تعريف مسح الإقراض المصرفي
مسح للإقراض المصرفي على استبيان عممته السلطة المصرفية المركزية في بلد ما للمساعدة في توضيح فهمهم لبيئة الإقراض الشاملة. تتضمن استبيانات الإقراض المصرفي النموذجي أسئلة حول عدد القروض المقدمة وأسعار الفائدة على القروض والطلب على القروض الجديدة وأسعار التخلف عن السداد والاختلافات بين الإقراض التجاري والتجزئة ، ومعلومات عن القروض الحالية للبنك والمحافظ المالية. عادةً ما يتم توزيع الدراسات الاستقصائية كل ثلاثة أشهر ، ولكن قد يتم تعميمها أكثر أو أقل بشكل متكرر حسب دور البنك المركزي في تنظيم الإقراض والحالة الكلية للاقتصاد.
كسر مسح الإقراض المصرفي
في الولايات المتحدة ، يقوم مجلس الاحتياطي الفيدرالي بتعميم استبيان الإقراض المصرفي الرئيسي الفصلي ، مع استخدام النتائج للمساعدة في تشكيل السياسة النقدية الكلية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. عادة ما يكون لدى البنوك المشاركة أسبوعين من استلام الاستبيان حتى يكتمل ويعود. يمكن الاطلاع على ملخصات الأسئلة والأجوبة على الإنترنت في الموقع الرسمي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
مثال المسح
غطى مسح نموذجي من يناير 2018 الأشهر الثلاثة السابقة واستكمله 71 بنكًا محليًا و 23 فرعًا ووكالة أمريكية للبنوك الأجنبية. وجدت هذه الدراسة أن:
"أفادت نسبة معتدلة صافية من البنوك أنها خففت معايير قروض C&I للشركات الكبيرة والمتوسطة على مدى الأشهر الثلاثة الماضية ، في حين بقيت معايير الإقراض دون تغيير ، على الإنترنت ، بالنسبة للقروض للشركات الصغيرة.
أفادت الكسور الصافية المعتدلة للبنوك بتشديد معاييرها للقروض المضمونة بالعقارات السكنية متعددة الأسر والقروض لأغراض البناء وتطوير الأراضي ، في حين أفادت التقارير أن البنوك تركت معايير للقروض المضمونة بالممتلكات غير السكنية غير السكنية دون تغيير أساسي على الشبكة.
وبشكل عام ، أفادت البنوك أن معايير إقراض الرهن العقاري لشراء المنازل السكنية ظلت دون تغيير على مدار الأشهر الثلاثة الماضية ، باستثناء القروض العقارية المؤهلة للحصول عليها من قبل الشركات التي ترعاها الحكومة.
طرحت مجموعة من الأسئلة الخاصة على البنوك توقعاتها لممارسات وشروط الإقراض خلال عام 2018 ، على افتراض أن النشاط الاقتصادي يتقدم وفقًا لتوقعات الإجماع. وبشكل عام ، أفادت البنوك أنها تتوقع تخفيف معايير القروض العقارية وقروض C&I للشركات الكبرى مع تشديد المعايير على قروض CRE وقروض بطاقات الائتمان.
تم طرح مجموعة ثانية من الأسئلة الخاصة حول توقعات البنوك لجودة الأصول لعام 2018 ، كما تم قياسها من خلال توقعاتهم بفرض رسوم على القروض وسداد الديون المتأخرة ، على افتراض أن النشاط الاقتصادي يتقدم وفقًا لتوقعات الإجماع. فيما يتعلق بتوقعات أداء القروض للشركات ، أفادت الكسور الصافية المتواضعة للبنوك بأنها تتوقع أن تتحسن جودة القروض غير المقرضة والقروض غير المباعة للشركات الكبيرة والمتوسطة في السوق خلال عام 2018."
