يوفر التقاعد فرصة للاستمتاع بثمار المخاض. ومع ذلك ، فإن التقاعد الممتع يتطلب التخطيط الاستباقي والشامل. مع وضع ذلك في الاعتبار ، سنقوم ببحث خمسة أسئلة يجب على الجميع طرحها عند اقترابهم من نهاية حياتهم كقوة عمل (بدوام كامل ، أي). يجب أن تساعد الإجابة عن هذه الأسئلة لنفسك في توجيه خطط التقاعد المستمرة.
الماخذ الرئيسية
- يجب عليك حساب مقدار المال الذي ستحتاجه لتحقيق أهدافك. إذا كنت تعيش في منطقة حضرية كبيرة ، فيجب عليك التفكير في الانتقال إلى مكان أقل تكلفة. قد يكون منزلك هو أغلى ما لديك ، لذلك بيعه وتقليل حجم معيشتك قد تكون الترتيبات منطقية. يجب عليك وضع خطة عقارية ، بحيث يكون لديك راحة البال أثناء التقاعد ، حيث سيتم العناية بك وريثك وأنت نفسك إذا لزم الأمر.
1. التقاعد: ما هي الخطة الكبرى؟
يحلم بعض الناس بشراء قارب عندما يتقاعدون ، بينما يرضى آخرون بقضاء أيامهم في ملعب الجولف. لا يزال البعض الآخر يريد السفر في العالم. قبل أن تفوق كثيراً على تفكيرك في كيفية ادخارك للتقاعد ، فأنت بحاجة إلى هدف. لذلك ، من الأهمية بمكان أن تقرر أولاً ما تريد القيام به عند التقاعد. بمجرد أن تعرف ما هو حلمك ، يمكنك البدء في تحقيق ذلك.
على سبيل المثال ، إذا كان حلمك هو الاستيقاظ في الصباح ولعب الجولف طوال اليوم ، فمن المنطقي تحديد ما يستلزمه الانضمام إلى نادٍ (يتطلب البعض رسومًا مقدّمة كبيرة) وما إذا كانت المنطقة التي تعيش فيها - أم تريد للعيش فيه - لديه دورات كافية.
وبالمثل ، إذا كان حلمك هو السفر حول العالم ، فأنت تريد أن تعيش بالقرب من مطار (أو ميناء بحري إذا كنت تفضل الرحلة). ستحتاج أيضًا إلى التأكد من عدم وجود عقبات أخرى تؤثر على خططك. من خلال تحديد شكل حياة أحلامك بعد التقاعد ، يمكنك صياغة بقية خططك لجعلها تعمل.
لا يمكنك التخطيط للتقاعد دون معرفة ما تريد القيام به فيه.
2. هل لدي النقدية؟
من الرائع أن يكون لديك أهداف وأحلام وطموحات ، لكن بصراحة لا تعني شيئًا إذا كنت تفتقر إلى الوسائل المالية اللازمة لتحقيقها. بدلاً من العيش على أمل ، من الأفضل القيام ببعض البحث عن النفس لتحديد ماهية مصاريفك المستقبلية وما إذا كان سيكون لديك ما يكفي من المال للعيش براحة والاستمتاع بسنوات التقاعد.
ظل المخططون الماليون يناقشون منذ عقود حول مقدار الأموال التي يحتاجها الشخص العادي أو الزوجان عند التقاعد. يقول البعض أنه من أجل الحفاظ على نمط حياتك ، ستحتاج إلى 60 ٪ إلى 80 ٪ من دخلك قبل التقاعد سنويا. ومع ذلك ، فإن العديد من تلك التقديرات هي تلك التقديرات.
النقطة المهمة هي أنه إذا كان هدفك هو السفر حول العالم بعد التقاعد ، فقم ببعض الأبحاث. حدد المبلغ الذي ستكلفه ، ثم تأكد من أنه سيكون لديك ما يكفي من المال لتعيش أحلامك (وتدفع الفواتير) لبقية حياتك. من المحتمل أنك قد تحتاج إلى تغيير أحلامك أو تقليص نفقاتك في مناطق أخرى لجعلها تعمل.
