أتساءل كيف يتقاعد في وقت مبكر؟ يرغب الكثير من الأشخاص في الهروب المبكر من سباق الفئران ، سواء كان ذلك للسفر أو متابعة مشروع شغوف أو بدء عمل تجاري أو تطوع أو التوقف عن العمل.
ومع ذلك ، يكون تخطيط التقاعد صعبًا بدرجة كافية عندما تخطط للعمل حتى بلوغك سن التقاعد الكامل. الأمر أكثر صعوبة إذا كنت ترغب في التوقف عن العمل لسنوات - أو حتى عقود - في وقت أقرب.
ويمكن أن يتم ذلك؟ إطلاقا. لكن ما لم تكن ثريًا بشكل مستقل - وعدد قليل من الناس - فسوف يتطلب الأمر العمل والانضباط. فيما يلي خمس خطوات أساسية يجب اتخاذها.
الماخذ الرئيسية
- يستغرق التخطيط والانضباط وقت التقاعد مبكرًا. ابدأ بتقدير مصاريفك الشهرية وحساب المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد. قم بقطع النفقات من ميزانيتك الحالية ، بحيث يكون لديك المزيد من المال للادخار والاستثمار. العمل مع مستشار مالي مؤهل يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك قبل وأثناء التقاعد.
الخطوة 1: تقدير نفقات التقاعد الخاص بك
من الناحية المثالية ، سوف تدخل التقاعد التقاعد خالية. هذا يعني عدم وجود رهن عقاري ، أو رصيد بطاقة ائتمان ، أو فواتير طبية مستحقة ، أو قروض طلابية أو ديون أخرى. ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال تسدد أي ديون ، فتأكد من تضمين هذه المدفوعات في ميزانيتك.
بعد ذلك ، قم بإضافة أي نفقات تقديرية لديك ، بما في ذلك نفقات الترفيه والسفر والهوايات. أضف كل شيء معًا للتأكد من المبلغ الذي ستحتاجه كل شهر للحفاظ على نمط التقاعد الذي تتخيله.
بالطبع ، ضع في اعتبارك أن ميزانيتك ستتغير مع بلوغك مراحل مختلفة من التقاعد ، فقد تقرر إسقاط بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، على سبيل المثال. ستكون هذه الميزانية الأولية نقطة انطلاق جيدة ، لذلك يجدر بنا أخذ الوقت لجعلها دقيقة وواقعية قدر الإمكان.
الخطوة 2: حساب مقدار ما تحتاج إلى التقاعد
الآن بعد أن حصلت على تقدير لإنفاقك الشهري ، فإن الخطوة التالية هي حساب مقدار الأموال التي تحتاج إلى توفيرها. هناك عدة طرق لتقدير هذا. تتمثل إحدى الطرق في الحصول على ما بين 25 و 30 مرة من النفقات السنوية المتوقعة بالإضافة إلى النقد لتغطية قيمة المصاريف لسنة واحدة.
ابدأ بنفقاتك الشهرية واضربها في 12 للحصول على تقدير سنوي. بعد ذلك ، ابحث عن النطاق "الهدف". هنا مثال. افترض أن مصاريفك الشهرية ستكون 5،000 دولار أو 60،000 دولار في السنة. باستخدام هذا النهج ، ستحتاج إلى ما بين 1.5 مليون دولار و 1.8 مليون دولار للتقاعد بالإضافة إلى 60.000 دولار نقدًا.
هناك طريقة أخرى تتمثل في أخذ مصاريفك السنوية المقدرة وتقسيمها على 4٪ لمعرفة مدى ضخامة بيضتك. إذا كنت ستنفق 60،000 دولار في السنة ، فستحتاج إلى 1.5 مليون دولار (60،000 دولار ÷ 0.04).
لمعرفة مدى قربك من هدف التقاعد ، اطرح بيضة العش الحالية من الرقم المستهدف. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى 1.5 مليون دولار ولديك بالفعل 500000 دولار ، فستحتاج إلى مليون دولار أخرى قبل أن تتمكن من التقاعد.
الخطوة 3: ضبط ميزانيتك الحالية
هذا هو المكان الذي يأتي فيه الانضباط. سيتعين عليك العمل بجد لتعويض هذا العجز البالغ مليون دولار - خاصة إذا كنت ترغب في القيام بذلك بسرعة. يعيش الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في التقاعد مبكرًا على 50٪ (أو أقل) من دخلهم. يستخدم الباقي لسداد الديون والاستثمار في هذا البيض عش.
لديك ثلاثة خيارات هنا:
- تنفق أقلإرباح أكثر حد سواء
من الضروري أن تقوم بإنشاء ميزانية حتى تعرف أين تذهب أموالك وأين يمكنك تخفيضها. هناك الكثير من تطبيقات الميزانية التي يمكن أن تجعل هذه العملية الشاقة أسهل قليلاً.
تذكر أنه كلما زاد الربح الذي تنفقه ، وأقل ما تنفقه ، كلما تمكنت من الإقلاع عن التدخين من 9 إلى 5 أشخاص ، والبدء في الاستمتاع بالتقاعد.
الخطوة 4: الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاصة بك
بغض النظر عن الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد ، من الحكمة أن تبدأ مبكراً وأن توفر كثيرًا. حسابات التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) هي طريقة رائعة للقيام بذلك.
بينما لا تزال تعمل ، افعل كل ما بوسعك لتعظيم حسابات التقاعد الخاصة بك. لعام 2020 ، يمكن للفرد المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر ، فيمكنك إضافة مساهمة في اللحاق بالركب بقيمة 1000 دولار كل عام.
الخطوة 5: العمل مع مستشار مالي
- لديك وقت أقل للادخار من أجل التقاعد لديك المزيد من الوقت لقضاء التقاعد
ما لم تكن مستثمرًا نجم الروك ، من الجيد أن تعمل بانتظام مع مستشار مالي. يمكن لهذا الشخص مساعدتك في تطوير استراتيجية استثمار لتسهيل الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك. يمكنهم أيضًا أن يوضحوا لك بالضبط المبلغ الذي تحتاجه للاستثمار كل شهر للوصول إلى هدفك خلال عدد معين من السنوات.
بمجرد التقاعد ، يمكن أن يساعدك مستشارك في إدارة تدفقات دخلك للتأكد من استمرار الأموال. قد تشمل تدفقات الدخل الدخل من توزيعات الأرباح والحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة والضمان الاجتماعي وخطط الاستحقاقات المحددة والاستثمارات العقارية.
خذ الوقت الكافي للعثور على مستشار تتوافق معه ، فقد ينتهي بك الأمر إلى العمل معهم لعقود من الزمن. إذا كنت مهتمًا بتكلفة المستشار المالي ، تذكر أنك لا تدفع فقط مقابل وقتهم ؛ أنت تدفع ثمن خبراتهم. إذا وجدت المستشار المناسب ، فستكون تلك الخبرة أكثر من التعويض عن النفقات.
الخط السفلي
يرغب الكثير من الناس في التقاعد مبكرًا ، لكن قلة منهم لديهم الموارد المالية ومهارات التخطيط والانضباط للقيام بذلك. للبدء ، قم بتقدير نفقات التقاعد الخاصة بك ، وحدد بيضة العش المستهدفة ، ثم ادخرها واستثمرها لتحقيق ذلك.
