ما هو قرض التدفق النقدي؟
قرض التدفق النقدي هو نوع من الاقتراض غير المضمون الذي يتم استخدامه للعمليات اليومية للأعمال التجارية الصغيرة. يستخدم القرض لتمويل رأس المال العامل - مدفوعات المخزون ، وكشوف المرتبات ، والإيجار ، وما إلى ذلك - ويتم سداده بالتدفقات النقدية الواردة للشركة.
لا تعتبر قروض التدفقات النقدية قروضًا بنكية تقليدية ، مما يستلزم إجراء تحليل ائتماني أكثر شمولية للأعمال التجارية. بدلاً من ذلك ، يقوم المقرض بإجراء تقييم لقدرة توليد التدفق النقدي للمقترض عند تحديد شروط قرض التدفق النقدي.
كيف يعمل قرض التدفق النقدي
تسعى الشركات الصغيرة التي ليس لها تاريخ ائتماني طويل أو أصول مهمة لدعم قرض أو سجل حافل من الربحية إلى الحصول على قروض التدفق النقدي. بسبب هذه العوامل ، سيطلب المقرض أسعار فائدة أعلى على قرض التدفقات النقدية لتعويضه عن مخاطر السداد الأكبر ، على الرغم من أنه في بعض الحالات ، ستكون هناك حاجة إلى امتياز شامل أو ضمانات شخصية من قبل الموقعين (الموقّعين) على القرض كجزء من اتفاق الديون.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن رسوم إنشاء قرض التدفقات النقدية أعلى من رسوم القرض التقليدي وتخضع كذلك لمزيد من الرسوم على الدفعات المتأخرة. مهما كان الأمر ضروريًا ، فقد يكون من الضروري الحصول على قرض للتدفقات النقدية ، في حالة وجود شركة صغيرة تفتقر إلى خيارات التمويل ، يجب سدادها في أسرع وقت ممكن ، لأنها تمثل استنزافًا لأموال العمل.
يمكن لقرض التدفق النقدي أن يساعد الشركات الصغيرة في تمويل العمليات اليومية على المدى القصير ولكن يجب سدادها بسرعة.
مثال على قرض التدفق النقدي
تسعى مخبز الركن إلى الحصول على 10000 دولار لشراء مكونات الخبز والمعجنات وملفات تعريف الارتباط ، بالإضافة إلى عبوات ورقية. مع وجود فرن وعدد قليل من تجهيزات الأثاث ، لا تمتلك الشركات الصغيرة أصولًا كافية للحصول على قرض قائم على الأصول من البنك في الشارع. يتحول إلى مقرض عبر الإنترنت للحصول على قرض التدفق النقدي لتمويل مخزون المواد الخام. نظرًا لأن المخبز يحول منتجاته إلى أموال نقدية على مدار الأسابيع القليلة القادمة ، فإنه يسدد قرضًا بقيمة 10000 دولار بفائدة.