3. يجب أن أتحرك؟
عندما يكون الأشخاص صغار السن ويعملون ، فإنهم يميلون إلى العيش في مناطق حضرية أكثر. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون كبار السن مكلفين للغاية في العيش في المدن الكبرى أو في ضواحيها. لذلك ، يجب على الأشخاص الذين يتوقعون التقاعد خلال السنوات القليلة المقبلة التفكير في الانتقال إلى موقع أكثر بأسعار معقولة. هناك العديد من الخيارات ، لكن كيف تقيم كل الاحتمالات؟
هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار مكان جديد للعيش فيه. فمثلا:
- القرب من أفراد الأسرةتكلفة السكن (وامتلاك مقابل الاستئجار) الوصول إلى مرافق الرعاية الصحيةالوصول إلى وسائل الترفيه (مثل العروض والأحداث الرياضية) القرب من المطار الرئيسيالظروف الجوية السائدة على مدار السنةالضرائب (دخل الدولة والممتلكات وضرائب العقارات)
يكاد يكون من المستحيل العثور على موقع يناسب كل احتياجاتك. لذلك ، فإن أفضل استراتيجية هي الاستقرار في منطقة تلبي معظم احتياجاتك ، وخاصة تلك المتعلقة بالصحة والرفاهية على المدى الطويل. على سبيل المثال ، على الرغم من أن الطقس البارد قد لا يزعجك الآن ، عندما يكون عمرك 85 عامًا ، فقد يكون له تأثير موهن على جسمك أو قدرتك على الحفاظ على نشاطك خلال جزء من السنة. إذا كنت تعتقد أن هذا سيكون هو الحال بالنسبة لك ، فقد ترغب في التفكير في الانضمام إلى القطيع والانتقال إلى مناخ أكثر دفئًا ، حتى لو لم يعالج بعض العوامل الأخرى المذكورة أعلاه.
4. هل يجب أن أبيع منزلي؟
يركز معظم مخططي التقاعد على محفظة استثمارات الفرد. تعتبر الحافظة مهمة ، ولكنها غالبًا ما لا تكون أكثر الأصول قيمة للشخص العادي أو أكبر مصدر محتمل للسيولة. يتم ربط الجزء الأكبر من ثروة الكثير من الناس في منازلهم. مع اقتراب الناس من سن التقاعد ، ينبغي عليهم أن يفكروا في بيع مساكنهم ، خاصة إذا كان الرهن العقاري قد استوفى وزادت قيمة العقار بشكل كبير.
لماذا البيع؟ بادئ ذي بدء ، ستحتاج عمومًا إلى مساحة أقل ، ومن السهل الحفاظ على منزل أصغر. ومع ذلك ، هذا ليس السبب الرئيسي. السبب الرئيسي للبيع هو الحصول على السيولة والتأكد من أن لديك ما يكفي من النقود للعيش فيها وإنشاء صندوق للطوارئ. بعد كل شيء ، ما الفائدة من الجلوس في منزل بقيمة مليون دولار إذا لم يكن لديك المال لشراء التأمين الصحي الكافي أو القيام بالأشياء التي تستمتع بها؟
من الناحية المثالية ، يجب على الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد محاولة "لعب" سوق العقارات. أي أنهم يجب أن يحاولوا معرفة ما إذا كان من المنطقي بيع منزل العائلة الآن واستئجار منزل لبضع سنوات حتى التقاعد ، أو إذا كان من الأفضل التمسك بالمنزل حتى التاريخ الذي يقدّمون فيه بالفعل مكان العمل وداعا. يمكن أن يكون القرار حاسما. مجرد التفكير في ما حدث لأولئك الذين انتظروا بيع منازلهم حتى بعد انفجار فقاعة الإسكان في عام 2008.
