ما هو تجميع الحساب؟
تجميع الحساب هو عملية يتم من خلالها جمع البيانات من العديد من حسابات الأفراد أو الأسرة المالية - أو كلها - في مكان واحد. ويشار إليها أيضًا باسم تجميع البيانات المالية. على سبيل المثال ، قد توفر خدمة مصرفية عبر الإنترنت صفحة رئيسية يستطيع أصحاب الحسابات من خلالها الاطلاع على معلومات من جميع حساباتهم المتعلقة بالتدقيق والادخار والأقراص المدمجة وحسابات الوساطة. توفر برامج التمويل الشخصي والتطبيقات والخدمات عبر الإنترنت مثل Quicken أو Mint أيضًا خدمات تجميع الحساب.
الماخذ الرئيسية
- يسرد تجميع الحساب ، الذي يطلق عليه أحيانًا تجميع البيانات المالية ، جميع المعلومات المالية لصاحب الحساب أو معظمها في مكان واحد. وقد يشمل ذلك بيانات من تلك المؤسسة المالية فقط ، أو من مؤسسات متعددة حيث يقوم صاحب الحساب بأعماله. وتشمل بعض خدمات التجميع أيضًا معلومات على الديون ، مثل بطاقات الائتمان.
كيف يعمل تجميع الحساب
عادةً ما يحدث تجميع الحساب فقط داخل مؤسسة مالية واحدة. ومع ذلك ، يمكن إدراج بعض الأصول المحتفظ بها خارج مؤسسة مالية إذا وافق صاحب الحساب على ذلك.
تقدم العديد من خدمات التمويل الشخصي للعملاء القدرة على تجميع البيانات من جميع حساباتهم المتعلقة بالادخار والتدقيق والوساطة المالية ، بالإضافة إلى الأصول المالية الأخرى في جميع المؤسسات التي يزاولون معها أعمالًا. تتطلب هذه الخدمات عادةً أن يوفر المستخدمون معلومات الوصول إلى الحساب ، مثل اسم المستخدم وكلمة المرور ، لكل حساب يرغب في تضمينه في التجميع. باستخدام هذه المعلومات ، تقوم "الخدوش " أو تقوم بتنزيل أرصدة الحسابات والبيانات الأخرى من كل حساب لتضمينها في التجميع.
ومع ذلك ، غالبًا ما يُسمح لبرنامج تجميع الحساب فقط بالوصول إلى معلومات الرصيد وسجلات المعاملات. ولأسباب أمنية ، لا تسمح العديد من خدمات التجميع للمستخدمين بإجراء معاملات من داخل الخدمة.
بالإضافة إلى تجميع البيانات من المدخرات والتدقيق والوساطة والحسابات المالية الأخرى ، فإن بعض خدمات وبرامج التجميع - خاصة تلك المستخدمة من قبل المستشارين الماليين المحترفين نيابة عن عملائهم - تجمع بيانات إضافية عن صافي القيمة ، مثل التقديرات الحديثة لقيمة المنزل. يمكن أيضًا لمنصات تجميع الحسابات تصنيف التدفقات النقدية الداخلة والخارجة.
قد تتضمن بعض الخدمات التزامات الديون في الصورة المالية. على سبيل المثال ، قد تتضمن منصات أو خدمات تجميع الحساب حسابات بطاقات الائتمان التي تصدرها المؤسسة التي توجد فيها حسابات مجمعة أو حسابات خارجية أذن صاحب الحساب بتضمينها.
يمكن أن يشمل تجميع الحساب عدة أفراد من نفس الأسرة ، مما يجعله مفيدًا للعائلات التي تعمل من أجل تحقيق أهداف مالية محددة ، مثل الادخار للكلية أو شراء منزل.
فوائد تجميع الحساب
يمكن أن يكون تجميع الحساب أداة مفيدة للإدارة المالية والتخطيط ، مما يوفر وصولاً مبسطًا للحساب لأصحاب الحسابات. يمكن أن يكون تجميع الحسابات مفيدًا بشكل خاص للعائلات التي لديها أهداف مالية متعددة ، مثل الادخار للتقاعد والكلية ، لأن البيانات تعطي صورة أكثر اكتمالا للأصول المالية للعائلة.
في شكل واحد من أشكال تجميع الحساب ، يُطلق عليه "حيازة المنازل" ، يتم ربط جميع المدخرات ، والتحقق ، والسمسرة ، والحسابات الأخرى الخاصة بأفراد أسرة معينة. قد يستخدم الأزواج والشركاء المحليون حسابًا عائليًا لإدارة شؤونهم المالية المشتركة والعمل على تحقيق أهدافهم المالية المشتركة.
