تزداد شعبية المعاشات بسبب تدفق الدخل المضمون الذي توفره للمستثمرين. ولكن هناك سبب قد حصلت على المعاشات الراب سيئة في الماضي.
ليس كل الأقساط هي نفسها ، ولا مقدميها ، مما يعني أن المتقاعدين يجب أن يكونوا حذرين عند التسوق لأحدهم. اختر الأقساط الخاطئة ، وفي أفضل الأحوال ، قد تدفع الكثير من الرسوم ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، قد تفقد استثمارك بالكامل.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك نظرة على خمسة أخطاء يجب تجنبها عند شراء الأقساط.
اختيار مزود التأمين الخاطئ
طريقة عمل المعاشات هي أن يقوم المستثمرون بشراء الأقساط من مزود تأمين ويتم تحويل الأموال إلى مدفوعات دورية يمكن أن تستمر طوال العمر. يمكن للمستثمرين شراء واحدة بمبلغ إجمالي أو باستثمارات على مدار فترة زمنية ، وفي المقابل يحصلون على معدل عائد ثابت أو متغير أو مفهرس.
ولكن الأقساط ستكون فقط جيدة مثل مزود التأمين. إذا كانت شركة التأمين غير قادرة على دفع المطالبات لأي سبب غير متوقع ، فلن تتلقى مدفوعاتك. لهذا السبب تريد أن تذهب مع شركة تأمين لديها قاعدة مالية قوية وتحظى بتقدير كبير من قبل AM بست أو ستاندرد آند بورز أو موديز ، الشركات الثلاث التي تراقب الجدارة الائتمانية لمقدمي التأمين.
من المهم التأكد من حصول موفر الأقساط على تصنيف "A" من AM Best و "AA" من S&P أو Moody's.
عدم الاهتمام بالرسوم
لا شئ في الحياة مجانا. هذا التدفق المضمون للدخل سيكون مكلفاً. يعتمد مقدار التكلفة على مستوى العناية الواجبة. أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها متداول الأقساط هو عدم الانتباه عن كثب إلى الرسوم المرتبطة بهذه الأقساط. تمامًا مثل المنتجات الاستثمارية الأخرى ، تأتي الأقساط السنوية مع كل أنواع الرسوم والرسوم والعمولات التي يحتاج المستثمرون إلى أخذها في الاعتبار.
الرسوم الأكثر شيوعًا ستكون رسوم الوفيات والنفقات ، الرسوم الإدارية ، رسوم الاستسلام للسحب على الحد المتفق عليه ، رسوم إدارة الاستثمار ، ورسوم الفرسان الاختياريين.
سيمكنك فهم جميع الرسوم التي يفرضها كل مقدم تأمين من إجراء مقارنة بين التفاح وتجنب المنتجات السنوية التي لها رسوم باهظة.
من الجيد أيضًا التفكير في التكلفة الإجمالية للرسوم بدلاً من مجال واحد فقط. هذا لأنه في بعض الحالات قد تكون تكلفة واحدة أقل ، ولكن بشكل عام ، قد تكون الرسوم أعلى.
تضيع في الترجمة
يمكن أن تكون المعاشات معقدة بفضل الأنواع المختلفة وكل المصطلحات الصناعية. هناك المعاشات الثابتة ، والمعاشات متغير ، وعوائد المؤشر ، ورسوم الوفيات ، ورسوم الاستسلام ، على سبيل المثال لا الحصر.
هناك أيضًا طرق مختلفة للحصول على أموال ، سواء كنت تقوم بجمعها لمدى حياتك أو لفترة محددة مسبقًا.
في حين أن الحصول على السرعة مع خصوصيات وعموميات الأقساط السنوية قد يكون أمرًا شاقًا ، فإن عدم القيام بذلك قد يكلفك الكثير من المال. اختر الأقساط الخاطئة لموقفك الفريد وقد لا تحصل على العائد المناسب.
تطل على تأثير التضخم
مع منتج سنوي ، أنت تدفع اليوم مقابل عائد مضمون في تاريخ لاحق ، مما يعني أنه سيكون هناك دائمًا خطر تضخم. لكن في كثير من الأحيان ، لا يفكر المستثمرون في التضخم عند شراء منتج استثماري مدر للدخل.
إذا كانت العائدات لا تواكب وتيرة التضخم ، فستكون أموالك أقل وقت دفع تعويضات. يمكن للمستثمرين إما الحصول على المزيد من الأقساط عن طريق حساب مقدار ما يحتاجون إليه والتكيف مع التضخم ، أو يمكنهم شراء الأقساط مع مكون حماية التضخم.
الفشل في التسوق حولها
واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكن لأي مشترٍ سنوية القيام بها هي الإخفاق في التسوق قبل شراء الأقساط. سيقوم كل مزوّد تأمين بتقديم منتجات الأقساط الخاصة بهم مع رسومهم وشروطهم ورسوم الاستسلام ، ناهيك عن أن بعض مقدمي الخدمات سيتقاضون عمولة أكبر من الآخرين.
هناك أيضًا اختلافات في أنواع الأقساط والاستثمارات وفي مكانة الشركة. ستكون بعض شركات التأمين أكثر سلامة من الناحية المالية من غيرها ، في حين أن شركات أخرى قد تكون أكثر عمليات الطيران ليلا. ولكن لن يعرف المستثمرون السنويون أي شيء إذا لم يمارسوا التسوق مقارنة.
لاتخاذ قرار مستنير وسليم ، قم بتقييم ثلاثة مزودي تأمين على الأقل.
الخط السفلي
المعاشات جذابة للعديد من المتقاعدين لأنهم يدفعون دفقًا ثابتًا من الدخل أثناء التقاعد الذي من المفترض أن يكون مضمونًا. ولكن لا يتم إنشاء جميع مزودي الأقساط على قدم المساواة ، مما يعني أنهم سوف يقدمون منتجات مختلفة بتكاليف مختلفة.
ودعنا لا ننسى أن مقدمي خدمات التأمين ليسوا جميعًا على قدم المساواة المالية ، مما قد يعرض أموال المستثمر للخطر. يتعين على المستثمرين التأكد من فهمهم لكيفية عمل الأقساط ، وكذلك فهم الرسوم المختلفة ، والعمل مع شركة تأمين سليمة ، وأداء التسوق المقارنة اللازمة للحصول على الأقساط المناسبة لاحتياجاتهم الفريدة.
