معدل الرهن العقاري هو معدل الفائدة المفروضة على الرهن العقاري. يتم تحديد معدلات الرهن العقاري من قبل المقرض ويمكن أن تكون إما ثابتة ، والبقاء على حالها لمدة الرهن العقاري ، أو متغير ، تتقلب مع سعر الفائدة القياسي. تختلف معدلات الرهن العقاري للمقترضين بناءً على بياناتهم الائتمانية. متوسط معدلات الرهن العقاري يرتفع وينخفض أيضًا مع دورات أسعار الفائدة ويمكن أن يؤثر بشكل كبير على سوق مشتري المنازل.
انهيار معدل الرهن العقاري
معدل الرهن العقاري هو الاعتبار الرئيسي لمشتري المنازل الذين يتطلعون إلى تمويل شراء منزل جديد مع قرض الرهن العقاري. العوامل الأخرى المعنية تشمل أيضا الضمان ، الرئيسية ، الفائدة ، الضرائب ، والتأمين. الضمان على الرهن العقاري هو المنزل نفسه ، والرئيسي هو المبلغ الأولي للقرض. تختلف الضرائب والتأمين حسب موقع المنزل وعادة ما تكون رقمًا تقديريًا حتى وقت الشراء.
مؤشرات معدل الرهن العقاري
هناك عدد قليل من المؤشرات يمكن لمشتري المنازل المحتملين اتباعها عند النظر في قرض عقاري. معدل رئيس الوزراء هو مؤشر واحد. يمثل هذا المعدل أدنى معدل متوسط تقدمه البنوك للحصول على الائتمان. تستخدم البنوك سعر الفائدة الأساسي للإقراض بين البنوك وقد تعرض أيضًا أسعار الفائدة الأولية على أعلى المقترضين ذوي الجودة الائتمانية. عادةً ما يتبع سعر الفائدة الأساسي الاتجاهات في معدل الأموال الفيدرالية الفيدرالية وعادة ما يكون أعلى بنسبة 3٪ تقريبًا من معدل الأموال الفيدرالية الحالية.
مؤشر آخر للمقترضين هو العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات. هذا العائد يساعد على إظهار اتجاهات السوق كذلك. إذا ارتفع عائد السندات ، فإن معدلات الرهن العقاري ترتفع عادة أيضًا. معكوس هو نفسه ؛ إذا انخفض العائد على السندات ، وعادة ما تنخفض معدلات الرهن العقاري أيضا. على الرغم من أن معظم القروض العقارية يتم حسابها بناءً على إطار زمني مدته 30 عامًا ، إلا أنه بعد 10 سنوات ، يتم سداد العديد من القروض العقارية أو إعادة تمويلها بسعر جديد. لذلك ، يمكن أن يكون عائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات معيارًا ممتازًا للحكم. يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري لـ Investopedia لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
تحديد معدل الرهن العقاري
يتحمل المقرض مستوى من المخاطرة عندما يصدر رهنًا ، لأن هناك دائمًا احتمال أن يتخلف العميل عن سداد قرضه. هناك عدد من العوامل التي تدخل في تحديد معدل الرهن العقاري ، وارتفاع المخاطر ، وارتفاع معدل. ويضمن المعدل المرتفع أن يسترد المقرض مبلغ القرض الأولي بمعدل أسرع في حالة تخلف المقترض عن السداد ، مما يحمي الاستثمار المالي للمقرض.
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بالمقترض عنصرا أساسيا في تقييم السعر الذي يتم فرضه على الرهن العقاري وحجم قرض الرهن العقاري الذي يمكن للمقترض الحصول عليه. تشير درجة الائتمان الأعلى إلى أن للمقترض سجل مالي جيد ومن المرجح أن يسدد ديونه. هذا يسمح للمقرض لخفض معدل الرهن العقاري لأن خطر التخلف عن السداد أقل. يحدد السعر الذي يتم تحصيله في النهاية التكلفة الإجمالية للرهن العقاري ومبلغ الدفعة الشهرية. لذلك ، يجب أن المقترضين تسعى دائما بأقل سعر ممكن.
