ما هو الحساب المدار الموحد؟
الحساب الموحد المدار (UMA) هو حساب استثمار خاص مدار بشكل احترافي ويمكن أن يشمل أنواعًا متعددة من الاستثمارات في حساب واحد. قد تشمل الاستثمارات صناديق الاستثمار والأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة. غالبًا ما تتم إعادة توازن الحسابات المدارة الموحدة وفقًا لجدول محدد.
فهم الحساب المدار الموحد (UMA)
الحساب المدار الموحد هو أحد الخيارات القليلة التي يمتلكها المستثمر ذو القيمة العالية لإدارة أصوله. الحساب الموحد المدار هو تطور للحساب المدار بشكل منفصل ، وهو مشابه من حيث أنه حساب مدار بشكل احترافي تتم إعادة توازنه في كثير من الأحيان. ومع ذلك ، عادة ما لا تُعرف الحسابات المُدارة بشكل منفصل بتجميع استثمارات متعددة وأدوات استثمارية ذات أهداف مختلفة. تعتبر الحسابات المُدارة بشكل منفصل بديلاً عالي القيمة للاستثمار ، يتم تقديمه عادةً من قبل مدير الاستثمار ، والذي يركز عادةً على استراتيجية مستهدفة تدار كحساب منفصل للمستثمر. إذا أراد المستثمر الاستثمار عبر استراتيجيات متعددة ، فمن المحتمل أن يقوم بفتح حسابات متعددة مُدارة بشكل منفصل.
غالبًا ما يكون الحساب المدار الموحد بديلاً أفضل للمستثمر الذي يسعى إلى الجمع بين استثمارات متعددة. يزيل UMA الحاجة إلى امتلاك أكثر من حساب واحد ويمكنه الجمع بين جميع أصول المستثمر في حساب واحد.
الاستثمار من خلال حساب موحد مُدار
عادةً ما تقدم البنوك وشركات الوساطة نفسها حسابات مدارة موحدة مثل الحسابات المدارة بشكل منفصل. كما توسعت عروضهم لتشمل مستشاري الاستثمار المسجلين ومديري الثروات الخاصة. كانت التكنولوجيا عاملا مساعدا لدعم توسعها. يتحمل مزود الحساب المدار الموحد مسؤولية ائتمانية عامة أكبر بكثير ، حيث إنه يشرف على العديد من الاستثمارات ، والتي يمكن أن تشمل أوضاع الأسهم ، وخطط خيارات أسهم الموظفين ، وإدارة الحساب المنفصل لطرف ثالث ، وأكثر من ذلك.
يعمل موفرو UMA مع مستثمرين ذوي قيمة عالية لدمج جميع أصول العميل. بمجرد تجميع الأصول ، سيعمل مزود UMA مع العميل بعدد من الطرق. يمكن لموفر خدمة UMA فحص الحافظة الإجمالية للحصول على خطة شاملة. يمكن أن يتضمن تخطيط حساب UMA استراتيجية تراكب تسعى إلى إدارة الحافظة من نهج تنويع تخصيص الأصول المستهدف. يقدم مزودو UMA للمستثمرين خيارات جديدة مع الشركات التابعة والمنتجات التي قد يرغب المستثمر في الاستثمار فيها بمرور الوقت. غالبًا ما يقوم موفر UMA بتحليل المحفظة ليتوافق مع نظرية المحفظة الحديثة بالنظر إلى الحدود الشاملة والفعالة التي تنشئها الأصول المدمجة. قد تساعد الخيارات البديلة لمزود UMA العميل على مواءمة مجموعته الاستثمارية لتحسين عائد المخاطرة بشكل أفضل.
يوفر مقدمو خدمات UMA للعملاء ذوي القيمة العالية تقارير أكثر بساطة عن استثماراتهم مع دعم أكبر للتخطيط الضريبي الشامل. يعمل مزودو UMA أيضًا مع العملاء لتحديد جدول إعادة التوازن الذي يتلاءم مع إستراتيجيتهم الاستثمارية الشاملة.
تختلف معايير UMA حسب الموفر ، وسيوقع المستثمرون عادةً اتفاقية تفصل إدارة الحساب ورسومه واستثماراته وهيكليته المسموح بها. يدفع مستثمرو UMA عادةً رسوم الإدارة السنوية بناءً على إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة. عادة ما تنخفض الرسوم مع زيادة الأصول تحت الإدارة ويمكن أن تتراوح بين 1.50 ٪ سنويا إلى 0.30 ٪.
