جدول المحتويات
- ما هو مخطط مالي؟
- دور المخطط
- تعيين CFP®
- اختيار مخطط مالي
ما هو مخطط مالي؟
المخطط المالي هو خبير استثمار مؤهل يساعد الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل. يقوم المخططون الماليون بعملهم من خلال التشاور مع العملاء لتحليل أهدافهم والتسامح مع المخاطر ومراحل الحياة أو الشركات وتحديد فئة مناسبة من الاستثمارات لهم. من هناك ، يمكنهم إعداد برنامج لمساعدة العميل على تحقيق هذه الأهداف من خلال توزيع مدخراتهم المتاحة في مجموعة متنوعة من الاستثمارات المصممة للنمو أو توفير الدخل حسب الرغبة.
قد يتخصص المخططون الماليون أيضًا في التخطيط الضريبي ، وتخصيص الأصول ، وإدارة المخاطر ، والتقاعد و / أو التخطيط العقاري.
الماخذ الرئيسية
- يعمل المخططون الماليون عن كثب مع الأفراد والشركات لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية. قد يحمل بعض المخططين الماليين أوراق اعتماد "CFP®" كتسمية احترافية لتأسيس مؤهلاتهم وقاعدة معارفهم. ويشمل التخطيط المالي المساعدة في إعداد الميزانية والاستثمار والادخار للتقاعد ، والتخطيط الضريبي ، والتغطية التأمينية ، وأكثر من ذلك.
يجب أن تكون مخطط مالي؟
فهم دور المخطط المالي
يجب أن يكون المخطط المالي مؤهلًا بالتعليم والتدريب والخبرة الكافية حتى يتمكن العملاء من وضع ثقتهم في توصيات المخطط المالي. للمساعدة في نقل مؤهلاتهم ، يجوز للممارس تحمل واحد أو أكثر من التسميات المهنية.
يعتبر المخططون الماليون الذين يقدمون النصائح المالية بشكل صريح وإدارة الأموال للعملاء جهات ائتمانية. هذا يعني أنهم ملزمون قانونًا بالتصرف بما يحقق مصلحة العميل ولا يمكنهم الاستفادة شخصيًا من إدارة أصول العميل. من المتوقع أن يديروا هذه الأصول لصالح العميل بدلاً من مصلحتهم. يمكن أن تختلف التفاصيل الائتمانية. على سبيل المثال ، يعد مستشارو الاستثمار المسجلون (RIA) جهات ائتمانية بموجب قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940. ويتم تنظيمهم بواسطة لجنة سوق الأوراق المالية (SEC) أو هيئات تنظيم الأوراق المالية الحكومية.
العديد من RIAs هم مستشارون معنيون بالرسوم فقط ، مما يعني أنهم لا يستطيعون إيقاف العمل أو بيع أي منتجات استثمارية ليست في مصلحة العميل. لا يتعين على المخططين الماليين أن يكونوا رياس للعمل في إطار نموذج العمل هذا. يحصل المخططون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط على أموالهم كمعدل بالساعة أو كاحتفاظ ثابت سنوي أو كنسبة مئوية من الأصول الاستثمارية التي يديرونها نيابة عن عملائهم. لديهم أيضا واجب ائتماني لعملائهم على أي وسيط أو تاجر.
يكسب المخططون الماليون العاملون خارج العمولة أموالًا كمدفوعات من الشركات التي يوصون بمنتجاتها الاستثمارية. يمكنهم أيضا كسب المال عن طريق فتح حسابات للعملاء.
تعيين CFP®
الأكثر شيوعًا هو تعيين المخطط المالي المعتمد (CFP®) الصادر عن مجلس المخططين الماليين المعتمدين ، وهي منظمة غير هادفة للربح وإصدار الشهادات ووضع المعايير تدير اختبار CFP. يعتبر المخطط المالي المعتمد مؤهلاً رسميًا للخبرة في مجالات التخطيط المالي والضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتقاعد. تملك وتُمنح من مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، Inc. ، يتم منح التعيين للأفراد الذين يكملون بنجاح الاختبارات الأولية لمجلس CFP® ، ثم يواصلون برامج التعليم السنوية المستمرة للحفاظ على مهاراتهم وشهاداتهم.
قد يكون CFP® أكثر بكثير من مجرد تقديم المشورة بشأن الاستثمارات المتاحة. سواءً كان تقديم المساعدة بشأن الميزانية أو التخطيط للتقاعد أو توفير التعليم أو التغطية التأمينية أو حتى استراتيجية تحسين الضرائب ، فإن "الشؤون المالية" لا تعني شيئًا واحدًا بالنسبة لمعظم الأشخاص - و "التخطيط المالي" يعني أكثر من مجرد الاستثمار.
اختيار المخطط المالي الصحيح
يجب عليك إجراء مقابلة مع ثلاثة مخططين ماليين على الأقل قبل اختيار الشخص المناسب لك. تأكد من الحصول على إجابات للأسئلة التالية:
1. ما هي أوراق الاعتماد الخاصة بك؟
2. يمكنك تعطيني المراجع؟
3. ماذا تهمة؟
4. ما هو مجال خبرتك؟
5. هل ستكون بمثابة ائتماني؟
6. ما هي الخدمات التي يمكنني توقعها؟
7. كيف يمكننا تسوية النزاعات؟
للتحقق من حالة CFP® وللحصول على دليل حول اختيار المستشار المناسب للعمل معه ، تفضل بزيارة موقع CFP Board of Standards على الويب.
