تعبر

ما هي التغطية عبر المسؤولية؟

التغطية عبر المسؤولية هي مصادقة توفر تغطية لبوالص التأمين التي تغطي أطرافًا متعددة وتغطي كلا الطرفين إذا قام أحدهما بمطالبة الآخر. تعامل التغطية عبر المسؤولية الأطراف المختلفة المشمولة بموجب نفس العقد كما لو كانت لديها سياسات منفصلة خاصة بها.

فهم التغطية الشاملة للمسؤولية

المسؤولية المتبادلة تعني أن بإمكان أحد الأطراف المؤمنة مقاضاة طرف مؤمن آخر عندما يخضع كلا الطرفين لنفس السياسة. يشتمل التأمين على المسؤولية القياسية عادة على بند عبر المسؤولية يعرف باسم اتفاقية فصل المؤمن عليهم. يشتمل العقد عادةً على صيغة مشابهة لما يلي: "سيتم التعامل مع كل المؤمن عليه المطالب به بموجب هذه السياسة ، في وقت المطالبة ، كما لو كانوا المؤمن عليهم فقط بموجب هذه السياسة."

عقود التأمين التجاري لها تغطية عبر المسؤولية. يسمح البند للأطراف المختلفة المدرجة في العقد بمعاملتهم بشكل منفصل في مواقف معينة ، وفي حالات أخرى ، يعاملون معاملة واحدة. في حالة تعامل الأطراف بشكل منفصل أثناء رفع دعوى ، لا يتم منحهم جميعًا حد تغطية منفصل. يعني هذا الاختلاف أن الحد الإجمالي لا يزال ساريًا على إجمالي التغطية التي توفرها السياسة.

قد تستبعد بوالص التأمين ضد المسؤولية التجارية تغطية الدعاوى القضائية المشتركة ، مما يلغي ميزة "فصل المؤمن عليهم" في بعض الحالات. على سبيل المثال ، يجوز للشركاء المؤسسين لشركة قانونية أن يقاضوا بعضهم البعض بسبب الأضرار أو الإصابات التي يصر كل طرف على أن الطرف الآخر تسبب فيها. يتعين على الشركات التي ترغب في التأكد من هذا النوع من المخاطرة أن تشتري منتجات تناسب الشركات المستثناة.

تحتوي العديد من بوالص التأمين ضد المسؤولية العامة التجارية بالفعل على لغة تتناول تغطية المسؤولية الشاملة وليس لديها استثناءات لهذا النوع من الأحداث. نظرًا لعدم وجود استثناء ، يكون المصادقة المنفصلة غير ضرورية.

عادةً ما تكون بنود المسؤولية المشتركة قياسية في سياسة المسؤولية العامة التجارية. ومع ذلك ، قد تستبعد بعض السياسات بعض المواقف — يقاضي مدير شركة دعوى أخرى ، على سبيل المثال ، أو دعاوى قضائية رفعتها شركة ضد مديريها.

كيف تعمل تغطية المسؤولية المشتركة

على سبيل المثال ، فكر في شركة سيارات تشترك في سياسة المسؤولية مع الشركات التابعة لها ، والتي تقوم بتصنيع أجزاء مختلفة. الشركة الأم هي المسؤولة عن تجميع السيارة بينما تقوم الشركات التابعة بتصنيع المكونات. بسبب جزء خلل ، يحدث عدد من حوادث الطرق مما أدى إلى مطالبات ضد الشركة المصنعة للسيارات. بموجب ميزة الفصل بين المؤمن عليهم في سياسة التغطية عبر المسؤولية ، تقوم الشركة الأم بمقاضاة إحدى الشركات التابعة لها.

إقرار المسؤولية المشتركة هو أحد أسباب التأمين على المسؤولية العامة في غاية الأهمية لحماية الأصول المالية لأي عمل تجاري.

الماخذ الرئيسية

• المسؤولية المتبادلة تعني أن بإمكان أحد الأطراف المؤمَّنة مقاضاة طرف مؤمن آخر عندما يخضع الطرفان لنفس السياسة. تعني اتفاقية الفصل بين المؤمن عليهم أن الأطراف بموجب نفس العقد تعامل كما لو كانت الطرف الوحيد بموجب العقد. تحتوي معظم بوالص التأمين ضد المسؤولية التجارية بالفعل على لغة تتناول تغطية المسؤولية الشاملة.

لا يوجد تصديق للمسؤولية المشتركة بموجب سياسات المسؤولية العامة التجارية لسبب وجيه. تم إدراج المصادقة على تقديم تغطية عبر المسؤولية في سياسة CGL نفسها منذ عام 1986. ومع ذلك ، ووفقًا لتحليل Insight ، فإن منصة إعلامية لوكلاء التأمين ، سيطلبها كثير من المحامين أو الاستشاريين على أي حال لأنهم لا يعلمون أن التغطية مقدمة بالفعل تحت المسؤولية التجارية العامة.