مع تقدم مساحة الخدمات المالية في القرن الحادي والعشرين ، أضاف وسطاء الإنترنت المزيد من الميزات بما في ذلك المواد التعليمية على مواقعهم وتطبيقات الأجهزة المحمولة.
بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وجود عدد من وسطاء الخصم دون قيود (أو منخفضة جدًا) للودائع ، فقد تواجه قيودًا أخرى ، ويتم فرض رسوم معينة على الحسابات التي ليس لديها حد أدنى للإيداع. هذا شيء يجب على المستثمر أن يأخذه في الاعتبار إذا كان يريد الاستثمار في الأسهم.
روبو المستشارين
بعد الأزمة المالية في عام 2008 ، ولدت مجموعة جديدة من مستشار الاستثمار: مستشار الروبوت. غالبًا ما يتم اعتبار جون شتاين وإيلي بروفرمان من شركة بترومنتس الأول في الفضاء ، وكانت مهمتهما استخدام التكنولوجيا لخفض التكاليف للمستثمرين وتبسيط المشورة الاستثمارية.
منذ إطلاق شركة Betterment ، تم إنشاء شركات أخرى تابعة لشركة Robo-First ، كما أضافت شركات وساطة عبر الإنترنت مثل Charles Schwab خدمات استشارية مماثلة لشركة Robo. وفقًا لتقرير تشارلز شواب ، يقول 58٪ من الأميركيين إنهم سيستخدمون نوعًا من المشورة النصية بحلول عام 2025. إذا كنت تريد خوارزمية لاتخاذ قرارات استثمارية لك ، بما في ذلك حصاد الضرائب وإعادة التوازن ، فإن المستشار قد يكون لك. وكما أظهر نجاح الاستثمار في المؤشر ، إذا كان هدفك هو بناء الثروة على المدى الطويل ، فقد يكون من الأفضل لك أن تفعل مستشارًا روبوتيًا.
الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك
إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فحاول استثمار واحد بالمائة فقط من راتبك في خطة التقاعد المتاحة لك في العمل. الحقيقة هي ، ربما لن تفوتك مساهمة صغيرة.
تقوم خطط التقاعد القائمة على العمل بخصم مساهماتك من شيك الراتب قبل حساب الضرائب ، مما يجعل المساهمة أقل إيلامًا. بمجرد أن تشعر بالراحة مع مساهمة بنسبة واحد في المئة ، ربما يمكنك زيادتها كلما حصلت على زيادات سنوية. لن تفوت على الأرجح المساهمات الإضافية. إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (ك) في العمل ، فقد تستثمر بالفعل في مستقبلك من خلال مخصصات لصناديق الاستثمار وحتى أسهم الشركة الخاصة بك.
الحد الأدنى لفتح حساب
العديد من المؤسسات المالية لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع. بمعنى آخر ، لن يقبلوا طلب حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال. لن تسمح لك بعض الشركات بفتح حساب بمبلغ يصل إلى 1000 دولار.
من المفيد أن يتسوق البعض قبل اتخاذ قرار بشأن المكان الذي تريد فتح حساب فيه ، والتحقق من مراجعات الوسطاء لدينا. ندرج الحد الأدنى من الودائع في الجزء العلوي من كل مراجعة. بعض الشركات لا تتطلب الحد الأدنى من الودائع. قد يقوم الآخرون في كثير من الأحيان بتخفيض التكاليف ، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب ، إذا كان لديك رصيد يتجاوز عتبة معينة. ومع ذلك ، قد يقدم آخرون عددًا معينًا من الصفقات الخالية من العمولات لفتح حساب.
العمولات والرسوم
كما يحب الاقتصاديون القول ، لا يوجد غداء مجاني. على الرغم من أن العديد من الوسطاء يسابقون في الآونة الأخيرة لخفض أو إلغاء العمولات على التداولات ، وأن صناديق الاستثمار المتداولة ETF تقدم مؤشر الاستثمار لكل من يمكنه التداول باستخدام حساب وساطة مكشوف ، فإن على جميع الوسطاء جني الأموال من عملائهم بطريقة أو بأخرى.
في معظم الحالات ، يقوم السمسار الخاص بك بتحصيل عمولة في كل مرة تقوم فيها بالتداول في الأسهم ، إما عن طريق الشراء أو البيع. تتراوح رسوم التداول بين الحد الأدنى البالغ 2 دولار لكل عملية تداول ، ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لبعض وسطاء الخصم. لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تجارية على الإطلاق ، لكنهم يعوضون عنها بطرق أخرى. لا توجد منظمات خيرية تدير خدمات الوساطة.
بناءً على عدد المرات التي تتداول فيها ، يمكن لهذه الرسوم أن تزيد وتؤثر على ربحيتك. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم مكلفًا للغاية إذا كنت تقفز إلى الدخول والخروج من المراكز بشكل متكرر ، خاصة مع وجود مبلغ صغير من الأموال المتاحة للاستثمار.
تذكر أن الصفقة هي أمر شراء أو بيع أسهم في شركة واحدة. إذا كنت ترغب في شراء خمسة أسهم مختلفة في نفس الوقت ، فسيتم اعتبار ذلك خمس عمليات تداول منفصلة ، وستتم محاسبتك على كل سهم.
