يعتبر Roth 401 (k) بديلاً حديثًا لخطة التقاعد التقليدية 401 (k) ، مع مزايا ضريبية مختلفة.
الماخذ الرئيسية
- مع Roth 401 (k) ، لا تحصل على إعفاء ضريبي لمساهماتك ، لكن عمليات السحب الخاصة بك يمكن أن تكون معفاة من الضرائب. واحد بغض النظر عن مقدار ما يكسبونه. يمكنك المساهمة في كل من Roth 401 (k) و 401 (k) التقليدي إذا كان صاحب العمل يقدم لهم.
كيف يعمل روث 401 (ك)
مثل Roth IRAs ، يتم تمويل Roth 401 (k) مع دولارات بعد خصم الضرائب. لا تحصل على أي فائدة ضريبية مقابل الأموال التي قدمتها في Roth 401 (k) ، ولكن عندما تبدأ في أخذ توزيعات من الحساب ، ستكون هذه الأموال معفاة من الضرائب ، طالما أنك تستوفي شروطًا معينة ، مثل الاحتفاظ بالحساب لمدة خمس سنوات على الأقل و 59 عامًا أو أكبر.
من ناحية أخرى ، يتم تمويل 401 (k) s التقليدية بدولارات قبل الضرائب ، مما يوفر لك إعفاءات ضريبية مقدمة. ولكن سيتم فرض أي توزيعات من الحساب كدخل عادي.
يمكن أن يجعل هذا الاختلاف الأساسي Roth 401 (k) خيارًا جيدًا إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد من عند فتح الحساب. قد يكون هذا هو الحال ، على سبيل المثال ، إذا كنت مبكراً نسبيًا في حياتك المهنية أو إذا ارتفعت معدلات الضرائب بشكل كبير في المستقبل.
إذا كنت موظف
يمكنك تمويل Roth 401 (k) - يشار إليه أحيانًا باسم Roth - إذا كان صاحب العمل يقدم واحدًا كجزء من خيارات خطة التقاعد الخاصة به. ليس كل أرباب العمل يفعلون ، لكن أعدادهم تنمو ، خاصة بين الشركات الكبيرة. إذا تطابق رب عملك مع مساهماتك ، أو نسبة مئوية منها ، فإن هذه الأموال ، بخلاف مساهماتك في روث 401 (ك) ، تعتبر مساهمة قبل الضريبة وبالتالي تخضع للضريبة عند سحبها.
على عكس Roth IRAs ، التي لها حدود للدخل ، يمكنك فتح Roth 401 (k) بغض النظر عن مقدار المال الذي تجنيه. هناك اختلاف رئيسي آخر بين Roths هو أنه ما لم تكن تعمل مع الشركة التي تمتلك Roth من خلالها ، يجب عليك عمومًا أخذ الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs) المطلوبة من Roth 401 (k) الخاص بك بدءًا من سن 72 ؛ روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، من ناحية أخرى ، ليس لديهم RMDs خلال حياتك.
على عكس Roth IRAs ، تخضع Roth 401 (k) s للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.
إذا كنت ترغب في تغطية رهاناتك ، فيمكنك الحصول على Roth 401 (k) والآخر تقليدي وتقسيم مساهماتك بينهما. إن الحد الأقصى للمجموع الذي يمكنك المساهمة به في الحسابين هو نفسه كما لو كان لديك حساب واحد فقط: 19500 دولار بالإضافة إلى 6500 دولار آخر في صورة اشتراكات اللحاق بالركب إذا كان عمرك 50 أو أكبر. (هذه هي حدود عام 2020 وقد ترتفع في السنوات المقبلة بما يتماشى مع تكلفة المعيشة.)
إذا كنت صاحب عمل