إذن ما هي أفضل طريقة لممارسة الألعاب في السوق؟ ببساطة شديدة ، انتبه جيدًا للاتجاهات في منطقتك من خلال قراءة الصحف المحلية ، وإطلاع الأحياء على المنازل المفتوحة ، والاستفسار من وكيل عقاري محلي لمعرفة ما إذا كانت أسعار المنازل ترتفع أم تنخفض.
هنا مثال. لنفترض أنك تبلغ 10 أعوام من التقاعد وأن سوق العقارات يعمل حاليًا.
- يمكنك تأمين 100000 دولار إضافية من بيع منزلك ، وذلك بفضل التوقيت المناسب للسوق. ثم تستثمر هذه الأموال في مركبة تحقق عائدًا بنسبة 8٪ سنويًا. على مدى فترة 10 أعوام ، ستنمو لتصبح أكثر من 215000 دولار. هذا كثير من المال! قبل أن تشعر بالإثارة ، تذكر أنك ستحتاج أيضًا إلى طرح تكلفة استئجار شقة لتلك السنوات العشر. دعنا نقول إن الإيجار الجديد هو 1000 دولار شهريًا (ليس رخيصًا ولكن لا بأس به بالتأكيد). على مدار 10 أعوام ، سيضيف هذا مبلغًا يصل إلى 120،000 دولار. والآن ، قم بإجراء الرياضيات: 215،000 دولار - 120،000 دولار = 95،000 دولار. لا يزال هذا مكسب صافي كبير من البيع في السوق الساخنة.
5. لقد وضعت خطة العقارات؟
من أجل ضمان نقل الأصول الخاصة بك بشكل صحيح إلى ورثتك - ومن أجل تقليل الضرائب العقارية - من المنطقي القيام ببعض التخطيط العقاري. على الرغم من كونها غير سارة (ومملة) كما قد تكون الفكرة ، من المهم أن تجلس مع المحامي والمحاسب الخاص بك لتحديد الطريقة الأكثر فاعلية من حيث التكلفة لتوصيل عقارك إلى المستفيدين عند وفاتك.
بالنسبة للمبتدئين ، تحتاج إلى إرادة. لكن هذا قد يكون مجرد بداية. قد ينطوي النهج الأفضل أيضًا على إنشاء حسابات ثقة و / أو حضانة للأطفال أو الأحفاد.
من المهم مراعاة التخطيط العقاري الآن ، نظرًا لوجود "نظرة إلى الوراء" مدتها ثلاث سنوات فيما يتعلق بالأصول التي تمت إزالتها مسبقًا من عقارك. بمعنى آخر ، إذا كان لديك أي ثقة ، فاشترِ بوليصة تأمين على الحياة على حياتك ثم ماتت خلال فترة ثلاث سنوات بعد توقيع العقد ، ويمكن إدراج مبلغ التأمين في عقارك لأغراض ضريبة العقارات. التخطيط المتقدم هو مفتاح التخطيط العقاري ، وإذا كنت تفكر في ذلك ، سعادتك الإجمالية في التقاعد.
6. هل لدي خطة شخصية - والمستندات المطلوبة؟
كما يستغرق بعض الوقت للتخطيط لرعايتك الخاصة - ورعاية زوجتك ، إذا كنت متزوجًا - حيث تقترب من مخاطر التقدم في السن. قم بإعداد وكلاء الرعاية الصحية ووكالات التوكيل وغيرها من المستندات قبل أن تحتاج إليها جيدًا ، عندما يمكنك التفكير بعناية في احتياجاتك وتفضيلاتك.
لا تترك هذه القرارات الحاسمة حتى تكون هناك حالة طوارئ عندما تتعرض طاقتك وقدراتك للخطر. يمكن للآخرين في نهاية المطاف اتخاذ الخيارات التي لم تكن تفضيلاتك. الوصول إلى هناك أولاً وترتيب حياتك الخاصة.
الخط السفلي