الآن ، تخيل أنك قررت شراء أسهم هذه الشركات الخمس بمبلغ 1000 دولار. للقيام بذلك ، ستتكبد 50 دولارًا من تكاليف التداول - على افتراض أن الرسم هو 10 دولارات - وهو ما يعادل 5 ٪ من 1000 دولار الخاص بك. إذا كنت ستستثمر 1000 دولار بالكامل ، فسيتم تخفيض حسابك إلى 950 دولارًا بعد تكاليف التداول. وهذا يمثل خسارة بنسبة 5 ٪ قبل أن تتاح للاستثمارات الخاصة بك فرصة لكسب.
إذا قمت ببيع هذه الأسهم الخمسة ، فستتكبد مرة أخرى تكاليف الصفقات ، التي ستكون 50 دولارًا آخر. إن القيام برحلة ذهابًا وإيابًا (البيع والشراء) على هذه الأسهم الخمسة سيكلفك 100 دولار ، أو 10٪ من مبلغ الإيداع المبدئي البالغ 1000 دولار. إذا لم تكسب استثماراتك ما يكفي لتغطية ذلك ، فقد فقدت أموالك بمجرد الدخول في المراكز والخروج منها.
أعباء صناديق الاستثمار المشترك (الرسوم)
إلى جانب رسوم التداول لشراء صندوق مشترك ، هناك تكلفة أخرى مرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. صناديق الاستثمار المشتركة عبارة عن صناديق تدار باحتراف لصناديق المستثمرين التي تستثمر بطريقة مركزة ، مثل الأسهم الأمريكية الكبيرة.
هناك العديد من الرسوم التي سيتكبدها المستثمر عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. واحدة من أهم الرسوم التي يجب مراعاتها هي نسبة المصروفات الإدارية (MER) ، والتي يتقاضاها فريق الإدارة كل عام ، بناءً على عدد الأصول في الصندوق. يتراوح سعر الصرف السوقي ما بين 0.05٪ إلى 0.7٪ سنويًا ويتنوع حسب نوع الصندوق. ولكن كلما ارتفع سعر الصرف السوقي ، زاد تأثيره على عوائد الصندوق الإجمالية.
قد ترى عددًا من مصاريف المبيعات تسمى الأحمال عند شراء صناديق الاستثمار. بعضها عبارة عن حملات أمامية ، ولكنك ستشاهد أيضًا أموالًا بدون تحميلات وأخرى تحميل خلفية. تأكد من أنك تفهم ما إذا كان الصندوق الذي تفكر فيه يحمل عبء مبيعات قبل شرائه. تحقق من قائمة الوسيط الخاصة بأموال عدم التحميل ، وصناديق الرسوم بدون رسوم إذا كنت ترغب في تجنب هذه الرسوم الإضافية.
من حيث البداية المستثمر ، فإن رسوم صناديق الاستثمار المشترك هي في الواقع ميزة نسبة إلى العمولات على الأسهم. السبب في ذلك هو أن الرسوم هي نفسها ، بغض النظر عن المبلغ الذي تستثمره. لذلك ، طالما أنك تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لفتح حساب ، يمكنك أن تستثمر ما لا يقل عن 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. يطلق على هذا المصطلح متوسط تكلفة الدولار (DCA) ، ويمكن أن يكون وسيلة رائعة لبدء الاستثمار.
تنويع وخفض المخاطر
يعتبر التنويع الغداء المجاني الوحيد في الاستثمار. باختصار ، من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول ، فإنك تقلل من خطر أداء أحد الاستثمارات الذي يضر بشدة باستثمارك الإجمالي. يمكنك التفكير في الأمر على أنه عبارة عن عبارات مالية "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة."
من حيث التنويع ، فإن أكبر قدر من الصعوبة في القيام بذلك سوف يأتي من الاستثمارات في الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، قد تكون تكاليف الاستثمار في عدد كبير من الأسهم ضارة بالمحفظة. مع إيداع 1000 دولار ، يكاد يكون من المستحيل أن يكون لديك محفظة متنوعة بشكل جيد ، لذا كن على دراية أنك قد تحتاج إلى الاستثمار في واحدة أو اثنتين من الشركات (على الأكثر) لتبدأ. هذا سيزيد من خطر الخاص بك.
هذا هو المكان الذي تركز فيه الفائدة الرئيسية لصناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs). يميل كلا النوعين من الأوراق المالية إلى وجود عدد كبير من الأسهم والاستثمارات الأخرى داخل الصندوق ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية.
الخط السفلي
من الممكن الاستثمار إذا كنت بدأت للتو بمبلغ صغير من المال. الأمر أكثر تعقيدًا من مجرد اختيار الاستثمار المناسب (إنجاز صعب بحد ذاته) ويجب أن تكون مدركًا للقيود التي تواجهها كمستثمر جديد.
سيكون عليك القيام بأداء واجبك للعثور على الحد الأدنى من متطلبات الإيداع ثم مقارنة العمولات بالوسطاء الآخرين. هناك احتمالات كبيرة ، فلن تتمكن من شراء الأسهم الفردية بطريقة فعالة من حيث التكلفة ، كما لا يزال من الممكن تنويعها باستخدام مبلغ صغير من المال. ستحتاج أيضًا إلى تحديد أي وسيط ترغب في فتح حساب معه.
